vivo借钱平台利息到底高不高？算完这笔账我沉默了

上个月老客户老周来找我，拿着手机一脸愁容。

他在做生意的时候，货款压了二十多万，眼看就要给供应商结账了，但是手头的钱不够。老周平时用的是vivo手机，在系统弹出借款入口时他点进去看了一眼额度为5万左右，并且看上去很有吸引力。

但是他对利息这个东西不太确定，怕被坑。

找到合适的人了。我做贷款中介十几年，手头上处理的案子数以万计，各种平台都有vivo借钱平台的利息算法我早就研究透了。老周把手机递给我，我看了一下界面就知道大概情况了。

很多借款人只看页面上显示的日息万分之几，觉得没有多少钱。最大的错误就是这个了。

日息和年化利率是不一样的

老周手机上的日利率为0.05%，看起来很低对吧？

一万块钱一天才五毛钱利息，喝杯奶茶都不够的便宜不要白不占。别傻了。

拿出计算器，在老周面前给他算了一笔账。日利率为0.05%，年化率是多少？直接乘以365天，得到的结果是18.25%。

还没有结束。

大部分网贷平台使用的是等额本息还款方式，每个月都是还本金的利息也是按照全部本金来算。实际到手的利率要比上面说的大得多。这事儿我见过太多人不明白，在还款的时候才发现压力很大。

算完之后老周拍了大腿："差点就踩坑了。"

vivo借钱平台利息定价的逻辑

说到这儿，有人就会问：这利息到底由谁来定呢？

vivo借钱本身并不是放款机构，更像是一个"贷款超市"，后面对接的是银行、消费金融公司等持牌金融机构。

每个人所看到的利率是不同的。

这和你的征信状况、手机使用习惯以及你在vivo钱包里所做的一切有关。去年我处理过一个案子，客户是公务员，征信非常好，在vivo借钱上看到的年化利率只有7.2%左右。而老周这样的做生意的人，流水虽然很大，但是征信查询次数多，所以利息直接飙升到18%以上。

同一个平台，不同的用户使用的话就完全是两个世界了。

定价是怎样的，我们对外部的人不了解得很详细。但是有一点是可以肯定的：你的征信越干净的话利率就越低。这话我可以保证。

不要被"免息期"给骗了

另外还有一件事情要跟大家说。

很多平台都会打出"首借免息""前7天免息"的旗号来吸引人。好看吧？

但是这里面有问题。

所谓的免息其实只是不收利息，并没有免除服务费、手续费。我有一个客户叫小张，借了两万元钱，平台说前三十天不用还利息。放款的时候直接扣除了800元的服务费用，实际拿到手的是19200元，还款还需要再付上2万块钱。

800块钱折合年化利率高得吓人。

所以说，看利息不能只盯着表面上的数字，要算清自己实际能拿到多少钱、最后还剩多少。这才是实实在在的成本投入。

降低利息的几种办法

既然利息可以浮动，那么有没有办法使它变低呢？

还真有。

第一种方法就是选择好申请的时间。很多人不知道，每个月的下旬信贷机构为了完成业绩而进行审核的时候会比较宽松一些，并且利率也会给出一定的优惠。不同平台之间可能存在差异，但是大致规律是存在的。

第二个方法就是提高你在平台内部的"权重"。多用vivo钱包支付、买点理财产品、保持良好的还款记录，这些都可以让系统认为你是一个优质的客户。

第三种方法就是货比三家。

vivo借钱对接了很多资方，你可以去查一下各个资方给出的报价。别嫌麻烦了选择利率最低的一家省下来的都是自己的钱。

什么样的人适合使用该平台？

说了这么多，vivo借钱到底能不能用？

我的建议是：短期周转可以；长期使用不划算。

如果只是临时缺少几千块钱，下个月发工资就可以还清的话，那么这个平台的便利性就很好。点几下屏幕钱就会到你账上，在银行排队取款比较麻烦一些。

但是如果你是想用这笔钱来做生意或者投资，指望赚到的钱能够抵消利息的话，那么我建议你还是尽早的好。

年化18%的成本，什么样的生意可以稳定地收回成本？

老周听完我的分析之后，最后决定不使用这个平台。他给我找了一个银行的经营贷，年化在4%左右，虽然手续麻烦一点，但是省下的利息足够买好几部新的手机了。

借钱这件事，从来都不是越快越好，而是越便宜越好。

下回再遇到手机上出现的借款广告时，不要着急点进去，先用计算器算一算实际的成本。