我借钱给贷款平台后才发现，无视黑白百分百下款的借款软件根本不存在

深夜两点，看着手机屏幕上的又一次被拒提示的时候，我想起了一个荒唐的说法：有人竟然在寻找可以借给贷款平台的钱的人。反常识的操作背后反映的是人们对于无视黑白百分百下款的借款软件有着怎样的渴望？既然你都在搜这类“必下款”的口子了，那有没有想过为什么平台会放任不管呢？正规的借贷渠道额度到底有多少？所有的号称不区分黑白色的软件都是骗局吗？这些问题不清的话征信就会越来越差。

市场上有各种各样的宣称无视黑白百分百下款的借款软件一般都利用了信息差。正规的平台比如借呗、微粒贷对征信的要求很高，额度一般是500元到30万元之间，期限为3个月至12个月不等，日利率一般在0.02%左右到0.05%上下。“无视黑白”的说法其实是指那些查不了征信的小额贷款公司，借款金额很少，通常只有几百元甚至几千元，在7天、14天之内收回本金，并且年化率超过36%，几乎可以称得上是高利贷了。用户要认识到现实情况中并没有正规的金融机构会完全放弃风控。

额度和使用条件方面，各个平台之间存在很大的差别。以某知名消费金融公司为例，其产品的授信金额为1000元至20万元之间，申请人年龄须在18岁到55周岁之间，并且需要有稳定的就业情况以及收入来源，在征信上没有出现过严重的逾期记录。“强制下款”的非法软件不需要审核资料就可以注册后直接放贷，一般额度只有几百元左右，但是还款的时候本金加上利息会翻倍。无视黑白百分百下款的借款软件实际上就是高利贷的一种变种。

用户评价方面，反馈两极分化比较严重。急需用钱的用户表示正规平台审核慢、门槛高不如小贷口子下款快；但是更多的用户在评论区吐槽使用了所谓的“无视黑白”的软件之后遭遇暴力催收、高额服务费和个人信息泄露等情况。有用户反映借出1000元，实际上到手700元，在五天之内需要归还1500元完全就是套路贷。这些真实的案例表明盲目地追求百分之百下款会带来很大的损失。

优缺点分析很有必要。正规平台的优点是息费透明、受法律保护、可以养信用；缺点是审核严格，下款速度可能比不上非标产品。而那些声称不理会黑白的软件，优点就是门槛低、放贷快；但是它的缺点在于利息高得离谱，并且套路多变、隐私泄露的风险也很大，甚至有可能会触犯法律成为诈骗行为的一部分。大家在做选择的时候要权衡利弊，不能为了方便一时而陷入债务危机之中。

在使用注意事项方面，我需要提醒大家的是：凡是放款之前就收费的，百分之百是诈骗；凡是声称有内部渠道可以快速下款的，基本上都是骗局；年化利率超过24%甚至36%以上的，则属于高利贷行为，并且法律不会予以支持。申请无视黑白百分百下款的借款软件在签订合同时，要认真阅读合同条款，并注意是否有隐藏的费用。另外要注意保护好自己的隐私信息，不要随便把身份证照片、银行卡密码发给陌生人。

最后，整理了一些常见的用户问题及其解答：

1. 征信黑名单的人可以贷款吗？
正规金融机构基本不会下款。部分不查征信的小贷公司有几率，但是额度小、利息高，风险很大。

2. 问：有没有百分之百下款的平台？
答：没有。贷款机构都会对风险进行评估，标榜百分百放款的多为骗局或者高利贷。

3. 问：申请该类软件被拒之后多久可以再次尝试？
建议间隔三个月以上，频繁申请会影响征信记录，从而增加借款难度。

4. 问：遇到强制下款怎么处理？
不要转账还款，保存好证据之后再报警或者向金融监管部门投诉。