大学生借钱平台哪个靠谱？我家侄子踩过的坑，你别再踩了

这件事说出来挺扎心的。去年寒假期间，正在读大二的大侄子闷闷不乐地回到家里，在饭桌上也不说话了，把手机一扔就回房间去了。后来嫂子偷偷翻看了他的手机之后发现他借的钱已经有八千多了，就在几个借钱平台上欠下的钱款。本来是想换一台新的智能手机的，没想到拆东墙补西墙后越滚越大变成了一笔还不上的大麻烦了。说实话，在家里人第一次看到的时候很生气，但是冷静下来以后就明白了现在大学生向借钱平台借款广告铺天盖地，孩子们没有社会经验，稍不注意就会掉进陷阱。后来我帮他理清债务、跟平台沟通了大半个月才把这件事平息下来。今天就把这段时间摸出来的门道给大家分享一下，希望能给一些家庭避雷。

大学生选择借款平台的时候，其中有哪些猫腻？

很多人认为现在贷款平台很多，随便挑一个额度高、放款快的就可以。这样的想法太幼稚了。我侄子当时就是图省事，在一家不知名的小平台上借到了第一笔钱。该平台根本没有任何正规的放贷资质，并且不过是个"高利贷"披着互联网马甲而已。借3000元，实际到手2400元，剩下的600元就被他们说成是服务费了。这是怎么做到的？这就是典型的砍头息现象。国家明令禁止的事情仍然有人在做，并且换了个形式继续进行下去。没有拿到钱就扣了一大笔费用的话成本会有多高呢？

坑在市场中有很多。有些平台专门针对大学生群体，因为这些学生涉世不深、脸皮薄，在逾期的时候也不敢告诉家长，正好被抓住了弱点。我看到过一个数据，并且具体的数字我已经记不清楚了，大概有超过三成的在校大学生用过借贷产品，但是其中很多人根本不知道利息是怎么计算出来的。

不要被"低门槛"所蒙蔽，隐形费用杀人

在帮侄子整理账单的时候发现了一件很离谱的事情。平台宣传时写的是日息万分之三，好像不高吧？但是你仔细看合同的话，在里面还会出现"担保费"、"咨询费"、"会员费"等字眼儿。把这些杂七乱八的费用加起来后，年化利率就可以达到36%以上了。这是什么概念呢？借1万元钱一年之后利息就可能要还出三千六百多元。对于没有收入来源的学生而言，这就是一个无底洞。

更坑的是，有的平台会怂恿你"以贷养贷"。还不上这一期了吗？没事的，他们给你推荐另外一个借钱的地方，并且让你去那边把这边的钱还清吧。怎么样？债务越来越大就像滚雪球一样。我侄子当时就是被这样忽悠了，开始只欠3000元钱，最后变成了8000多块钱。说白了这些平台根本就不管你还得上还是还得不起的问题，他们想要的只是你一直借钱给它们，并且把利息送出去。

那是不是所有的大学生向借钱平台借款都是坑啊？也不能一棍子打死。正规的大平台，比如支付宝的借呗、花呗以及京东白条等，利息公开透明，并且没有隐藏的服务费用。但是问题在于，正规的网络借贷平台上大学生贷款资质审核越来越严格了，而且额度也控制得比较谨慎。反倒是那些小平台审核非常宽松，只要你是个学生就可以直接申请到钱了。

你觉得这是好事吗？别傻了。羊毛出在羊身上，他们敢给你额度就是算准了你还不上的时候可以从你的身上榨取更多的钱。

正规渠道有哪些？大学生借款平台怎么选择才不会受骗

经过这件事之后，我专门去查了目前市场上针对学生群体的贷款产品。如果家里孩子真的需要钱的话，比如说要考证、报名学习或者有其他正当的理由的话，并不是不能借钱，关键是找到合适的途径。

首选就是国家以及学校支持的项目。现在很多高校都有助学贷款政策，利息很低，在校期间可以由国家贴息。不同的学校的资助政策可能不同，建议直接到该校的学生处咨询一下比较好。虽然手续比较繁琐需要盖章审批但是安全可靠不会有什么暗中操作的存在。

大银行的"校园贷"产品也属于其中之一。前几年叫停了一部分，目前剩下的都是正规军了。有些银行推出专门针对大学生的信用卡，额度不大，一般在一两千左右，但是可以帮助学生建立信用记录。按照国家规定的利息走就可以了，明明白白。我的侄子后来是根据我给的意见申请到了一张，虽然只有1500元的授信额度，但是对于应急来说已经足够了，并且按时还款还可以提升自己的信用分数。

对于那些名字都不认识、广告声大如雷的网贷平台，我的建议是：能不去碰就别去碰。实在要去接触的话一定要先查一下该网站是否拥有金融牌照再去使用。怎么查询呢？到央行官网或者一些第三方金融机构信息查询网上去搜索这个平台的名字看有没有消费金融许可证或者是小额贷款证之类的东西没有牌照的就是骗子要不得，一点希望都没有

逾期了怎么办？别着急，按照下面的方法来操作就好了

万一已经借了，还不上的话怎么办？这是很多人都头疼的问题。我侄子当时逾期几天后，催收电话就打到了他舍友那里，吓得他差点想退学。其实真的没有必要走到这一步来。

第一件事情就是坦白。不要想瞒在家里，越瞒窟窿越大。如果我侄子早说一声的话就不会从3000涨到8000了。第二件事是跟平台沟通协商。正规的网站可以商量延期或者分期还款的问题，你态度好一点，把你的困难说出来，很多网站都会给你一个机会的。但是前提是你要有还钱的意思，并不是直接跑路。

还有一点要提醒大家的是，遇到暴力催收的时候直接报警。有些不正规的平台会爆通讯录给所有的亲戚朋友打电话，并且发侮辱性的信息。已经违法了。保存好证据，截图、录音之后去派出所报案即可。不怕丢人，自己的合法权益必须得维护一下。

说到这儿，我想到去年帮侄子处理"砍头息"平台的事情。当时我和客服磨了三天的时间，在相关法律条文面前把他们给整明白了之后，对方同意将多收的服务费退还给我，并且只退本金以及合理的利息。这件事让我明白了一个道理：你要是不硬气的话，别人就会在你的头上骑马。

大学生借钱的问题，你是否也想了解呢

在帮侄子处理债务的时候，我也积累了一些经验。有些问题问得最多

有人问：大学生没有收入，平台凭什么给我们借钱？答案很简单就是看你们背后有没有父母。大部分学生逾期之后，平台就会打给家长一个电话，为了孩子的发展考虑，一般情况下家长们都会答应付款。这就是他们风控逻辑的一种表现形式。

还有人问：借钱不还会不会影响征信？会，而且很大。现在很多网贷平台都已经接入了央行征信系统。留下不良记录之后，在买房、买车贷款方面都会受到限制，并且找工作或者考公务员也会被卡到。所以千万不要认为几千块钱是小数目，拖着不去偿还的后果要比想象中严重得多。

那大学生是不是就不能贷款了呢？不是。主要看用途以及还款能力如何。如果是为了消费、买电子产品或者充游戏的话，那么就不要有这种想法了。但是如果是为了学习或者创业，并且已经有明确的还贷计划的时候就可以适度地借钱。一定要选择正规渠道并且量力而行。

见过太多因为乱借贷而毁掉前程的人。隔壁邻居家里有个孩子，大学四年欠了十几万，在毕业的时候也不敢去工作，害怕被催收找到单位之后就被逼迫着去了，整天躲在家里打游戏。好好的一个年轻人就这样给废掉了。值得吗？

最后说几句心里话

写这么多，并不是要妖魔化所有的贷款平台，而是想提醒大家：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。尤其是针对大学生的那些"无门槛、秒放款"的广告，十个里面有九个都是坑。作为过来人，我真心建议各位家长平时多跟孩子交流关于金钱的看法，不要等到出了事再后悔不迭。对于正在阅读此篇文章的大一新生们而言，我想说的是：没钱就节俭一点用，别为了那点虚荣心而把未来给毁了。遇到困难的时候找家人、学校比那些乱七八糟的平台要好很多。