以为手机点几下就能救急？说说网络平台借钱害处有多坑人

我是一名普通的工人，前几年家里有点变故，手头紧得不行，那时候也不知道脑子怎么想的，在手机上点了几下就借到了钱。说实话当时觉得挺方便的，但是后来为了还这笔账，我已经折腾了三年多的时间了，到现在我都记得那种被催收电话轰炸的感觉。今天我想以过来人的身份跟大家分享一下网络平台借钱的危害到底在什么地方，不要等到拍大腿的时候才后悔。

那些平台不告诉你隐形高利贷

很多人认为平台上的日息万分之五听起来并没有多少，对吧？我当时也是这么想的。借一万块钱一天利息是5元钱的话也可以接受。但是这事儿并不是这样算的。我有一个发小去年在某知名借款平台上借钱了3万，分12期还，每个月还款额看起来挺正常的，但我帮他算了笔账后发现实际年化利率接近36%。

这里面有一个特别坑人的套路叫做"服务费"、"担保费"。借款合同上写的利率是合法的，但是又出现了很多名目其他的收费方式。钱你借的时候看不见，在你还的时候才发觉金额不对称了。变相高利贷也就是换了个马甲而已

以贷养贷：一个永远填不满的坑

我那时候最惨的时候，同时欠了五个平台的钱。刚开始借的是五千块钱急用，但是到了还款的日子却凑不够钱来还上，在这个情况下又从另一个平台上向朋友借钱六千块补足缺口。下个月怎么样？再找第三个。拆东墙补西墙，半年时间里5000元的债务变成了4万多元。这件事说出去有点丢人，但是可以保证踩过这道坑的人肯定不止我一个。

你可能会问：为什么不跟家里说呢？那时候就是死要面子活受罪，觉得自己能搞定。结果怎么样？利息越滚越多最后还是靠家里的帮助才还清了账单的。那时我父母看我的眼神至今我还记忆犹新。

网贷给征信造成的伤害要比你想象的大

对于网络借贷对征信的影响，很多人都不清楚。后来我去查了下自己的征信报告，上面全是小额贷款的记录。银行的朋友说，在申请房贷的时候有"多头贷款"这样的情况是不允许存在的。就算你已经按期还款了，但是银行看到你的网贷使用频率很高的话也会认为你在资金方面有问题。

去年有一个做建材生意的朋友，买房申请贷款被拒了，原因是征信上有太多网贷记录。他当时急得团团转，最后还是把所有的网贷都还清了，等了一年多才重新申请下来。具体数字我已经记不清楚了，但是他说那时候早点就不图方便去那些平台了吧。

催收手段：精神上的折磨

逾期之后的日子就是真正的噩梦。开始的时候是短信提醒，后来就变成了电话轰炸。有的平台还算规矩一些，有的直接打电话给我通讯录里的所有人。那时候连手机都不敢开机害怕接收到催收的信息。更过分的是，有些催收会用虚拟号码冒充法院、公安机关发送恐吓信息给客户。

没有经历过的人根本体会不到这种精神压力。我那段时间整夜都睡不好觉，掉了很多头发。说白了就是用这样的方法逼你还钱，并不在乎你的死活怎么样。

一个被忽略的细节：提前还款也会有风险

估计很多人都不知道这件事。我有笔借款，手头有钱了想早点还清，结果发现要交一笔违约金。提前还款还要被罚款的事儿你没听说过吧？有的平台更过分一点的话，如果你选择提前还款，那么原本减免掉的利息全部都要补上。我当时是哭笑不得啊！合着怎么都是他们赚呢

普通人钱从哪里来？

网贷的坏处大家都知道了，那么真正急需资金的时候又该怎样解决呢？目前我的做法是优先向亲戚朋友借钱，虽然欠人情，但是人的感情比利息好。其次可以找正规银行办理消费贷款业务，现在很多银行都有消费贷产品，并且利率公开透明、流程也比较简单。去年装修房子时我从银行借了五万元钱，年利率只有四点几的样子，和网上的借款相比简直天壤之别。

各个城市银行政策不同，要自己到当地网点咨询。我只了解我们这边的情况，并不能随便说出其他地方的状况来。但是正规渠道总是比野路子好一些。

一些判断平台是否靠谱的小方法

第一，看是否有放贷资质。在APP中查找"营业执照"或者"放贷资质"，如果找不到或者是藏得很深的话，基本上就不靠谱了。第二，在利率显示的时候要清楚明了。正规平台会标明年化利率，并不会只告诉你日息、月息。第三点就是合同条款的问题。对于那些看不懂的费用项目一定要拒绝签字。

我在之前的研究中发现，很多有问题的平台，在这三点上都有问题。如果大家拿不准的话可以去"中国互联网金融协会"官网查一下，能查到的是比较安全的地方。

写了这么多，其实也就是想说一句话：网络平台借钱这件事情，能不碰就别碰。所谓的"秒到账""无门槛"的背后都是明码标价的陷阱。现在看到手机上的借款广告就会下意识地划过去，免得手滑又踩坑了。

如果你已经陷入其中了，赶快想办法把账平掉吧，可以跟家里说一声也可以，不要想着借新还旧来翻身，那样只会越陷越深。