求极速借钱平台靠谱吗？别让急用钱变成翻车现场

上星期三晚上十点左右的时候，我在下班的路上接到一个电话。打来电话的老顾客小周的声音都在发抖，他说自己家里的老人突然患上了脑梗塞，并且已经在医院里住了院了，需要缴纳八万元的押金以及手术费用，但是医疗保险还需要再等等才能报账。问我要不要买一些求极速借钱平台半个小时之内就能到帐的话，哪怕利率高一些我也愿意接受。其实这样的电话一年要接到几十次，在每一次听见这样一种口气的时候就知道对方已经开始着急了。如果此时不冷静下来的话，就容易被网络上的一些假信息所迷惑而掉入陷阱中去。马上把他说住了，并且告诉他不要随便在应用市场搜索东西，等我把里面的情况说清楚之后再去下载吧。

很多人都认为理财规划师是帮助别人挣钱的人，但是大部分情况下我是帮助人们“止损”。借的钱就像做一顿饭一样，想要吃到美味的食物就要选择合适的材料，并且要掌握好烹饪的时间。把调料随便放在桌子上的话，结果一定是腹泻。

快速放贷的网站都是在等着你去踩雷吗？

小周当时的状况就是典型的“病急乱求医”。在网上搜索的时候发现都是“秒批”、“无视征信”、“只用身份证”的信息，让他心里很痒痒。我打电话过去问他：“在路边摊上看见有‘包治百病’的药丸，你会吃下去吗？”

道理是一样的。

市场上有正规并且放款速度很快的互联网信贷产品，例如部分消费金融公司和银行系的在线快速贷款业务。该类产品风控模型全部为线上运行，在你没有严重的信用记录的情况下就可以被系统自动批准通过，并且可以做到几秒钟之内完成资金发放。但是打着“不管黑白”的幌子的人基本上都是骗子。或者是高利贷，借一万元只能拿到七千元，一个星期之后要归还一万五千块钱；也有可能是诈骗行为，在你还没有把钱借出去之前就被要求缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”，结果不但一分钱也没借到，反而损失了几千块钱。

当天晚上我就叫小周先查询自己征信授权的情况，并且要确定没有出现过逾期的问题之后再直接去了一家股份制商业银行的手机银行应用程序上办理业务。由于他知道该人在本行领取工资并存入账户中，所以他的信息应该在系统的白名单内。正如预料的一样，在申请后的15分钟左右就收到了8万元的资金。这才是正规的快速贷款方式，并不是要去一些杂七杂八的网站填写各种表格来获得借款。

申请借款最快的途径是哪一个呢？

既然已经说到这里了，那么就来给大家介绍一下市场上比较常见的几种渠道吧。不搞一些空洞无物的排行榜，而是直接说重点。

第一梯队就是银行系的快贷产品。利率最底的是年化率在4%到10%之间的那种，安全性最好。但是门槛很高，要看你是否为老客户或者是有公积金和社保等硬通货的人群。如果你们公司的工资卡是在某个银行开立的话，在该行手机银行上查看是否有“快贷”、“融E借”等选项。不要傻乎乎地跑到网点去填表格了，那样会很慢，就像蜗牛一样。

第二梯队为持牌消费金融机构。招联、马上、中银等都属于正规军。利率要比银行高一些，大概在10%到24%之间，但是审核比较宽松，放款的速度也很快，甚至可以和银行相媲美。这样的网站适合有轻微信用问题或者是与银行没有过多联系的人使用。

第三梯队为互联网大平台上的借款类产品。微信、支付宝、京东、美团等你每天都在使用的App里面基本上都有。借呗、微粒贷等等可以随时借贷和还款的产品，很便捷。利息根据每个人的信用情况而定，有的人的利率是万二（年化7.3%，也就是一年要付2%的利息），有的人的利率则是万五（年化18%，即一年需要支付5%的利息）。

那么那些从来没有听说过的小队伍呢？不可以接触。千万不要去触碰它。见过很多因为借钱而倾家荡产、妻离子散的例子，多说一句就忍不住落泪了。

除了看广告词之外，还有一些看不见的障碍会令你捶胸顿足

很多人在申请求极速借钱平台就是很容易出现的一个问题就是只关注额度而忽视了合同中的其他内容。这就如同购买彩票时只关心中奖金额而不考虑中奖几率一样，结果一定是让人感到沮丧的。

前两个月有一个做自媒体的小姑娘找到我说自己虽然有良好的信用但是却在某个平台上多次被拒绝了借款请求。打开她的手机之后发现，在一个月之内点击了七八次各个平台上的“查看额度”按钮。征信报告中会有这样的“贷款审批”的查询记录存在，而银行、金融机构看到这样一种“饥不择食”的查询情况时就会认为你是急需用钱的人，并且你的风险也很大。这是由于过度使用了“硬查询”，使得征信信息变得很乱。

还有一个坑就是“等额本息”与“先息后本”的区别。“等额本息”是指每月偿还固定的金额，“先息后本”则是指每月只付利息不还本金。你借了一万元钱，分成十二个月来归还，每个月都只是在还本金，并且利息也是按照全部本金来计算的。真实的年化利率会加倍。这件事我已经错失了好几次机会了，要用IRR（内部收益率）这个公式去计算才会准确无误地得出结果，在看了宣传页面上的数据之后一定会被骗得很惨。

所以我现在就跟客户说，在借钱之前要问问自己这三个问题：这笔钱一定要借吗？可以还上吗？计算好利息没有呢？如果一个问题回答不出来的话，那么就要先冷静下来了。

有关于借钱的时间点，在业内很少有人提及的一个秘密

这件事情说出去可能会有些玄学的意思，但是这是我在过去几年里所作的研究所得出的结果。每月月末、季度末的时候到银行办理网上贷款业务，被批准的可能性会比较大一些，并且获得的资金数额也比较多。

为什么呢？银行也存在业绩考核的压力嘛。月底的时候信贷经理需要完成任务，所以系统的风控标准会稍微放宽一些。但是这是不能公开的秘密，在各个银行和地区之间差别很大，并且没有内部的数据可以参考，只能靠个人的经验来推测了。但是如果不是很急的话，在工作日的早上提出申请比较合适，此时系统的运行速度以及稳定程度一般都会优于周末晚上的时候。周末值班的人工审核较少，如果系统出现故障而没有人去解决的话就会很焦急。

另外，在填写表格时，单位住址、家庭住址等信息千万不要随意填写。在大数据的时代里，系统会对你的地址进行检查是否属于黑名单或者是与你所缴纳的社会保险所在地一致。一个客户的单位地址是CBD写字楼，但是和社保登记的地方不一致，所以被拒绝了。这就是聪明反被聪明误，完全是自寻死路。

说白了，找求极速借钱平台过程就是一场信息战。知道得多一些的话，被骗的可能性就会低一点。不要寄希望于天上掉馅饼，在金融市场中，收益与风险是相辅相成的关系。所谓的“零门槛、秒放贷”的公司其实是在抢夺你手中的钱。

如果此时你需要用到这笔资金的话，请做三下深呼吸之后再关闭那些看上去很美的广告。打开你的工资卡所对应的银行APP或者是支付宝、微信等平台上的正规借款入口，并且认真的看一下利息以及还款的方式。不要因为一时慌乱而给自己以后留下无法弥补的遗憾。