我看那个借钱平台有额度，手机可以临时借钱的app怎么还有坑

深夜里盯着手机屏幕，看到借钱平台有额度、手机可以临时借款的APP界面时，我忽然觉得这已经不是简单的数字游戏了，而是一场心理博弈。很多人习惯性地去搜索“哪个app能秒下款”或者“有没有必过的平台”，但是往往忽视掉背后的原因。既然大家都想知道这些所谓的应急神器到底靠不靠谱、额度是不是真的有效果的话，我们就来揭开这些平台的真实面目吧。

市面上打着“手机临时借钱”旗号的应用很多，但是真正能够做到“有额度就放款”的却不多。以蚂蚁借呗支付宝内老牌产品之一为例，其额度一般为1000元到30万元之间，信用好的用户会定期提高额度。条件比较严格要求芝麻分在一定范围内，在一定的时期之内可以随时归还贷款。用户的普遍印象是放款速度较快、利息和费用清晰明了，并且缺点就是开通门槛较高，并不是每个人都能够获得该服务。

相比之下，京东金条也是很多人的选择。它的额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万，依靠京东白条的信用体系来提供服务。如果你经常在京东购物，并且有良好的记录的话，那么金条的授信额就通常不会很低了。期限上分为1、3、6、12期等多选档位。但是也有用户反映提现时会遇到银行通道维护的情况，从而造成延迟到账的现象，在急需用钱的时候会给使用者带来很大的困扰。

除了大厂背景的平台之外，还有一些如度小满（原百度金融）的钱花。该类平台的特点是额度大，最高可达20万，并且新用户一般会有利率优惠。使用条件主要看的是你的百度账户活跃度和个人征信情况怎么样？优点为审批流程全部自动化、速度快；缺点是对征信查询次数比较敏感，如果近期征信被频繁查询的话就有可能直接拒贷了。

当然也不能忽略掉“小贷口子”。这类手机APP会宣传黑户可以下载，无视征信等信息，实际上多为套路贷或者高利贷的变种。虽然它们表面上提供了贷款额度，但是实际放款的时候却要扣除很高的服务费或者是砍头息。比如借到1000元钱的话，最后只能拿到700元左右的钱，并且需要还出一千五百块钱左右，还款期限一般为七天或者十四天。“有额度”的平台不过是个诱饵，在触碰到之后很容易陷入债务的泥沼之中。

在使用这些借钱APP的时候，用户要保持头脑清醒。首先任何声称“百分之百下款”的平台都是不可信的正规的金融机构都会做风险评估。其次，在借款之前一定要看清楚利率是按日计息、月计息还是年化计算，选择年化率不超过24%的安全产品比较保险。最后要按时还款，逾期除了会产生高额罚息之外还会被央行征信系统记录下来影响以后房贷车贷的申请。

为了使大家对这个问题有更直观的认识，我整理了几个比较常见的问题：

• 问：有额度就可以借到钱吗？
• 答：不一定。额度是预授信，提现的时候系统会进行二次风控审核。如果此时你的信用状况发生了变化，或者放款机构的资金出现紧张的情况的话，都会导致提现失败。
• 问：临时借钱APP会将信用记录上传到征信系统吗？
• 凡是持有正规金融牌照的平台，比如借呗、微粒贷、有钱花等都会把借款和还款记录如实上报给央行征信。一些小有名气的小贷公司暂时不报征信，但是暴力催收的风险很大。
• 问：怎样判断一个借钱APP是否正规？
• 答：查看APP底部或者官网是否有备案信息，是否显示放贷机构名称。最直接的方法就是看借款合同了，合同甲方必须是持牌的消费金融公司或者是银行，并不是某个不知名的科技公司。