我在株洲跑了三天线下，才发现那些所谓百分百通过的网贷app全是套路

深夜在株洲建设中路的大排档里，我听到隔壁桌的哥哥叹气说为了周转生意跑断了腿，就算有抵押物也未必能从线下借钱平台拿到钱。这使我想起网上有很多人找网贷APP来救命，在网上的搜索结果上出现了“可以百分百通过”的字样。这样的平台真的存在吗？到底哪个正规网站放款速度快一些呢？今天就把我压箱底的实操经验全拿出来吧。

反常识的结论是：凡是号称“百分百通过”的平台，要么就是骗子坑人，要么利息高得吓死人正规平台都会查征信或者大数据，所谓的“包过”只是为了让你点击。我在株洲认识了很多急需资金的人，他们往往只关注通过率而忽略了其中隐含的成本问题。与其寻找不切实际的“包过”的途径了，不如看看下面这些门槛相对较低、放款速度较快的专业渠道吧。

首先是大家所熟知的分期乐这个平台在年轻人中口碑不错，最高可以贷到20万，但是新用户额度一般为3000-10000元。它的使用条件比较简单，只要年满十八周岁，并且有稳定的收入来源的话，即使征信有一点问题也有可能被系统批准通过。期限选择范围从三至二十四期不等，还款压力小一些。用户评价中提到最多的优势就是“到账快”，一般半小时之内就可以到帐了，但是缺点是提前还钱会收取违约金。

其次推荐借呗作为支付宝旗下的产品，它的正规性是没有问题的。额度由芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定，范围为1000元到30万元之间。没有条件限制可以进行纯信用贷款操作期限最长可达十二个月随时还款按照天数收取利息

接下来就是线下选择。在株洲，平安普惠很多门店都有。对于需要大额资金的朋友，例如做生意周转的话，在线下渠道可以批出更高的额度，最高为50万。但是线下借款的条件就严格多了，一般要提供房产证、车辆登记信息或者保险单据。期限可选最长36期。优点是有人专门服务并且能够把所有的条款都解释清楚；缺点就是流程比较繁琐，下款的速度比网贷慢一些，大概需要2-3个工作日，并且除了利息之外还会产生其他的费用。

除了以上提到的平台之外，还有京东金条、微粒贷也可以。京东金条依靠的是京东购物的数据，经常在京东买东西的人额度就比较高；微粒贷是白名单邀请制的模式，只有被邀请到的人才可以开通，虽然不能主动申请，但是开通之后下款的速度非常快，秒到账的情况也是常有的事。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二保护好个人隐私不要随意在不明链接中输入身份证号、银行卡号等敏感信息。第二，综合年化利率看清楚有的平台宣传日息万分之三，听上去很低，但是年化可能超过10%。第三、按时还款网贷逾期除了要支付高额罚息外，还会被上传到征信系统中，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

征信花了之后还可以在株洲借钱吗？
征信花了并不意味着借钱困难，但是难度会增大。建议优先选择借呗、微粒贷等依靠平台数据的信贷产品，或者找门槛稍微高一点的线下正规机构，并且提供抵押物来提高通过率。

用户提问：网贷app显示正在审核，会被拒吗？
答案：当然有这个可能。显示审核中表示系统正在对你的信用状况进行评估或者人工复核之中。如果在这段时间内你有更多的贷款申请，或者是系统的风险识别发现风险较大，都会导致被拒贷。

用户提问：提前还款会损坏信用吗？
解答：一般情况下，提前还款不会影响征信记录，但是部分平台会把你的借款标定为“非优质客户”，并且收取违约金，这需要看合同中的具体规定。