借钱可以担保平台真的靠谱？内行人说点得罪人的大实话

前两天有个老客户急急忙忙地来找我，开口就问："老师，网上那些借钱可以担保平台的，到底能不能碰？"看广告的时候觉得说得天花乱坠地说有保证就会过。

其实这个问题我一年可以听八百遍。

我是持证理财规划师，平时帮客户做资产配置、家庭保障规划是我的主要工作内容，但是架不住大家在资金周转的时候总是来找我咨询。

说实话，看到这些广告我也有点烦。有担保秒下款、黑户也能贷这样的说法听着就让人想翻白眼。

今天就把这件事掰开揉碎了说，免得以后你们踩坑拍大腿。

担保平台到底要保证什么？别被名字所蒙蔽

一提到担保，很多人脑海中就浮现出大佬拍着胸膛说"这个人我负责到底，要是不还钱我就替他还。"

醒醒吧。

现实中的借钱可以担保平台大部分其实都不是这样的。

去年我认识了一个做餐饮的小老板，姓周，在咱们二线城市开了三家连锁店。那时候他想扩大规模需要30万周转资金，于是自己去某平台申请了贷款，但是由于负债率过高而被拒绝了。

后来他找了一个"担保平台"，交了五千块钱的"担保服务费"，对方保证能帮他把钱拿下来。

结果呢？

三个月过去了，钱没拿到手，平台的人也联系不上了。周老板才知道所谓的"担保"就是把资料重新包装一下再投给银行——这件事情你自己也可以做得到，凭什么要你花五千块钱？

说白了，市面上90%打着担保旗号的平台其实就是一个中介贩子，只不过换了一种马甲罢了。

担保是什么样的？比如

换个角度来考虑。

你找朋友借钱，但是对方不放心，让你找个担保人。这时父亲站出来表示："他还不上的话我替他还。"这才是正规的保证。

在金融领域，能够做这件事情的是哪个机构？

融资担保公司。

这类公司为持牌机构，受地方金融局监管，注册资本从几亿起。它们给银行做担保，银行才敢把款借给资质一般的借款人。

正规军平时你根本接触不到，他们也不做散客生意。

那网上那些平台是什么样的？

我的一个在银行风控部工作了十年的朋友私下里告诉我，他们银行内部对于"担保平台"推送的单子，审核的标准反而更严格。为什么呢？资质有问题的东西容易被推过来。

这不是给自己挖坑吗？

找平台担保借钱，我见过的坑有很多

这些年我接触过的找担保平台翻车的案例有八九十起。坑爹的地方主要在三个方面。

第一块：前期收费的，八九不离十是骗子

正规的机构都是在事情完成之后收取费用，也可以直接从贷款中扣除。

先收"验资费""担保费""资料费"的，基本上可以拉黑了。

去年有一个客户，刚毕业的小姑娘急着交房租。在网上找了一个平台，在那里对方要求她先转两千块钱"担保保证金"来证明自己有还款能力。

转完之后怎么样？

她被对方拉黑了。

到现在我还能记起，小姑娘在派出所哭得上气不接下气。两千块钱对她来说就是一个月的生活费了。

第二块：利率玩猫腻，实际成本吓死人

有些平台可以帮你贷款，但是你算过成本吗？

银行利息只要年化6%，平台收取3%的服务费，再加上担保费、手续费等七七八八加起来的话，实际的年化率就可以达到15%甚至更高。

正规操作的情况下也是如此。

遇到不正规的、各种名目的费用会让你怀疑人生。最离谱的一个是借了十万，拿到七万五还要按十万还本付息。

算一下实际利率是多少？

第三块：信息泄露，后患无穷

找担保平台要提交资料吧？身份证、银行卡、征信授权书、通讯录……

这些东西到了不靠谱的平台手上能做什么？

卖信息。

去年年底有一个新闻，某担保平台被查出把几万条客户的个人信息打包卖给催收公司和诈骗团伙。这些人获取了你的信息之后就可以对你进行骚扰直至你崩溃为止。

这事儿不同城市的情况会有所不同，但是大体的方向差不多：资料提供得越多风险就越大。

到底要不要找担保平台？

到这里，你可能会问：按照你说的那样说，这些平台都是坑吗？

也不能一棍子打死。

有靠谱的助贷机构可以帮你省时间、匹配产品。但是怎样辨别呢？教你们两个办法。

第一招：查车牌。

正规的融资担保公司，在地方金融局官网可以查到备案。没有找到的话，说什么也没有用处。

第二招：关注收费节点。

下款之前收钱的，一律当作骗子来处理，并且没有商量的空间。

还有一个经验之谈：如果你的征信没有太大的问题，有稳定的工作的话可以直接去银行或者正规消费金融公司申请贷款，为什么还要多此一举呢？

多一个环节就会增加一些成本。

这账好算吗？

什么时候真的需要担保？

担保也是有用的。

在某些情况下，担保是必需的。

比如小微企业主想要从银行贷款一笔大钱，但是公司成立时间短、抵押物不够。此时如果政府背景的融资担保公司介入的话，那么银行就会放款了。

各地都有这样的政策性担保机构，专门帮助小微企业，费率也很低。

去年有个做建材生意的客户，就是通过咱们市里的融资担保公司，在银行拿到了一百万授信。担保费只有1.2%，比市面上那些乱七八糟的平台要良心得多。

但是这样的渠道，需要你自己去打听、申请。那些主动上门的多是行内人。

我只了解我们这边的政策，其他地方可能不一样，你可以去当地金融局官网或者政务服务大厅咨询一下。

最后给出一个实际的建议

如果你现在缺钱，网上搜各种"担保平台"，听我一句劝：先停一停。

把征信报告打印出来，看看哪里出了问题。是不是逾期时间太长了？负债过高吗？查询次数过多？

搞清病因之后再对症下药。

不要病急乱投医，最后不但没借到钱还惹了一身麻烦。

真的需要找平台帮忙的时候，也别忘了这一点：下款之前一分钱都不给。

守住这条底线就可以避开80%的坑。