我翻了20个所谓无视黑白的网贷软件，发现能下款的真相竟然是这样

深夜里盯着手机屏幕，看到那些打着“无视黑白”旗号的网贷软件排成一列的时候，阿强无奈地叹了口气。很多人认为只要下载了这些软件，并且征信花了的话就可以轻松借钱，但是实际上却和想象中的情况大相径庭。既然大家都在搜寻大型平台借钱以及无视黑白的网贷软件的信息，那么它们是否真的存在呢？这些应用到底有没有什么要求啊？为了弄清这些问题，在这里给大家整理了一份详细的避坑指南吧。

市场上很多打着“无视黑白”旗号的网贷软件，大多数都是营销噱头。正规的大平台借钱产品，如借呗、微粒贷、京东金条等，无一例外都会查询征信。所谓的“黑白户都可以下款”，一般会附带很高的利息以及无法控制的风险。真正可以降低审核门槛的是持牌的小额贷款公司或者消费金融公司的相关业务，它们对于信用记录的要求并不严格，但是并不会完全忽略借款人的情况，在审查时更看重借款人的还款能力及是否存在多头借贷行为。

在额度和期限上，各个平台之间差别很大。以某知名持牌消费金融产品为例，其额度一般为1000元到5万元不等，还款期数灵活可选3-12个月，默认年化利率大约是10%-24%，不同产品的实际执行情况会有一定差异。而一些知名度较低的小贷软件，借款金额只有几百至两千元左右，期限很短，一般是7天或者半个月左右，“714高炮”就是指这样的产品，其利息折算后非常惊人，并且一旦逾期催收方式也非常粗暴。用户在选择的时候要仔细查看协议上写的利率情况，以免掉入高利贷的陷阱中去。

大平台借钱一般要求用户征信好、有稳定的收入来源，有的还会要求用户提供社保或者公积金。而那些标榜“门槛低”的软件，并不需要复杂的资料提供过程，在使用过程中往往需要调用通讯录、定位等敏感权限来完成操作。“正规平台的用户评价主要集中在放款快、易操作方面；小贷软件评论区里则多有暴力催收、利息过高、砍头息等内容。”直接体现了用户体验以及安全性上的巨大差异。

优缺点分析比较明显。大型平台的优势在于合规安全、利息公开透明、催收行为合法规范缺点是审核严格，征信花的用户很难通过。网贷软件的优点就是门槛低、放款快，但是它的弊端也非常严重：利息高得离谱，并且容易造成债务恶性循环；而且个人信息泄露的风险也很大。在注意事项上，推荐选择正规持牌机构的产品比较好，不要有提前收取“工本费”、“解冻费”的情况出现，一旦发现就有可能是诈骗行为了，千万不要转账给对方。

以下是对借钱软件的一些常见问题解答：

1. 问：征信黑户真的可以到大型平台借钱吗？
基本不可能。正规的大平台都已经接入了央行征信系统，黑户属于高风险用户，所以会被直接拒绝。建议先把征信养好或者找亲朋好友借点钱用一下。

2. 问：网贷软件显示“审核中”很久了是不是就等于被拒了吗？
答：不一定。长时间处于审核状态，可能是系统正在人工复核中，也有可能是申请人数多造成拥堵。超过24小时还没有结果的话，建议联系客服询问一下。

3. 问：逾期一天会有怎样的结果？
正规的平台一般都有宽限期，逾期一天的话通常只收取罚息，并不会影响到征信。但是不合规的应用直接爆通讯录对生活造成很大的干扰。