东京借钱平台哪家靠谱？从业十年我给你交个底

上个月有一个做餐饮的小老板来找我，开口就说东京借钱平台哪个下款快，说他店里急需八万块钱周转。我看他的征信报告发现，在三个月之内就点过十几家网贷平台的查询记录了，征信花得跟调色盘一样多。在这种情况下能批下来的平台少之又少，很多借款人都不知道这些信息，盲目申请只会把路子给堵死了。最后还是我帮他在线下找到渠道解决掉的，并且付出了不少冤枉利息，这件事情后面我会细说。

东京借钱平台快速放款，是噱头还是真金白银

市场上打着"秒批""秒到账"旗号的平台很多，相信的话就会上当受骗。正规金融机构哪里会有那么多瞬间批准的好事？所谓的快速放款一般是在你资质比较好或者利息很高的情况下进行的。我接触过的订单数以万计，见过太多被"秒批"蒙蔽了双眼的人，借到两万元之后又还了一万多块还没还清就被坑成了冤大头。去年有一个客户，在一个不知名的平台上借款的时候合同里就包含了服务费、担保费、咨询费等各种费用加在一起综合年化利率达到了60%左右。这不是借钱而是吸血。

因此不要只看广告打得好。

最靠谱的东京借钱平台，利息透明是底线，在合同中要将每项费用都写得清清楚楚。不敢把年化利率拿出来给你看的人，多半心里没底。你问我怎么想的时候直接让客服算IRR内部收益率就行，支支吾吾不能给出答案的话就pass掉。

东京贷款平台怎么选？避开这三个坑

选平台这件事，说难也不算很难，但是很多人第一步就走错了。总结出三个比较常见的坑，请各位自己对照一下有没有踩到。

第一个坑就是只看额度不考虑利息。有些平台宣传可以借到20万，但是进去之后发现实际能贷出来的只有两万元左右，而且利率很高。额度是陷阱、利息才是诱饵，不要为了得到那一点点贷款而破坏了自己征信的质量。

第二个坑就是轻信"不查征信"。市场上有些中介会说黑户也可以做、不用看信用报告就能马上办理贷款，别相信正规的放贷机构怎么会没有查过你的信誉呢？要么是骗子前期收你一笔所谓的包装费之后就消失了；要么就是高利贷借出去了你就想全身而退是不可能的事情。我有一个客户之前就被这样骗过了，交了一千元"资料费"后对方就把他的电话拉黑了，报警都立不了案。

第三个坑就是对还款方式不重视。等额本息和先息后本差别很大。同样是借十万，采用等额本金的方式每个月都要还本金，资金利用效率低；而选择先息后本，则前期的压力小一些，但是最后一期要一次性偿还所有的本金。很多人根本没有弄清楚就签了合同，在到期的时候才发现自己根本凑不出那笔钱来，只能用贷款去继续还款，越陷就越深。

业内消息：审批标准并没有你想的那么严格

这件事本来不应该我说，但是既然已经写出来了就透点底吧。很多人认为银行和平台的审核标准是固定的，在征信上出现逾期就会被取消资格了。其实并没有那么绝对的意思。我的一个做建材生意的朋友，信用报告上有两次逾期记录，都是因为忙而忘记还款，并且金额都不大，几百块钱左右。一般来说很多系统都会直接拒绝申请，但是后来我帮他在线下人工审批的时候提供了经营流水和资产证明之后还是批给了他年化7%多的利率。

重点在于你的"可解释性"。

如果逾期是由于非恶意欠款造成的，例如年费忘记缴纳、小额消费未及时还款等，并且之后都补上了的话，很多机构是可以沟通的。但是如果你连续逾期或者直接不还钱的话，神仙也救不了你。另外还有很多人不知道的是，在每个月下旬特别是季度末的时候，很多机构都会有放贷的压力，所以这个时候审批会稍微宽松一些。当然不同的机构情况不同，并不是所有的都一样，我只是大概描述一下规律，并不能当作真理来理解。

有关"白户"的一个冷知识

很多人认为没有借过钱、征信记录为零是件好事。错了，大错特错。从风控的角度来看，白户是没有信用记录可以参考的，在这种情况下风险反而更大一些。因此如果你从来没有办过信用卡或者贷款的话，第一次使用东京借钱平台的时候额度会比那些有良好信用记录的人小得多。建议先申请一张信用卡，并且正常使用半年左右时间来养好自己的征信状况再说。

我的建议：借钱之前先问自己三个问题

做贷款中介这么多年了，见过太多借的钱还不上的最后家破人亡的案例。因此每次有人来找我申请贷款的时候，我会先问他三个问题。

第一，钱是不是非借不可？如果是消费、赌博或者炒股的话我就直接劝退。借钱投资是最傻的行为了，并没有之一。赚的钱要还利息，亏的钱怎么还款呢？

第二，你能接受的最坏的结果是什么？除了借到钱之后怎么用之外，还要考虑万一不能偿还时该怎么办。是否有备用方案呢？会不会对家人产生影响吗

第三，你考虑过真实的费用吗？把所有的利息、手续费和服务费加起来除以实际得到的钱数来算出真实年化成本。很多平台宣传的利率为"日息万分之五"，听起来不高，换算成年化的比例达到18%以上，并且加上各种费用之后很容易超过24%。

把这三个问题想清楚了之后再去选平台，心态就会完全不同。

最后回到最初提到的餐饮老板，他后来把店里的一部分设备抵押出去了，并且我帮他找来了渠道资金凑齐八万。虽然利息比较高但是正规途径有合同明细没有隐藏费用可以问清楚。上个月本金已经全部还清了，说今年生意好转了一些，总算缓过劲来吧。所以说借钱本身并没有什么错的地方，错就出在借到了不该借用的人身上或者用错了方法上面。