南京网络借钱平台哪家靠谱？银行人私下告诉你审批底牌

上周三下午，我正要收拾东西去人民银行的时候，柜台那边的小姑娘喊住了我说有个客户非要见我。这个人我知道，在江宁做物流配送的老陈生意做得还可以，但是现金流总是捉襟见肘的。老陈一进门就把手机贴在了我的脸上，屏幕上显示的是一个我不熟悉的APP界面，并且利息算下来一年要达到24%左右的样子。他问我能不能贷，说是在网上查了一下南京网络借钱平台蹦出来的是第一个。我当时就按住了他，说老陈你这是嫌自己破产太快了吧？其实这几年来我见过太多这样的人了，明明有资格拿到便宜的钱，但是因为不懂行而把钱给了高利贷平台。

不要被"南京网贷平台正规排名"所蒙蔽

网上那些所谓的"南京网贷平台正规排名"，说难听点就是九成都是广告。钱多的排在前面，在业内早就不是什么秘密了。去年有一个客户征信本来很好的，却轻信了一些高居榜首的小贷公司而借款，并且花了很多的钱去借钱导致自己的征信受损，最后来我们银行申请房贷时被拒绝了。你图的是人家利息低、放款快，人家图的可是你的本金和你的信用记录。

怎样分辨？

看车牌号。不管它名字多么花哨，科技、服务、咨询等等都不重要了；你只需要关注它的放款方是谁就可以。如果是银行或者消费金融公司或者是信托的话还算正规军；如果某某担保公司、某某投资公司甚至个人的就要赶快跑掉。这事就别讨价还价了。

为什么申请总是被拒绝呢？

很多人认为现在科技发展了，点个按钮钱就到账户里去了，银行审批肯定是系统自动跑的。系统是自动运行的，但是规则是由人制定出来的。我只透露我们行内部的一个审批逻辑，在外面你是找不着这个东西的。系统的审核会看你的申请，并且在第一时间就会查看逾期记录以外的事情就是"多头借贷"查询次数了。

是什么意思呢？

比如说你最近一个月点了八家平台的"查看额度"，哪怕一分钱都没有拿走，在我们看来你也已经属于极度缺钱的状态了。这时候再来申请的话，系统大概率会直接拒贷，并且没有人工干预的机会。最惨的一个客户就是这个样子，一个礼拜就点二十几次网贷查额度的事情发生了两次之后想要办理正规的经营贷款的时候，哪家银行都不敢接他。这不能算作是尝试，而应当被视为一种自杀式的查询行为。

还有一个问题需要说明一下。很多人认为只要我不逾期，征信就没有问题了。其实不是这样。你的负债率、信用卡使用额度占比较高，每次还款都是在最后一天完成的，在系统里都进行了记录并被关注着呢。以前有个做餐饮的小老板每个月都能按时还账单，但是总是到月底晚上10点左右才去付钱。系统的现金流管理能力有问题，并不会因此拒你，但是给你的额度会打折。

银行人真心的建议是：走哪条路？

如果你真的急需用钱的话，不要上来就到处乱找。给我指条路吧，虽然我是银行的员工，但是我不建议你一定要来我们这里，因为有些人的资质并不符合要求。

第一梯队，就是你的工资卡所在银行或者有流水记录的其他银行。比如你在南京缴纳社保、公积金的话，很多大行都有针对缴存客户的消费贷产品，利息低得让人不敢相信。有个客户在事业单位工作，之前差点要借钱年化18%左右的钱了，被我给拦下了。让他去公积金交钱的地方申请一下最后批的利率是3.6%，一年能省多少呢？借出一百万块的话一年可以节省一万四千多块钱利息买很多大餐了

第二梯队为持牌的消费金融公司。带有"消费金融"二字的名字，比如中银消费、招联金融等。利息比银行高一些，但是和网贷相比要低得多，并且正规可靠，不会出现砍头息、服务费等问题。

第三梯队才是你搜到的网络平台。但是凡是让你先交会员费、工本费、解冻费的就是骗子了。正规放贷的钱还没有打到账上之前，一分钱都不会收你的。道理很简单，但总有那么一些人自以为是。

南京的小额贷款平台存在哪些坑

说到南京网络借钱平台很多人把小额贷款公司和P2P混为一谈。现在大部分的P2P已经清零了，但是市场上还有很多的小额贷款公司在生存着。有些是正规持有牌照的，有些只是挂着牌子卖狗肉而已。

前年有个做装修的小伙子，急着给工人发工资，找了个路边小贷。合同是草率签的，说月息一分，但是加上服务费、管理费、保证金之后实际到手的钱少了一半多，并且进去的钱还没有还完就被骗了进来。后来闹到了法院，虽然最后判决比原来退得多一些，但是他那半年被折腾得够呛，生意也黄掉了。非正规的小贷最恶心的地方就是催收和隐形费用，一旦接触到就仿佛狗皮膏药一样难以摆脱。

怎样辨别真假？

到"国家企业信用信息公示系统"查询一下，或者看看APP底部有没有备案号以及放贷资质展示。如果没有的话或者是模棱两可的不要去碰。如今合规成本很高，不敢公开身份的人大都是心里有鬼。

申请之前要做的三件事

别嫌我啰嗦，这几步可以救命。

• 要一份详细的征信报告。除了网上查到的简版之外，可以去人民银行或者授权网点打个详版来查看自己到底有多少笔未结清贷款、有没有忘记的小额逾期情况。
• 算清自己能不能还钱。别以为这是废话，见过多少人月入八千却敢借八万的。扣除生活费、房租以及必须开销之后剩下的部分就是可以用来偿还贷款的钱了。不要把未来的工资上涨当作赌注来下，那是空想。
• 停止一切不必要的查询。在申请正规贷款前的三个月里，管住自己的手，不要点击任何网贷链接、信用卡提额以及各种"测一测你的额度"的操作。让征信安静一下吧。

干了这么长时间，看到那些因为网贷而家破人亡的人心里也不好受。并不是不想还钱的人不懂怎么开始，而是从一开始的方向就错了。南京金融资源其实很丰富，各大银行分行都有，在这里只要稍微懂点门道就可以不用去碰高息口子了。资质差一点也可以找到好的方法省下不少冤枉的钱。

如果你现在正准备去点某个平台的话，先停下来，在工资卡上对应的银行APP里查看一下有没有预授信额度。哪怕只有两万到三万元也比外面的坑要好一些。