左右钱包借钱平台靠谱吗？一个中介老板的大实话

昨天晚上12点左右，有一个老客户发微信给我问能不能帮忙看一下征信报告，在一个叫做左右钱包借钱平台申请的地方没有出来额度，反而多了条查询记录。我看他的征信报告发现近三个月内被查了二十多次，这样的"花脸"征信情况别说贷款的话就连向亲朋好友借钱都要提防着呢。做贷款中介八年九个月后就知道这样的人太多太常见了，听信广告宣传钱没借到反倒是把自己的信用给弄废掉了。

很少有人知道的"钱包"类平台借钱途径

市面上带"钱包"二字的平台很多，名字差不多，但是背后的资金方却大相径庭。有的是正规持牌消费金融公司放款，有的则是撮合第三方小贷公司的服务。说白了就是叫什么不重要，关键是贷款人是谁。

去年我手上有个做餐饮的小老板，就是因为没看清借款合同中的放款主体而借了钱，利息高得离谱，并且提前还款还要收违约金。到现在我还记得他当时拍大腿后悔的样子。因此大家在使用这些平台的时候不能只看额度大小，首先要了解是谁借钱给你的。

左右钱包借钱平台的实际体验到底怎样

既然有人问到了这个平台，我就用它来做一个例子拆解一下。该类网站一般以"秒批""到账快"为主打点，可以满足部分人急需使用的需求。但是要提醒大家的是凡是说有"百分之百放款"的基本上都是骗人的正规金融机构自然会有风险控制的标准

根据我的观察，这类平台的审核机制有一个特点就是对于"白户"(即从未借款的人)比对有信用卡使用记录的人更加友好。机构借钱给你的时候应该知道你以前有没有还钱吧？什么都没有啊！人家才敢借给你呢

还有一个问题要说明白。很多平台显示的额度和实际到账金额不一样。有些会扣除所谓的"服务费"或者"会员费"等。去年有一个客户在某平台上借了1万元，最后拿到手只有8500元，那剩下的1500块钱就被强行买了一种加速包，这样的坑人操作，在业内已经不是什么新鲜事了。

申请入口中隐藏的门槛

不要因为申请入口只有一个按钮就认为里面没有学问。申请的时间、填写资料的方式以及授权通讯录的顺序都会对审批的结果产生一定的影响。有些平台在凌晨系统维护的时候提交，通过的概率会比较低一些，不同的平台可能不一样，但是确实存在这样的规律。

很多平台所谓的"内部通道""VIP通道"，其实也就是把你的资料重新整理一遍后提交。自己认真填写信息的话效果是一样的。别傻了，哪里有那么多特权可以让你使用呢？

如何判断一个借钱平台是否可以使用

判断一个平台是否可靠，我有三个土方法。第一看年化利率是否有明示。凡是只告诉你"日息万分之几"或者"借一千每天几分钱"的都要小心谨慎一下。换算成年化利率后可能会让你吃一惊。

第二，有没有提前还款的陷阱。有些平台你借了钱想早点还清的时候会发现要收取全部利息或者高额违约金。借钱容易还钱难，还会使你的财产受到损失。

第三，催收方式怎么样？虽然申请之前看不出来，但是可以到各大投诉平台查一下名字。如果全是暴力催收的投诉的话，那么这个平台再缺钱也别碰了。我有一个客户借款三千元之后逾期一天就被打了二十次电话，并且骚扰通讯录好友还闹到了工作上面去最后把工作丢了。代价太大了

关于左右钱包借钱平台然后我查了一下它的背景。具体数字我已经记不太清楚了，大概有这么几个：如果背后运营公司持有正规消金牌照或者银行背景的话，相对来说比较安全；如果是些小贷公司的名字，那么利息以及催收这块就要打个问号了。

真的没钱的时候应该怎么办

如果真的急需用钱的话，那么优先顺序应该是这样：亲戚朋友、信用卡、银行消费贷款、正规的大平台、小网贷。尽量可以不接触网贷了，利息是其中的一个方面，但是更重要的是借到之后对个人信用的影响。

征信花了之后就借不到钱了吗？也不完全是。有些银行对于公积金缴纳比较稳定的客户，即使查询次数多一些也有可能获批。但是需要专业的中介来帮你做规划，并不是自己乱点一气。

另外网上出现的一些"强制上岸""只还本金"的帖子，大家可以看看就可以了。每个人的情况不一样，别人可以协商成功，并不代表你也可以。而且在谈判过程中产生的罚息以及违约金一般都不予减免。越拖时间越长才叫翻车。

我做这事很多年了，见过从几千块变成几万、十几万的案例。最开始的时候通常会借一笔"小钱"，然后用贷来还贷，最后窟窿填不回来了。借钱这件事，量力而行就是底线了。

回到最初那个客户，后来我让他把所有的申请都停掉，并且养了三个月的征信之后才通过我们合作的渠道做了一笔银行公积金贷款，年化利率只有5%左右。这才是正道。

你问网贷平台可以不可以使用？我的回答是：能不用就不要用。实在需要的时候，先把合同条款逐字读完、算清总成本之后再点击确认按钮。

但是点下去很容易，想要重新打开就困难多了。