20岁那个平台能借钱？我踩过的坑你别再跳了

凌晨三点，我盯着手机上红色的"审核拒绝"弹窗看个不停。那是21岁生日前一周的时候，在轻信了网上一些"秒下款"广告之后的一天之内点了十几个贷款APP后并没有获得借款机会而且自己的征信也被查成了筛子一样。那时候脑子里想的就是20岁的时候那个平台可以借钱回头看看，真是傻得可以。

其实你现在也在20岁这个尴尬的年纪，急需用钱的话，请先放下手中的手机。不要着急到处乱点，让我这位"过来人"给你讲一讲这里面的秘密，有些坑我已经踩过，你就不要再往里跳了。

20岁可以借钱的平台，到底有没有靠谱的？

先给点冷水。市场上那些标榜"不用看征信、秒批几千元"的小额贷款公司，其中99%都在等着吃你的肉呢。我那时刚上大二想买一台新的电脑做设计作业但是家里给我生活费不够我就打起了坏主意来。当时在搜索框里输入了学生贷款之后就出现了各种各样的广告页面。

我随便点了一个，填了身份证号和学校信息后两分钟就显示额度为5000元。当时觉得这笔钱来的也太容易了吧？结果提现的时候被要求先交200块钱的"工本费"。

这事儿有问题。

多了一个心眼没交，后来才知道这是典型的骗前期费用的套路。要么直接被拉黑，要么会被介绍到更加不正规的地下的钱庄去借钱。正规平台在这么大的年纪给你贷款的话门槛绝对不会很低。

正规平台借钱需要什么条件？

银行不是慈善机构，所以不要傻了。20岁的年纪大多数人都在上学，并没有稳定的收入来源想要从正规金融机构获取资金的话就必须要有过硬的资质证明。

我后来自己研究透了之后才发现，所谓的"资质"其实就是看你有没有还钱的底气和能力。具体来说就是需要满足以下几点：

• 全日制大专及以上学历（学信网可查）
• 父母或者监护人作为紧急联系人提供联系方式
• 部分平台需要提供实习合同或者兼职收入流水
• 身份证以及本人实名认证的手机号

去年有个学弟来找我咨询，他在某知名大厂旗下的借贷产品申请时，因为上传了他当时在该大厂实习所使用的工牌照片，额度就被直接提高到了8000元，并且利息也特别低。说明的是什么？平台更看重你的未来还款能力。

这些年踩过的坑爹贷款

说到踩坑，我到现在还记着一个叫"xx贷"的平台。当时急需3000元交培训班费用，正规渠道申请被拒绝了，于是病急乱投医点了这个。钱已经打到了卡上，但是实际到账只有2400块，另外600块钱是以服务费的形式直接扣掉的。

最离谱的是还款的时候。

借条上写着借款3000元，7天后归还3300元。利息不高吧？但是当时我算了一笔账，按照年化利率来计算的话，这个数字可是达到400%以上啊！这就是典型的"七日无理由退货"，专门针对我们这些不懂行的小朋友下手的。

后来我实在还不起了，催收电话开始轰炸我的通讯录。我的父母、辅导员以及高中同学都收到了辱骂的电话。那段时间我不敢回宿舍了，整个人瘦了好几斤。为了几千块钱而把生活弄得这么差吗？

怎样辨别出不可信的平台？

分辨出这一点其实是有办法的。正规平台给出的年化利率都会明示，一般在24%以内，并且最高不会超过36%。那些不愿意把利息写得很清楚或者用"日息""月息"模糊表述的人基本都有问题。

还有一个办法就是直接查看放款方。审批通过之后，再看看钱是哪里来的。如果是某某银行、某某消费金融公司的话还算正规一些。如果个人账户转账或者不明小公司的资金往来，请马上把款项退回，并向警方报案。

20岁借款平台的正确打开方式

被坑过之后，我痛定思患，开始认真研究20岁的时候那个平台可以借钱这个问题。我发现很多人都和我一样，一开始走错了路子。与其在网上瞎找，不如先看看自己手里有什么牌。

如果你是大学生的话，可以考虑以下几种渠道：

1. 国家助学贷款，利息最低，并且得到政策的支持
2. 学校官方的临时困难补助，很多学校都有这笔钱
3. 大型互联网平台为学生量身打造的产品，例如某东的白条、某宝的花呗

如果你已经工作了，但是年龄刚刚满20岁的话，那么选择的空间就大了很多。工资卡所在的银行消费贷款、公积金贷款、社保贷款都是很好的选项。利息明码标价，并且没有一些莫名其妙的隐性费用存在。

我表弟前几天也想借点钱换手机，被我拦住了。让他先把花呗的额度养起来，平时多用水、电、煤缴费记录来积累信用，在三个月之后再申请提额。上个月他顺利获得了5000元临时授信额度，并且解决了燃眉之急。

申请时间也有讲究吗？

这是我自己摸索出来的方法，不一定百分之百正确。每个月月底、季末的时候，银行以及消费金融公司放款的门槛都会稍微低一些。因为同样存在业绩考核的压力，在这个时候申请的话，被通过的概率会比平时高出一点点。

还有工作日的上午10点到11点之间，系统的审批似乎比较顺畅。具体的原因我不太清楚，可能是因为这个时候审核人员刚刚上班，心情比较好？

不过这只是我的个人经验，不同的平台可能会有所不同，请不要过于相信。

怎么借不到钱？别走错路

如果你已经尝试了所有的正规途径，还是借不到钱的话，那么你的资质就真的不够。这时候千万不要去接触那些没有门槛的非法借贷活动。

最惨的一个同乡，20多岁的时候因为借了高利贷还不上而被迫去做违法的事情，现在还在里面蹲着。本来就是几千块钱的事儿，结果把整个人生都搭进去了。

实在急用钱的话，找亲戚朋友开口也不丢人。写一份正规的借条，并且约定好还款日期和利息（可以参照银行同期利率），总比被外面的放贷公司扒一层皮要强很多。很多人不好意思向别人借钱。但是想想看，是面子更重要还是让自己陷入债务泥潭更重呢？

还有一种方法，把一些闲置的东西卖掉来补充资金。旧手机、不用的衣服、未用的游戏账号等都可以在二手网站上变现，虽然麻烦一点，但是至少不会欠下债务了。

说这么多，其实关键就一句话：20岁借钱不难，难的是借得明白、还得轻松。不要被花里胡哨的广告所迷惑了，踏实积累信用比什么都强。

曾经凌晨三点到处找借钱渠道的我，现在已经把欠款还清了，并且攒下了一些小钱。你现在所处的情况和我当时一样的话，请记住一点：不要慌张、乱来、盲目求医问药。

你有没有想过这笔钱是否非借不可呢？