哪个借钱平台好借钱快？做生意周转十年，我踩过的坑都写在这了

去年冬天因为五万块钱差点把生意给逼死。那时候正好是年底备货旺季，厂家突然搞了个限时促销活动，现金拿货可以打八折。算了一下账目后发现只要凑足二十万元进货资金就可以将货物以四倍的价格卖出，这买卖简直就是捡钱啊！问题在于现在手上只有三万块钱，在剩下的十七万里面又该怎样去寻找呢？我当时急得就像热锅上的蚂蚁一样团团转，脑子里只有一个念头好的借钱平台有哪些，怎么借到钱最快，抓住这个难得的机会。

那时候如果有人给我推荐一个靠谱的路子，给个大红包我都愿意。可惜现实总是喜欢打你一巴掌。我这十年摸爬滚打了这么多年从小摊贩干到现在开了个小店资金周转的问题没少经历。把这些年来的血泪教训掏心窝说出来，希望能帮助同样做小生意的朋友少走一些弯路。

一、急用钱的时候，千万不要去走那些"坑爹"的道路

再来说说年底备货时出现的不愉快经历。当时实在没有办法，我在手机上随便搜了一下，发现有条广告写着"无抵押、秒下款、不用看征信"。条件这么好听，我感觉就像抓住了救命稻草一样。点进去填了一堆资料，身份证号、银行卡号以及通讯录授权等等……反正要什么给什么都可以。结果怎么样？钱没有等到的时候就被忽悠着交上了五百块钱的"工本费"和"验资费"。对方说这笔钱会在放款时退还给我，我就相信了。转账之后发现我的银行账号输入错了位数，并且需要另外支付两千元作为解冻费用。

到此为止你们应该可以猜出来了。这就是典型的诈骗行为。后来我报了警，警察说这样的案子很多，钱基本不可能追回来。五百块钱对于我个人来说不算多的钱，但是那种被当成傻子来玩弄的感觉到现在我都记得清清楚楚。所以第一条铁律：放款之前收钱的，百分之百是骗子，没有可能。

还有一种比诈骗更隐蔽的坑。有一次我在一个不知名的平台上借了两万元，合同上写着月息0.99%，看起来挺划算吧？结果还款的时候我傻眼了，在利息之外还有"服务费""管理费""担保费"等费用加在一起实际年化利率接近40%左右。我当时拍大腿想了一下，这不是借钱就是吸血啊。后来才知道很多不正规的平台打着低息的幌子把各种名目的钱都藏在里面。隐形高利贷真的可以让人吃亏。

二、借钱平台好下款速度快，到底哪个靠谱？

吃几次亏之后，我就开始认真研究这件事了。不能总是被人坑吧？经过这几年的摸索和尝试后，我总结出了一些比较靠谱的方法来。相对而言，并没有哪个平台是完美的，适合自己的就是最好的。

再来说说银行系的产品。我用得最多的是某国有银行的经营贷，利率比较低，年化在4%左右。但是门槛也比较高，需要营业执照、流水记录以及抵押物等条件。审批大约一个星期到两周的时间，并且不适合急需使用的情况。如果你像我一样经常需要用钱的话，可以提前把这样的额度申请好备用着，在用的时候就可以随借随还了。

接着就是互联网大平台的借贷产品。我用过一些，比如某呗、某条、某有钱花等。其实好的借钱平台有哪些，怎么借到钱最快在这些大平台上可以找到比较平衡的答案。利率比银行高一些，年化10%-18%左右，但是方便。绑好银行卡之后点几下就可以到账了，最快只需要几分钟时间。我年底备货的时候用到的那条救急情况是靠某公司解决的，并且利息比银行要贵一点，不过总要比错过了促销的好一些。

还有一种很多人不知道的路子就是银行信用卡背后隐藏着现金分期。这个我要重点强调一下。很多人都只用信用卡刷卡消费，却不知到信用卡的背后其实还有现金额度可以使用。拨打电话给银行客服或者在APP上点击一下就可以把额度中的钱取出来。利率方面的话各个银行之间会有所差别，并且经常会有各种各样的活动出现。我最近刚办过一笔某银行的现金分期打完折年化只有3.6%，比很多消费贷还要便宜。"隐藏额度"的存在，大多数人都不知道。

三、几个没有告诉你的"潜规则"

这么多年做买卖，和钱打交道多了，自然也就摸索出一些门道来。这些东西在网上查不到，银行经理也不会主动告诉你。

第一，申请的时间要掌握好。经过我的观察发现，在月底或者季末的时候去申请贷款通过率会比较高一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概是这样的吧。后来我有个在银行工作的朋友悄悄跟我说过，银行业绩考核都是按月、季度来算的，到了节点时客户经理为了完成业绩目标，审批就会比较宽松一点。这件事真假难以验证，但是我在月底几次申请的时候都挺顺利的。可以尝试一下。

第二，征信查询次数很重要。很多人不知道每次点"查看额度"的时候平台都会查一次你的征信报告。查的多了之后，征信报告就花了，在后面申请时就会比较困难了。我有个做餐饮的朋友一个月内在七八个平台上点了额度查询，结果真正需要用钱的时候全被拒绝了。就是因为多头借贷的风险大造成的。所以不要随便点击，想好了再提交吧。

第三，各个城市政策不同。只了解我们这边的情况，并不敢乱说其他地方的事情。去年不是这样的情况，今年的政策刚刚调整过。有的地区有小微企业贴息贷款项目，有的没有。需要你去当地的人社局或者银行网点问问看，说不定能捡到漏子。

四、我的选择以及踩坑总结

说了这么多，到底应该怎么选？给自己定了一个简单的原则：大额长期找银行，小额急用找大的平台，杂牌小平台不要碰。目前我的资金来源大致如下分布情况为：以银行经营贷为主力备胎存放在那里不用；某条、某呗作为应急周转可以随时使用；信用卡现金分期做补充，在有活动的时候薅一下羊毛。

用三年多的时间已经很少再出现过问题了。当然每个人的情况不同，我只是提供一个参考。根据自己的资质和需求来定吧。

最后掏心窝子地说几句。做生意周转的事情，迟早都会碰到的。与其到急用钱的时候病急乱投医，不如提前把路铺好。平时多留意自己的征信情况不要随便点击各种额度查询；有空可以去银行网点转一转看看有没有适合的产品大平台上的贷款额度也可以先开通起来备用不用产生费用

另外还有一个很重要的方面。借钱的事情要算清真实的成本，不能只看广告上写的日息万分之几这样的说法。别光看广告里说的日利率是万分之一点几个的数字了，那是障眼法啊！先自己用计算器把年化利率算出来再决定要不要借吧。被坑过一次之后就明白了教训的价值了。

我还记得第一次被高利贷坑的那一天晚上，坐在店里一根接一根地抽烟，看着满仓库的东西发呆。那感觉真的不想再体验一次了。希望你们永远都不会经历这样的事情。