忆汇借钱平台靠谱吗？一个被网贷坑怕了的人说几句实话

上个月15号晚上，我表弟突然给我打电话，声音都在抖动着说他在网上借钱把征信弄花了，现在到处碰壁了，请问有认识的人可以帮忙吗。这件事让我想到了两年前那段灰色的时光，那时候他比我惨得多，信用卡刷爆了、亲戚朋友都躲着他走，在家像热锅上的蚂蚁一样焦急。后来我用大半年的时间研究各种渠道踩了很多坑才把事情理顺了。最近有人问我忆汇借钱平台怎么样，我专门去查了下，并且把这些年摸爬滚打的经验也分享一下。

借钱这件事，不要被广告给蒙蔽了

现在的网络借贷平台多得数不胜数，广告也一个比一个响。秒下款、零门槛、不用查征信等词看着就让人觉得心动。但是你信了的话，那你就离踩坑不远了。我当年就是被这样的广告给骗进去的，结果怎么样？利息很高，还有许多看不见的费用，在还款的时候还要多还出将近一倍的钱来。那时候真是叫天不应、地也不应。

说到回忆汇借钱平台，我前段时间帮朋友研究过该平台。属于助贷类的网站，并不直接放款给用户，而是帮助用户找到资金方。现在这种情况比较普遍，利弊各半吧。好处就是选择多一些，坏处就是中间环节比较多，容易出问题。我的一个朋友当时急需用钱，在那里申请了一笔贷款，整个过程还算顺利，但是我也发现了一些细节可以讲一讲。

再来说一个很少有人知道的事情。助贷平台会把你的申请资料推送给很多资金方，每一次推送都会在你的征信报告中增加一条查询记录。去年帮一位做装修的朋友查过一次信用情况，结果一个月被查了二十几次，都是因为这些平台的原因造成的。银行看到这样的征信之后直接拒绝贷款，没有可能的。所以申请之前一定要问清楚要查多少次征信，别傻乎乎地填一堆资料。

忆汇借钱平台的审核标准，你知道一些内幕吗

经过一番调查之后发现，该平台的审核标准并不是非常严格，并不是任何人都可以顺利通过。主要看的是实名手机号使用时长、芝麻信用分以及银行流水情况。我朋友芝麻分为680多点，手机用了三年左右时间，下款很快，大概两个小时就可以到账了。但是另一个朋友芝麻分为590，直接被拒绝了，没有给出任何理由。

这里有一个坑要提一下。很多平台在宣传的时候会说"利率低至某某点几，但是当你真正去申请时就会发现根本不是这么回事"忆汇借钱平台上显示的年化利率范围大约为12%-24%，具体多少要看你的资质了不过说实话这个数字不算很低但是比那些动不动就36%以上的高利贷要好一些。但是要注意的是该利率是浮动的，不同的时间申请会有差异，我朋友上午和下午分别提交申请，利息相差两个点数的原因我不清楚，可能跟资金方的资金紧张程度有关？

还有一个问题需要说明一下。我之前遇到过在借贷平台工作的人，他跟我透露了一个行业的秘密：很多平台上月底、季末的时候审核会比较宽松一些，因为要冲业绩。这个说法我没有百分之百的把握去证实它是否真实存在，在我自己观察到的情况下好像也有一定的道理。我的一个做建材生意的朋友平时申请总是被拒了，但是到了月底再去试一下的话竟然也通过了。这只是个人经验，并不能保证每次都会有效果。

除了下款速度之外，还有一些细节很致命

很多人借钱的时候只关心能不能下款、下款快不快，其他的都不管。等到要还钱时才拍大腿后悔当初没有看清楚条款。见过太多这样的事了。有个做生意的大姐急着周转借了五万块钱，结果还款的时候发现每个月的手续费比本金还要多出很多，这不是坑人吗？

忆汇借钱平台也好，别的平台也罢，有几个东西一定要看清楚。第一还款方式为等额本息还是先还利息后本金呢？差别很大。等额本息每月的还款压力相对平均一些，但是总的利息比较高；而先息后本前期的压力较小，但是在最后一个月需要偿还大量的本金，在这个时候很多人都没有办法拿出这么多钱来。见过因为逾期一直滚大的人很多都是处理不了的情况。

第二是提前还款是否会产生违约金。很多人会忽略掉，觉得提前还贷是对的啊，怎么还要罚款呢？但是现实就是这样，很多平台都指望你慢慢把利息还上吧，你早一点还了的话，它又有什么好处呢？我之前用过一个平台，如果要提前还款就要收取剩余本金3%的违约金，这样算下来比按正常利率计息还要亏。忆汇借钱平台上匹配的资金方中有些支持无违约金地进行提前还款，而有的则需要收费，在申请的时候就会显示出来，一定要仔细查看一下。

第三是逾期的后果。不用我说，一天逾期要多少钱、会不会上征信、能不能打电话找人帮忙借钱这些都要事先弄清楚。我有一个朋友当初借了钱之后就没有看过期条款，结果迟到了三天被催收电话打爆了，亲戚朋友都知道他借钱不还的事情也传得沸反盈天的。

什么样的人适合使用该平台？

说了这么多，并不是要一棒子打死所有的网贷平台。存在就是合理的嘛，它们能够发展起来说明确实有市场需求。但是问题是你要弄清楚自己是否适合使用。

第一种情况就是短期周转，可以很快还清的。比如你做买卖的时候，货款下个月就可以到账了，但是这个月房租必须支付出去的话也可以用上。一定要算好账，保证到期能还款，不要想着借新还旧，那会变成一个无底洞。

第二种情况，银行渠道不行。征信上有小瑕疵或者没有固定工作的人，银行是不会批的。正规一点的网贷平台可以作为备选方案之一。但是我说的正规是指有牌照、利率合法合规的资金方，并不是地下钱庄那种非法融资机构。忆汇借钱平台上匹配到的资金提供者大多是持有营业执照并且经过了监管部门批准的企业，在与这些资金提供者的合作中，比较正规的是银行和持牌金融机构提供的贷款产品。

第三种情况，金额不大。借几千到两万左右的钱比较麻烦去银行办理，网贷相对方便一些。但是如果你要借钱几十万元的话，我建议还是直接向银行申请比较好一点，因为这样可以省下一笔利息钱。算下来如果借十万块钱给利率为六点百分比的银行和年化十八个百分点的网络贷款相比差了接近一万多块，在三年的时间里差不多可以吃好一顿饭了吧？

借钱之前，先问自己三个问题

我现在有一个习惯，在借钱之前先自己问三个问题。第一，这笔钱是不是非借不可？第二，我是否有能力按时还款呢？第三有没有更便宜的钱可以借用？

答案一般为否定的。想要买一台新的手机吗？等等看吧。想赚大钱要投资的话，真的可以这样做吗？借钱去赌注十有八九会出问题。真正需要借的钱其实很少。回头看看自己当年所欠下的债务，大部分都是能够避免掉的，只不过因为消费欲望太强烈了所以控制不住罢了。

另外我还想说明一下，我写这些不是为了替谁说话、也不是要攻击某人。忆汇借钱平台也好其他的平台也罢都有它存在的价值关键在于你会不会用要不要用。我的一个朋友后来在忆汇上借了钱，并且按时还清了没有出现任何问题。但是另一个朋友从别的平台上借款，现在还在和催收人员纠缠不清。平台就是个工具，怎么使用还是看你自己的。

最后再强调一下，借钱这件事，能不借就不借，如果非得要借的话，请先把条款弄明白之后在签字。不要等到还不上钱的时候才开始后悔哭泣，那时候哭已经没用了。