借钱平台催款电话打爆通讯录？银行经理告诉你怎么应对

上周三下午，我在网点给一个老客户办理抵押贷款的时候，手机突然震动不停，看了一眼是陌生座机。我没有接电话。又过了两分钟对方再次打来时我还是没有接听电话。等我办完事后回拨过去的时候对面就传来急得快哭出来的声音了——那是三年前服务过的那个小企业主张总。

张总去年生意周转不灵，在某网贷平台借了15万，后来断供三个月。最近借钱平台催款没有人知道他是怎么拿到的，就连他七十多岁的老母亲都被骚扰了七八次。他说王经理你说我该怎么办我现在连死的心都有了。其实这两年来接这样的电话已经很多了。

催收平台为什么可以这样大胆地去尝试

很多人认为欠债还钱天经地义，催收的人又有什么问题呢？话是这么说的没错，但是问题是很多平台的催收手段早就触碰到了红线。

真的，我见过很多借款人被逼得精神崩溃。有的催收直接发短信威胁"让你全家不得安宁"，有的半夜两三点打固定电话骚扰。就是欺负老实人的一种表现形式。

2021年以前的情况比较严重。后来监管部门出台了新的规定，明确禁止暴力催收、骚扰无关人员的行为。但是上有政策下有对策，很多小平台把催收业务外包给第三方公司，在出现问题的时候就推卸责任说"这是第三方公司的个人行为"。

够扯淡吗？

我有一个客户去年被催收骚扰了整整四个月，后来他学聪明了，每次打电话都会录音，短信全部截图保存。最后拿着这些证据去投诉的时候，平台主动联系他说可以减免一半的罚息，并且要求撤销投诉。没想到的是，在还款之后，那些烦人的电话再也没有打过来了。

处理催收骚扰的有效方法

说了这么多，到底该怎么解决呢？这些年积累的经验和心得分享给大家看，并不是所有的人都适合用这些经验来解决问题。

第一招：固定证据，不怕麻烦

很多人接到催收电话的第一反应就是挂断或者对骂。千万不要这样。要冷静下来，把每一条短信、每一次通话都记录好。

我的一个做建材的客户老周，去年十一月被催收弄得心烦意乱。后来我让他买个便宜点的备用手机用来接催收电话，并且每次都会录下来。他开始觉得麻烦，但是坚持了一个月之后就挺过了难关了。

结果呢？

他收集了37条违规催收的证据，其中有辱骂、威胁和骚扰公司财务人员的录音。拿着这些材料去银保监会投诉后三天之内平台就主动联系协商还款方案，并且罚息从日万分之五降低到了万分之一点五。

催收最怕的就是较真的人。每天打几百个电话，哪有时间跟你耗？认真起来的时候他们反而先怂了。

第二招：弄清楚对方是否合规

其实很多人不知道，很多网贷平台本身就有问题。利率超过24%的部分法律是不予保护的。36％以上吗？那是高利贷，本金都不用还那么多。

我见过一个非常典型的例子。去年有一个小女孩去网点咨询，她从"xx贷"借了五万元，分十二期还款，每期还五千多块钱。算一下这是多少利息？年化利率为49.8%！

她当时已经快要崩溃了，说还款8期还是还不了。让她把借款合同找出来看一眼，好家伙，在合同里藏着各种各样的"服务费""管理费"，加起来比利息还要高一些。

后来她请了律师朋友帮忙和平台进行沟通。最后的结果是：已经还的8期算作本金加上合法利息，剩下的4期按照法定利率重新计算，并且一次性全部结清。这姑娘差点当场就哭了出来。

所以你看，并不是所有的催收都是你有理。有些平台本身就不行。

协商还款有没有成功的可能

很多问王经理，我真的还不起钱了，请问我能不能跟平台商量一下延期或者减免？

说实话可以。但是要看你怎么说。

去年还没有这种情况，大部分平台都不跟你说。今年政策刚刚调整过，监管要求金融机构以及网贷平台都要建立债务协商机制。具体执行情况怎么样，各个平台之间差别很大，我只了解我们行和一些大平台的情况，并不能随便评价其他的地方。

但是有一个原则是通用的：态度要诚恳，理由要有说服力，方案要详细。

是什么意思呢？

不能只说"我没有钱了，能不能少还一点？拿出失业证明、病历本以及收入减少的银行流水单，并提出一个你能做到的办法。比如我现在每个月可以拿出来2000块钱来偿还吗？

我接手过一个案例，客户是做餐饮的，在疫情期间亏损严重，欠了某平台八万多。他拿着店铺转让协议、失业证去找平台协商，并最终谈成了减免30%罚息的事情，本金分18期还。

其实并不难，关键是你要主动出击，不要等着别人上门来。

这些坑千万不能踩到

再说一些常见的错误做法，踩到就后悔了。

第一，不要玩失踪。有人看到催收电话就换号、搬家，认为这样就可以避开问题了。这就是自找苦吃啊！征信上的逾期记录是不会消逝的。等到哪天你想买房买车办贷款的时候才发现自己的信用报告已经被弄得很黑，那时候再想解决可就没有那么容易了。

第二，不要随便找人代还。市场上有一些"债务重组公司"号称可以帮大家跟平台谈判减免利息本金。说真的，这行鱼龙混杂，坑人的居多。我见过好几个客户交了上万的服务费之后就跑了，并没有解决问题。

第三，不要用贷款来还贷。这个坑很深。从A平台借钱给B平台之后再向C平台借钱还款的方式来回倒腾着走。表面上看每个月都会偿还一部分债务，但实际上所欠的金额越来越大，在哪天无法继续借款的时候，所有的网贷公司就会一起爆发，那时候的情景我真是想都不敢想象。

有个客户就是这么做的。刚开始只有三万元，一年后就变成了十七万。到现在我还记得他坐在我对面说"早知道就不该碰那些网贷"的时候的表情。

说到底，借钱平台催款躲是躲不掉的。该来的总会来，迟早的事。你只需要弄清楚自己所拥有的权利，并且准备好对方违反规定的证据，在此基础上积极寻求一种双方都可以接受的办法就好了。

还有一件很多人不知道的事情是：每年一月和七月，很多平台都会有一个内部的"清收考核节点"，这两个时间点去谈协商的话成功率会比平时高得多。网上查不到的是我这几年观察到的一个规律。

另外，如果你现在正被催收搞得心烦意乱的话，请不要着急。把这篇文章再读一遍，并且按照上面的方法去操作吧。有问题可以留言，我会看到就回复的。