平台借钱成功视频里的猫腻，外行根本看不懂

上周有个小伙子拿着手机冲进我的办公室，屏幕贴到了我脸上，并且说他在网上刷到的平台借钱成功的视频是救命稻草。视频中的人按了几个按钮，叮咚一声之后五万块钱就到手了，这简直就像喝水一样简单。小伙子眼睛发光地问我："老板，这个东西可靠吗？我也想要这样做。"

放下手里的茶杯，心里叹了口气。这样的视频我已经看多了，其实就是套路而已。那个视频里展示的是结果，在过程中藏着的坑都被剪辑师给处理了。按照这个样子去操作的话不但借不到钱而且征信也会被查花。干了12年的销售工作，手上做过上万单生意，见过太多人因为"成功学"而走上了不归路。

借钱成功视频的背后，到底有什么秘密不能对外说

实际上在网上刷到的那些光鲜亮丽的成功案例，多半都是经过精心编排过的"剧本"。你认为那是普通的用户分享快乐吗？那都是平台或者中介花钱买来的流量。我的一个老客户叫赵老板，做物流生意的老赵去年资金周转困难的时候天天在家里看这些视频学技术。

视频里教他怎么填资料可以提高额度，点链接就可以秒批。老赵相信了。结果怎么样？一个月之内就点了十几个平台的测额度入口。他认为自己是在找钱，其实是在毁掉自己的征信报告。等到他找到我的时候，征信报告显示最后三页全是贷款审批查询记录，密密麻麻像蜘蛛网一样。银行客户经理看到这样的查账频率后直接摇头——这叫"多头借贷风险"，谁敢给你放款？

视频里会告诉你这些吗？没有门。他们只管让你点链接，你点了之后就有提成了，至于能不能借到钱就和他们没关系了吧？

为什么按照视频的方法去做，但是仍然被拒绝

很多人认为视频里能学到什么独门秘籍，其实所谓的"技巧"都是坑人的东西。给我拆一下几个常见的吧。

有一段特别火的视频教人怎样填写工作信息，其中提到把"销售经理"填入比把"业务员"要容易通过。这件事可以两说。银行风控系统并不是傻子，在你填报了销售经理之后，它就会去核对你社保缴纳基数以及公积金比例等数据来匹配是否存在异常情况。报上总经理的职位后，社保只交最低标准的钱，公积金也只有200块左右，但是系统就认定这是造假行为。别这么天真了，现在的大数据比你自己还了解你。

还有一种视频很坑，教人如何"养号提额"。说什么要在平台上多买商品、充值，系统就会给你提高额度。去年遇到一个做服装批发的女老板信了这套理论，在某平台消费二十多万后没有提升额度。她气得拍大腿跑过来问我怎么回事。告诉她，消费就消费，授信就授信，两个逻辑完全不同。借钱给你的网站关心的是你是否能按时还款、是否有还款意愿，并不考虑你是怎么花的钱多少。越花钱系统就越认为你会缺钱，风险也越高。

不同的平台情况也各不相同。有的平台看重活跃度，但是权重很低，大概只有5%-10%左右。主要看的是你的资产、负债状况。具体的比率我已经记不太清楚了，去年我问过某银行的风控总监，大致就是这么个比例。

能够借到钱的人，从不看视频

我手上有一个三年的老客户，是做餐饮的小老板，每次资金周转困难的时候都能顺利贷款。他从不看教学视频。只有一件事：把经营流水理清。

去年十一月他店里要翻新，需要贷款十五万。拿着半年的银行流水、店铺租赁合同以及微信支付宝经营流水明细来找我。帮他配了两个产品，并且三天之内全部放款完毕。利息比网上很多视频推荐都要低得多。为什么？因为银行更愿意接受这样的客户。你的收入稳定可控，资料真实可靠的话，系统就会给你通过审核的。

视频里教的"包装资料"，在现在的风控模型面前已经无法藏身了。我听说有一个数据，目前某大行的智能风控系统可以获取超过2000个的数据维度。认为换个工作单位就可以混水摸鱼吗？他们能够查询到你是否有工商注册、你的手机号码被绑定了多少个借贷平台以及你在过去半年内的消费情况如何。

所以不要再玩弄那些虚的了。如果想借钱成功的话，先把下面这三件事搞清楚：你每个月实际能拿到多少钱、你的负债是否超过了收入的一半以及最近三个月征信报告被查了多少次。这三个指标比任何视频技巧都要好用。

视频中没有告诉你的时间秘密

这行里有个不成文的规定，我一般是不往外说的，今天破个例。借钱这件事情上时间点很重要。网上那些视频从没有提到过这个东西。

每年的一季度，特别是1月、2月份的时候，各家银行和平台都在争夺客户，在这个时间段内审批比较宽松，额度也比较大。到年底十一二月份时，额度就紧了，能不放就不放，这个时候申请被拒的概率翻倍。我有个做建材的客户去年十二月被拒绝了之后今年二月用同样的资料又去申请通过了。资料完全一样只是相差两个月时间。

还有个细节就是一天中什么时候申请也有讲究。上午10点到中午12点、下午3点至晚上7点，系统处理速度快、人工干预少。晚上的时候或者周末提交的申请，在工作日才会有人去处理，时间越久变数就越大。不同城市的情况不一样，我只了解华东地区的情况，并不能随便乱说其他地方的事。

不要被成功的案例所迷惑

回到开头提到的那个小伙子。让他把手机收起来，给他倒了一杯水，并且认真地跟他分析了他的情况。他的征信不是很好，但是收入证明存在问题，公司公章和营业执照上写的名字不一样。低级错误，在视频中是不会被提醒的。

让他回去重新开证明，把流水打出来不要再去点那些测额链接了。三天之后他带齐材料来找我，在我的帮助下成功申请到一个消费贷产品，并且一周之内就顺利放款。利息比他在视频中所看到的"秒批"产品的低出将近两个百分点左右。什么是2个意思？借10万块钱，一年省两千块利息的话，就可以吃好几顿好的了。

网上那些平台借钱成功的视频，看看就好，并不能当真。如果有空的话，可以把征信报告打印出来仔细研究一下。上面的每一条字眼比视频中花里胡哨的技术要实在很多。

下一次刷到这样的视频的时候，先问自己一个问题：凭什么教他？学了之后有什么好处呢？要想弄明白这一点的话就该知道怎么做了。