我翻遍了手机里那七个借款APP，才发现今年这些放水的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨三点盯着天花板，想起朋友圈里那个因为乱借钱而被催收闹得众叛亲离的老同学时，突然发现了一个反常识的事实：大家都在问从哪个平台可以快速借款，都在打听今年放水的网贷口子，却没有人关心这些“救命稻草”的背后代价。资质好就可以随便下款吗？所谓的放水到底是福利还是陷阱呢？为了弄清这些问题，我用了两周时间去研究了市面上一些热门渠道的情况，并整理出这份避坑指南来。

很多人第一反应就是找大平台，没错。支付宝旗下的借呗属于一线水平。它的额度一般为1000元到30万之间，主要根据芝麻信用分以及使用情况来定。借呗的优点就是下款速度很快，一般几分钟之内就可以完成而且期限灵活，可以是三个月、六个月或者十二个月。但是门槛比较高，如果你平时很少用支付宝的话，系统就不会给你开通入口了。用户普遍反映利息透明度高，并且对于信用分数较低的用户而言日利率会达到万分之六左右的成本也较高。

除了借呗之外，微信的微粒贷也广为人知。采用白名单邀请制的方式，不能自己申请额度，只能看系统是否给到额度。微粒贷的额度一般为500元到20万元之间还款期限比较固定。很多用户喜欢它是因为操作简单，在微信里点几下就可以了。但是它的缺点也很明显，就是不可控。急用钱的时候一直不开通，不着急的时候反而弹窗邀请。而且微粒贷查征信上征信的话每一笔借款都会如实上报，对于以后申请房贷车贷会有一定的影响。

再说今年被炒得沸反盈天的“放水”口子，京东金条、度小满都有。京东金条主要依靠京东购物数据来确定额度，在京买东西多的话额度一般不会太低几千到十几万都有可能。金条放水主要表现在新用户友好程度上经常会有利率优惠券发放。度小满（原百度金融）对于有社保公积金的用户比较宽松，额度最高为20万。这两个平台今年审核相对放松了，并不代表可以没有资质。“放水”其实也就是审核流程更加智能化、快捷化而已，并不是指给黑户贷款的意思。

另外还有一些360借条、分期乐等平台。门槛较低，年龄和工作稳定就可以尝试一下，额度为1000元到20万之间。今年该平台在推广的时候，通过率稍微高一些但是利息一般比头部平台高一些，而且逾期催收比较频繁。分期乐主要是针对年轻人的，适合大学生或者刚工作的白领群体，额度不大但可以分期购买商品，但是如果出现逾期的话对个人信用的影响将会是长久性的。

下面来分析一下这些平台的优点和缺点。优点很明显：解决燃眉之急，流程全部线上化，到账速度快特别是一些大平台为了争夺优质客户，纷纷推出了“放水”的政策来降低部分准入门槛。但是缺点也很致命：利息成本高、容易让人产生依赖心理，一旦以贷养贷就会形成债务雪球越滚越大。频繁申请网贷会使得征信报告中出现大量的查询记录，使信用状况变得模糊不清。

在使用这些网贷口子的时候，需要注意一些事项。第一凡是说“不看征信、百分百下款”的，百分之百都是诈骗正规平台都会查征信，所谓的“放水”就是对征信的要求稍微放松，并不是不看。第二，在借款之前要算清实际的利率，很多平台上显示的日利息换算成年息会非常高。第三点是量力而行，不能超过自己未来三个月内的还款能力去借贷。

最后，整理出几个大家最关心的问题来回答：

1. 用户提问：今年放水的网贷口子真的不用还吗？
答案：这样的想法是错误的。正规平台上的借款都会被记入征信系统，没有不用还的道理如果遇到不需要还款的平台，那么大概率就是诈骗网站了，它会获取你的个人信息。

2. 用户提问：我在多个平台借款，会对房贷申请产生影响吗？
解答：可以。银行在审批房贷的时候，会检查你的负债率以及征信查询次数。如果你有多笔网贷未结清或者最近征信查询频率过高银行会认为你资金紧张，所以拒绝贷款。

3. 用户提问：哪个平台下款最快？
解答：一般而言，借呗、微粒贷、京东金条等头部平台如果额度已经确定的话，提现速度会很快，基本可以实现秒到账。360借条和度小满这样的平台首次申请的话需要经过系统的审核，时间从半小时到一天都有可能。