我试了几个所谓的极速借钱平台，发现不看征信查询的背后全是套路

深夜两点，阿强焦虑的脸被手机屏幕上的蓝光映照出来，在偿还之前欠下的债务的时候他疯狂地寻找着“极速借钱平台”以及“不看征信查询”的方式。很多人也有类似的问题：真的有不需要看征信就可以贷款的正规渠道吗？这样的网站是不是高利贷陷阱呢？如果征信出现问题了，那么还有什么比较靠谱的选择可以作为备用金使用呢？对于直击痛点的搜索习惯，除了要问宣传无视黑白户广告背后的隐患和真相之外还应该关注什么问题？

目前借贷市场里被称作极速借钱平台一般指依靠大数据风控、审批速度快以及放款效率高的网络小贷产品。而“不看征信查询”的宣传，则常常被用作一种营销噱头。实际上，大多数正规持牌机构在贷款之前都会去查一下央行或者百行征信的信息，“不看征信”更多的是那些接入第三方数据风控的平台，并不是完全不要求征信条件的人群。

目前市场上常见的几种平台，额度和使用条件各不相同。比如“微粒贷”、“借呗”等头部产品，其授信范围一般为500元到30万元之间，并且对用户的信用状况有着较高的要求，在申请时需要提供个人征信报告；借款期限可以是三个月至一年半左右（部分平台可能会更长），日利率大约在千分之二到千分五之间。而针对有不良征信记录用户所推出的“极速平台”，例如某些消费金融公司推出的小额备用金产品，其额度一般较小，在1000元到5000元左右浮动，并且期限极短，多为7天至14天左右；同时综合年化利率接近法定红线24%甚至36%，容易引起争议。

从用户评价来看，该类平台的用户体验参差不齐。部分网友表示，在资金周转困难的时候需要使用贷款极速借钱平台解决了燃眉之急，操作简单快捷。但是也有大量的用户反映，在一些声称“不看征信查询”的小平台上存在着所谓的“砍头息”现象，即借款1000元实际上到账只有700元，但仍然需要按照本金为基数还款，并且逾期催收手段十分严厉，给生活造成了很大的困扰。

详细地探讨它的长处和短处，极速借钱平台优点是门槛低、放款快，对征信不佳的用户而言为无奈之选。但是它的缺点也不容忽视：利息高、期限短、隐性费用多。更重要的是经常申请这样的贷款会使自己的信用报告更加复杂化，并且以后很难从正规银行获得更低利率的借款了。因此建议申请人要在提出请求之前就计算出实际的借贷成本，然后根据自身的还款能力来做出理性的判断。

用户要小心那些不需要任何认证的“假平台”。正规平台即使不查央行征信，也会做实名制、人像比对以及运营商验证。凡是要求提前支付工本费、解冻费的情况都是诈骗行为。同时借款之后一定要及时归还本金和利息以避免产生过高的滞纳金并且不会影响到自己的信用记录。

最后，对于大家关心的常见问题进行整理，并列出了问答列表以供参考：

问：有没有不看征信就可以借款的平台？
正规持牌机构一般都会查征信，所谓的“不看”通常是指不过央行征信，并且会查看大数据，利息非常高。

问：极速借钱平台被拒之后，还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间再申请，频繁查询会留下很多记录，从而降低通过率。

问：平台的利息是否受到法律保护？
年化利率在24%以内受法律保护，超过36%的部分为非法利息，用户可以不还。