借钱平台最快是哪个？别被广告忽悠，真相藏在这三个细节里

前两天有个客户急急忙忙地来找我，开口就说哪种借钱平台最快他网上查了一下，每个都说自己"秒下款"，结果点进去不是要填一堆资料就是等了半天没动静。说实话我一年能听到八百遍这样的问题了，在急用钱的时候大家的心态差不多，恨不得钱可以像自来水一样拧开就有。但是作为理财规划师来说还是要给各位打个招呼：市场上那些天花乱坠的广告里水分大着呢。今天我就把平台到底要怎么走快一点讲清楚，不要让人着急踩坑的时候再被拉下水了。

为什么你找的"快速放款平台"总是慢半拍？

其实很多人觉得平台放款慢，是因为不了解背后的原因。就好比你做菜的时候米还没有洗就直接下锅了，能不生吗？去年我帮一个叫张小的餐饮老板做了个规划，在他急需资金周转时，在某平台上申请了一笔贷款，但是因为审核环节出现问题导致两天都没有通过审批，急得他差点把手机摔坏了。

老张这事儿谁来负责呢？就是他自己没有准备好。他认为借钱只需要输入一个手机号码，实际上系统后台正在疯狂地运行着数据。很多号称"快"的平台其实只是广告推广得比较迅速，并且审核流程并没有缩短多少时间。你填好资料后，系统会去查你的征信、大数据以及反欺诈校验等步骤要花掉十几分钟到几天不等的时间。宣传30秒下款的是针对资质好的老用户还是把你忽悠进去再慢慢审？这件事上不能有侥幸心理。

能够实现快速下款的平台有哪些特点？

我见过很多客户踩雷，也总结出了一些规律。放款速度快的平台，并不一定声音大，而是那些"懂你"的。要学会看门道而不是只关注热闹。

第一看是否全流程线上化。这听上去很废话，但是你仔细想想一下，有些平台虽然让你在线上申请，但后面还得要求上传各种证明材料，并且还要视频面签的话，那它能快得了吗？真正快捷的交易平台，在提交、审核以及提现的过程中不需要与人接触，而是由系统进行自动审批。就打车而言，以前要打电话叫车或者等调度，现在软件一点就能叫到车了，效率根本不能比作同一个量级。

第二看是否提前给了授信额度。这招很多人都不知道，只有行家里才知道这个技巧。很多银行和平台都有"预授信"功能，在你空闲的时候点一下看看自己有多少额度，只要不取钱的话一般不会查征信的。等到真正需要的时候直接提现，几分钟之内就可以到账了。去年我让老张按照这种方式去操作，在某股份制银行APP中测得5万元预授信额度，后来他店里急需进货时晚上11点钟申请，钱在当天晚上11点05分就到了。这才是真正的快。

最快速找到下款的渠道，这三点要牢牢抓住

只知道原理是不够的，操作中细节才是魔鬼。这些年为客户提供规划服务的过程中发现，在一些地方的人总是会因为过于琐碎而拖延进度的事情发生。

申请的时间比你想象中重要得多

很少有人在网上提到这个细节，但是它非常关键。很多平台虽然标榜24小时服务，但实际上放款是有时间限制的。对接银行资金存管的大额贷款一般要经过银行清算系统。什么时候可以进行银行系统的维护？周末、节假日是否支持大金额转账？都需要考虑进去。我的一个客户周五晚上申请了二十万元借款，但是平台已经批准了，只是在银行卡转帐的时候被卡住了，最后是在周一上午才到的账。这是谁的责任呢？因此如果你要的钱数额较大的话，尽量避开周末以及深夜的时间段，在工作日的早上提出申请，通过率和到账的速度一般都比较稳定。

另外提醒一下，各个平台对于"工作时间"的定义各不相同。有的平台有人工审核环节，并不是说你半夜可以提交，但是审核员第二天9点才上班呢？不同的平台有不同的规定，在申请之前最好查看下说明或者直接问客服吧。

资料填写时千万不要耍小聪明

为了提高通过率，在填写资料的时候会把信息美化一下。收入写高一点，工作单位填好一些。别傻了，现在的数据系统比你想象中要聪明得多。社保缴纳记录、公积金基数以及电商消费记录都可以被获取到。把你提供的资料与大数据做一次对比之后如果不对上的话，那么系统就会直接认定你的信息是不真实的，并且会马上拒绝掉没有商量的余地。最离谱的一个例子就是有人填写自己年薪30万的时候，但是社保却按照最低基数缴纳了，在风控系统的标签里就被打上了这个标签，以后再申请其他平台都会受到影响。老实填资料比什么都好。

说到这儿，我还得吐槽一下。现在有些平台为了获取用户而把"秒批"吹嘘成神乎其技的东西，结果你进去之后要填八百多项资料，最后还是人工审核的模式。这样的网站就是典型的标题党，在浪费时间的同时还免费赠送一次征信查询记录，真是亏大了。

选对渠道可以省一半的心思

很多人找借钱平台最快当需要的时候，喜欢在应用商店里随便找。其实很危险。你搜索到的那些野鸡平台很多都没有正规牌照，利息高得离谱不说还存在暴力催收的风险。我的建议很简单：先选银行系的产品再考虑头部互联网大厂旗下的产品。某呗、某条以及各大银行推出的"快贷""融e借"等虽然名字土一点但是比较正规稳定而且速度快一些。利率都是明码标价的，并不会有什么套路。

具体数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的：银行系产品年化利率一般在4%到10%，互联网大厂的产品在10%-18%，而一些小平台的年化率可以达到24%以上。差距你感觉一下。

不要只盯着快，有些坑踩了就等于无底洞

到这里，我还要啰嗦几句。找平台借钱，安全是第一位的，速度其次。见过太多客户为了图省事掉入高利贷陷阱里去了，本来只借了点钱后来就要还几十万了。这样的例子每年都会出现好几个，看到都让人揪心。

如何避免上当受骗？最简单的方法就是看合同。正规的借款平台，在合同中会把利率、还款方式以及违约责任写得很清楚。如果合同中有"服务费""手续费""担保费"等各种名目的费用，或者利息模糊不清的话，就不要继续看了直接走人吧。还有那种先收钱后放款的情况就是骗子了，百分百的诈骗行为，在这里我建议大家要立刻拉黑并报警。

之前有个客户在某个小平台上借了两万元，合同上写明逾期违约金为日息五分。结果因为失业晚了一个半月才还钱，违约金就积攒到好几千了。后来找我帮忙整理债务的时候，我看他的合同时都替他捏把汗。一旦掉入这样的坑里之后想要爬出来就很困难了

说了这么多，其实只有一个意思：找借钱平台的时候不要只看广告打得响。真正快捷的平台就是流程规范、系统智能并且你的资质也合适这样的平台。与其临阵磨枪到处乱碰，不如平时多留意自己的信用情况，在正规平台上积攒好授信额度。等到真的需要钱的时候才会出现手中有粮心不慌的情况。

下一次再有人对你们吹嘘"秒下单""无门槛"的时候，你就问他们一个问题：你们平台是直接和银行对接吗？有没有前置授信呢？一定要把对方给弄蒙圈了。