平台上借钱不还的后果，比你想的要狠得多

去年冬天，我开火锅店的老朋友老周给我打电话的时候声音都在抖。他说生意很冷清，供应商催账催得急，在几个网贷平台借了十几万周转着用，本来打算等过年旺季回款后就还上，没想到那年冬天的生意特别差。等到催收电话打到他妻子手机上的时候就已经开始懵逼了，后来又打了孩子学校的电话才搞清楚是被欺负的原因。很多人和老周一样认为网上的平台嘛不也就只是被人骂两句而已或者想着凭本事借的钱为什么要还。真的觉得这样很危险。平台借钱不还这事儿从来就没有所谓的"技术性赖账"的说法，最后所付出的代价往往比借的钱还要多。

为什么有人认为平台借款不还也没有什么关系？

前几年不正规的小贷公司把我们给惯坏了。那时候现金贷泛滥，714高炮、高利贷到处都是，借款人反过来维权的情况也出现过。但是那是过去的事情了。现在能叫出名字的平台背后都有正规牌照或者就是银行助贷产品。你以为自己在和一个APP斗智斗勇的时候，实际上你对面的人是一套完整的金融法律体系。有些朋友跟我抬杠说，在网上学过的法务老师教的是只要拖过三年诉讼时效就没有问题了。别傻了啊。平台也不是吃素的，每隔一段时间发个短信、打个电话或者在APP上弹一个窗口，诉讼时效就会重新开始计算。十年前还有用吗？现在呢？没有门路可走。

我之前也因为进货急需要资金的时候，用过几次平台的周转服务。那时候手头紧张了点，想拖一两天的时间来考虑一下这个事情，但是算了一下之后立马就打消了那个念头。平台上收取罚息以及违约金的方式真的会让你亏得很惨重。而且现在有很多平台接入了央行征信系统，在你借到一笔钱、还了一次款后，上面都会记得清清楚楚的。

平台借款逾期不还的真实后果，远远不止催收电话

老周当时就吃了这个亏。开始的时候只有几个催收电话，他就直接挂断或者拉黑了。结果怎么样？大概三个月之后他发现微信支付不能用了，支付宝里面的余额也冻结了一部分。叫诉前保全。现在很多大平台都变得聪明起来了，并没有起诉你，而是申请对你的财产进行查封。“做生意的人要是资金链断裂的话那就是要命的事情。”

还有一个比较隐蔽的坑，很多人都不知道。平台借款逾期后果中，最严重的不是催收，而是代偿。“很多借款合同里都有一条规定，在你超过一定天数（一般是80到90天）后就会由保险公司或者担保公司替你还钱给平台。”这时候你的债主就变成了保险公司。这件事闹大了。正规金融机构是保险公司的身份，他们赔付之后可以直接上征信记录，并且这种信用状况比一般的逾期严重得多。以后你想要办理房贷、车贷的时候看到这条记录的话银行直接拒贷没有商量的余地。

被忽视的"关联影响"：家人、朋友

这点我得单独提一下，太坑了。申请借款的时候紧急联系人一栏填的是谁？因为填写朋友的电话号码而造成对方被骚扰，并且把借出人的名字拉黑的情况屡见不鲜。老周当时给表弟打了电话，结果表弟单位那边接到催收电话，差点丢了工作。这还算是轻的呢。有些平台的大数据系统很厉害，可以抓取你的通讯录信息。如果不还款的话，你手机里的人就会收到短信，上面会写着"欠款不还"。脸蛋还能不能保留了？做生意要讲信誉，这样做之后别人怎么敢再和你合作呢？

遇到困难的时候不知道如何解决，正确的做法是什么？

辩证地看待这件事。不是说平台就没有问题，有些平台的利息是擦边球性质的服务费也藏得很深。但是既然钱已经拿到手了，遇到还不上的情况，躲也是没有办法解决的问题。我的一个做服装生意的朋友去年资金链断裂的时候处理得挺好的，今年也是如此。在逾期前三天时主动联系到了平台客服，并向他们解释了自己的状况并且上传了店铺经营流水来证明自己并不是恶意逃废债的行为。

结果怎么样？平台为他提供了一个延期还款的方案，虽然利息没有全部免除，但是罚息减免了一半，并且分成了12期来偿还。这就是"协商"的意思。这招不一定每次都能起作用，在不同的平台上政策也不尽相同，有些平台很严格地拒绝开口子。但是你去试试看的话有50%的概率能成功；如果你不去尝试那就只能100%的硬着陆了。

千万不要相信网上那些所谓的"法务代理"，号称可以帮你停息挂账、减免债务。这些人当中大部分都是骗子，收了你几千块钱的服务费之后给你弄个假证明或者干脆把你拉黑。到时候钱没了征信也被影响到真是赔了夫人又折兵

关于平台借款不还的几个常见误区

有人问：我把APP卸载了，是不是就找不到我了？扯淡。注册的时候实名认证、人脸识别、银行卡绑定哪一样不是把你的底裤都扒光了吗？卸掉App不过是一时的缓兵之计，在后台的数据仍然存在着呢。还有人问道："换手机号行不行"并没有用到什么别的东西，也没有起作用。身份证号是唯一的，并且大数据系统可以利用新号码来关联旧号码以及你名下的所有资产。

这些年我做买卖，跌过跟头，见过太多人因为这点钱把自己逼得没有退路了。具体数字我已经记不太清楚了，但是从我的观察来看，那些想赖账的人最后还的钱总是比本金多好几倍以上。罚息是按天计算的，利滚利的速度让人害怕。被列入失信被执行人名单后就无法乘坐高铁、飞机等交通工具，并且也无法入住星级以上的酒店。做生意不能一直不出差吧？

因此不要相信网上那些五花八门的"上岸攻略"。真遇到困难的时候，就老实面对吧。周转的话可以找亲戚朋友借一些先还给平台的钱；实在不行了也可以和对方进行协商，在态度好一点的情况下也不至于让对方做出过分的事情来。

做生意也好，过日子也罢，信用就是你的一张第二身份证。钱没了还可以再赚取，但是信誉一旦被抹黑就很难恢复了。老周到现在还没有缓过来，在家人的帮助下房子已经被拍卖走了一大半，老婆跟他离婚后一个人租个屋子打工还债。为了区区几万块钱而至于吗？

如果你现在正处在还款的压力之中，那么就不要犹豫了，今天就可以打开让你头疼的APP或者打个电话给客服。即使只交流一下也好过装死。