我试了几个好借钱的贷款平台，发现凭身份证借款的软件背后有个扎心真相

深夜浏览手机应用商店的时候，那些打着“好借钱”旗号的贷款平台总是排在最显眼的位置上，在广告语中也充满了诱惑。当人们急需资金周转时，习惯性地把身份证借给需要的人或向软件输入长尾词来查找可以快速解决临时借款缺口的方法。“真的只要一张身份证就可以轻松拿到钱吗？”是否有不为人知的审核标准？面对琳琅满目的借贷产品的时候，用户常常处在一种期待和焦虑之中，在希望迅速获得资金的同时又害怕被高额利息所欺骗。

经过对市场上众多热门产品的测评之后，我发现所谓的“凭身份证借款”其实是营销的一种说法。正规的平台不会只凭一张身份证就放款身份证只是基础认证材料，平台必然要查询征信报告、大数据风控评分以及用户还款能力的证明。以蚂蚁借呗为例，虽然申请比较方便，但是它依托于支付宝信用体系，额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活，但前提是你芝麻信用分和在支付宝上的使用记录良好。微粒贷也是一样的情况，在白名单邀请制下只有被邀请的人可以开通贷款服务，借款金额从500元到三十万不等，日利率大约为千分之二至五左右，并非所有人都可以通过简单的身份证信息申请成功。

除了大公司的产品之外，一些持牌消费金融公司的产品比如马上金融、招联金融等也是用户经常搜索的“好借钱”渠道。这类平台额度一般为1000元到20万元之间，条件比较严格，除身份证正反面的照片外通常还需要绑定本人实名手机号码以及银行卡，并且需要授权查询央行征信记录。期限方面可以提供3个月、6个月和一年等不同长短的还款方式。用户评价两极分化严重：资质好的用户认为下款快并且操作流畅；而信用较差的用户则抱怨广告打得好但实际秒拒。优点是资金来源正规，利息费用透明；缺点就是逾期催收力度大，并且一旦接入征信系统的话，那么逾期记录就会一直存在五年左右的时间内。

深入研究这些平台的优缺点可以发现，便利性一般会带来较高的成本。虽然部分平台上宣传的日息低至万分之二左右，但是实际年化利率常常接近24%甚至36%，逼近监管红线。短期周转的话，利息还可以接受；但是如果是长期借贷的话，复利效应就会使债务像滚雪球一样越滚越大。另外，在使用的时候要注意“隐形费用”。除了利息之外，一些平台还会收取担保费、服务费、会员费等附加费用，使实际获得的资金变少，还款的压力也会增大。更严重的是有些非正规软件打着“凭身份证借款”的名义来行骗窃取用户隐私信息，并以此进行非法放贷或者诈骗活动。

在借贷的路上，由于缺少常识而掉入陷阱的人不在少数。以下是一些用户最关心的常见问题解答：

征信花了还能在好借钱的贷款平台上借款吗？
答：很难。正规的平台都会查询征信，如果征信被查得太多或者有逾期的情况的话，系统风控就会直接拦截掉。建议先养好自己的信用状况，在没有把握的情况下不要贸然去尝试，否则会增加自身的查询次数。

问：用身份证借款的软件不还钱会怎么样？
后果很严重。首先会收到高额罚息以及催收；其次正规平台逾期记录会被上传到央行征信中心，影响以后买房买车；最后恶意逃废债可能会被起诉，并且要承担刑事责任。

问：怎样辨别一个贷款平台是否正规？
一看有没有金融牌照，二看年化利率是否在法定范围内，三查是否有隐形收费。凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，一律认定为诈骗。

因此，在寻找好的贷款平台的时候，不要被“凭身份证借款”的表象所迷惑。理性的借贷行为是以对自身还款能力的准确判断以及对于平台规则的理解为基础的。在信用即财富的时代里，保持个人良好的信誉比找一个可以放水的地方更为重要。