我试了几个借钱平台，发现无视征信快速下款的背后，利率竟然藏着这样的秘密

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映到了李明的脸上，在他注视着那个“黑户也能下款”的软件界面的同时也在考虑本月房租的事情。广告里承诺可以无视征信、秒速到账的一根救命稻草就在眼前，但他心里明白天下没有免费的午餐。当人们急需资金周转的时候，就会不自觉地去搜索借钱平台利率以及快速下款不受信用影响的应用程序，并试图从中找到一个能够解决燃眉之急的办法。这样的软件真的存在吗？实际利率是高得离谱还是另有玄机呢？在如今监管越来越严格的情况下，我们怎样才能避开风险呢？ 目前借贷市场中所谓的“无视征信”多为平台所设置的诱饵。经过测试发现市场上确实有一些审核机制比较宽松的产品，并非完全没有风控而是采取了全方位的风险控制模型。 以某知名消费金融产品为例，最高可贷20万，只需要实名认证、银行卡即可申请，还款期限灵活可以选择3-24期。但是该平台年化利率一般为10.8%到24%，浮动范围较大。相比之下一些不知名的贷款APP虽然宣称“黑户必下”，但额度多在一千元至五千元之间，周期大多为七天或者十四天，并且综合年化利息甚至可以超过36%红线。 用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。一部分人说：“速度很快，提交资料十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是也有用户的评论是：利息太高了，借1000元只能拿到800块钱，并且要在一周之内还上1200块钱，简直是饮鸩止渴。“砍头息”和隐形费用就是这些平台最大的陷阱。 从优缺点来看正规平台的优势在于透明、合规以及法律保护范围内的利息并且可以随时还款。但是审核比较严格，征信要求比较高。所谓的“无视征信”的软件的优点是门槛很低，下款很快；它的缺点则是利率很高，并且催收方式粗暴而且存在信息泄露的风险。 在使用注意事项方面要特别注意那些需要先交纳工本费、解冻费的网站或者平台，90%以上都是诈骗行为。同时还要认真阅读借款合同并核对实际到账金额是否与合约中所列示的一致。 用户最关心的问题解答如下： 征信有逾期记录的情况下还是可以申请贷款吗？ 正规渠道很难通过，部分小额贷款公司会进行审批，并且利率较高并且额度较小；建议先考虑抵押贷款或者担保贷款。 问：借钱平台有没有风险？ 答：正规的借贷机构一般都会对借款人的资信状况、还款能力等进行全面审核，在没有发现任何异常情况的前提下才会提供资金支持。而一些非法民间融资行为往往以低于市场利率的价格向借款人收取高利贷利息，并且在偿还贷款的时候还会要求额外支付“返点”或手续费，这些都属于违规操作。 因此，“无视征信”的软件有以下优点：门槛低、下款快；缺点是利息非常高，催收手段粗暴并且存在信息泄露的风险。 用户提问：借款之后不能按时还款怎么办？解答：一定要及时联系官方客服申请延期或者分期付款，不要失去联络信息，否则不但要支付高额罚息，并且会影响个人的大数据信用。