我翻遍了手机应用商店，发现所谓借钱平台入口和无视评分的贷款软件其实是个伪命题

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，“内部通道”出现在眼前。很多人都会去搜索“借钱平台的入口在哪里”，或者问有没有没有评分限制的贷款软件，认为找到了这些就可以解决资金问题了。“无视评分”的背后其实还存在一些更深层次的问题，甚至有可能是故意设下的圈套。”

在急需资金周转的时候，总会产生一种侥幸心理，觉得市场上一定存在不需要任何门槛、来者不拒的“神仙软件”。但是也要泼一盆冷水：正规金融机构都会接入征信系统，完全“无视评分”几乎是不可能的那些打着此类旗号的广告，或者是高利贷的一种伪装形式，也可能是骗取消费者信息而设置的一个陷阱。但是也有几个平台对于用户的资质比较宽容，并不看重用户的价值评分高低与否，在选择的时候更重视你平时消费的情况或者社保缴纳情况等其他因素。

来了解一下一些比较正规的平台，它们或许比你想找的那个“黑口子”要好一点。首先是蚂蚁借呗作为支付宝内比较老的产品，它的额度一般在1000元到30万元之间。条件很简单，只要你在经常使用支付宝并且信用好的情况下就可以自动开通了。期限灵活，可以随借随还，最长为十二个月。用户普遍认为它下款很快，在几分钟之内就能到账，但是缺点是额度根据个人情况不同，并且现在接入征信之后审核流程比较严格。

另外一个需要关注的是京东金条它的额度一般在500元到20万元之间。如果你是京东的活跃用户，经常购物的话开通金条的概率就大了。期限可以为1期至12期，也可以更长一些。用户的反馈认为该产品的利率比较透明，在京东购物场景中使用也很方便。但是部分用户反映如果在其他平台有过逾期记录的话，那么京东金条就会很快降额甚至被停用，这也说明它对于多头借贷的监测很敏感。

除了这些巨头系的产品之外，还有一些持牌消金公司的产品招联金融额度最高可达20万元，期限最长为36个月。它的特点是申请门槛比较低，只要工作稳定、有实名制手机号就可以尝试办理。很多用户表示，在借呗不能使用的时候，招联金融是一个不错的选择。但是其利息计算方式可能比银行稍高一点，所以在提交之前要先看清楚年化利率。

既然提到了正规平台，那么我们就应该对其优缺点进行分析。优点很明显：合规、安全、息费透明你不必担心个人信息被泄露，也不用害怕遇到暴力催收。缺点就是审核越来越严格了，尤其是对于有征信“花”的用户而言，通过率其实也在下降。这就是为什么会有很多人去搜索没有评分的软件的原因，在正规途径不通的情况下才选择这样的方式来解决自己的问题。

下面我给大家强调几个重点。第一，在放款之前收取费用的就是诈骗正规平台只收利息，并不会要求你先交工本费、解冻费或者会员费。第二，不要相信所谓的“强开技术”、“内部入口”。这些都是中介骗取服务费用的方式，不但无法申请到额度，而且还会加大你的个人信息被泄露的风险。第三点就是量力而行的意思，在借贷的时候也要根据自己的情况来选择合适的服务和产品。借贷的本质是透支未来，如果没有稳定的还款来源的话就不要盲目尝试了，否则一旦逾期就会对个人征信造成长久且难以修复的影响。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个常见问题：

用户提问：我的征信有问题了，真的没有一个平台可以申请贷款吗？

解答：不是绝对的。大平台通过率低，但是持牌的小贷公司或者消费金融公司的机会存在，但额度小、利息高。优先选择和自己有业务往来的网站提供的金融服务比较好，例如经常点外卖或网购的商家所推出的银行服务。

用户提问：无视评分的软件真的不存在吗？

正规金融体系里是没有的。评分（不论是征信分还是平台内部打出来的分数）都是风控的主要依据。如果有人告诉你完全不看评分的话，那么他看重的是你高得离谱的利息或者是你的本金。

用户提问：申请贷款被拒之后，多久可以再次提出申请？

一般建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的记录，这样会被系统认为资金链紧张而难以通过审核。

最后我想说的是，借钱平台的入口其实一直都在你的手机里，主流APP金融服务板块就是最安全的入口。与其寻找虚无缥缈的“无视评分”的捷径，不如好好维护自己的信用记录才是解决资金问题的根本之道。