平台借钱用别人身份证？从业12年我劝你别作死

上周有个小伙子来公司找我，一进门就问我能不能帮他操作平台借钱用别人的身份证这事儿。我当时就乐了，问他说身份证怎么来的，他支支吾地说是网上买的。直接让他出门左转到派出所自首吧，别在这里浪费我的时间。

这行我做了12年，经手的单子不下万张，在这个过程中见过太多想走捷径最后把自己送进去的人。现在网络上所谓的"黑科技"广告有十个里面就有一个是陷阱了，剩下的九个都是诈骗行为。你以为自己在薅羊毛，其实是在把自己的脑袋往别人的套子里钻。

为什么有人会想用别人的身份证在借钱平台上贷款

无非就是两种情况。或者自己的征信已经烂透了，正规渠道根本无法申请；或者是想多借一些钱，觉得现有的额度不够用。我能够理解急需要用钱的心情，但是是否可以这样做还需要看具体情况而定。

去年有个叫老张的客户，做装修生意的，在外面欠了一大堆债。他自己的征信已经黑得跟炭一样了，于是就想到了表弟身上动起了歪心思。说是要借身份证用一下，并且可以一起贷款还钱。结果怎么样？把钱贷出去后没有起色，现在弟弟要和我断绝关系并告到法庭上去了。这种事情我已经见多了，亲戚朋友因为金钱而反目成仇的每年都有好几件。

你们想过平台是不是傻子吗？

使用他人身份证贷款的三个致命点

第一个死穴就是人脸识别这道坎你过不去。现在的借贷平台，哪一家不是三重验证？身份证信息、银行卡绑定以及人脸活体检测缺一不可。你以为用一张身份证照片就可以蒙混过关吗？别傻了，人家的风控系统要比你们想象中要厉害很多。

第二个死穴就是银行卡。贷款下来的钱怎么存？一定要打到身份证持有人的银行账户里去。你就算可以搞定身份证信息，你能办卡吗？现在的查控比较严格，在稍微有点异常的时候就会被风控冻结。到时候钱拿不到手了还要留一堆烂摊子给同事。

第三个死穴最要命的就是法律责任。贷款诈骗就是这回事，金额大了就成刑事案件了。我一个同行前几年帮客户做类似的事情直接被关三年的缝纫机里头出来了以后这个行业基本没法混下去了。

号称可以解决"借用身份证贷款"问题的中介是怎么回事

到处都是广告，说可以帮你用别人的身份证去申请贷款收费不菲，动不动就收你20%到30%的服务费。这些人的手段我们已经很熟悉了，因为有很多受害者来找过我哭诉。

第一种方式就是纯粹的骗取服务费。把钱给到他们之后，再找一个理由告诉你不能做，并且不会退还你的费用。怎么办？报警吗？你自己想做的事本身就不合法了，只能忍气吞声吧。

第二种套路很阴险。他们可以帮你贷款，但是用的方法是伪造资料、PS证件甚至是盗用自己的身份信息来完成的。等到钱到手了之后，他们会抽走一大笔"服务费"，剩下的就留给你一点点渣滓了。等真正的身份证持有人发现被贷款后报警调查的时候会是谁背锅？就是你呗

第三种去年遇到过一个，客户找中介帮忙贷款的时候，那个中介其实是放高利贷的。贷出来的钱被中介扣了一大半，说是手续费、保证金之类的，客户到手的钱只有原来的一小部分左右。这件事到现在还没有搞清楚。

那么，这笔钱借得冤不冤？

征信不好正规渠道真的没有希望了吗

征信有问题这是事实，但是问题大小不一，并不是所有的都会被判死刑。这些年我总结出一个经验：很多人觉得自己的信用已经无法挽回了，其实还存在着回旋的空间。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的——征信报告中逾期的记录，在结清之后可以保留五年。如果只是偶尔出现一次或者两次小额逾期的情况，并且金额不大、时间也不长的话，很多银行以及正规平台还是会给你机会的。关键就是你要主动沟通解释而不是走捷径。

另外一点很多人不知道的是，一些小银行以及消费金融公司风控标准和四大行不同。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，有些地方性的小银行为了完成业绩目标，对于征信的宽容度会稍微大些。当然不同的城市情况可能不一样，我只了解我的区域的情况，并且其他的不敢乱说。

与其想着怎样去使用别人的身份证，不如先把自身的征信打好。这话虽然刺耳，但是却是实话。

已经用别人的身份证贷款了怎么办

这种情况我遇到过很多次。有人是被蒙蔽的，半信半疑地签了字；也有人是因为急着用钱而没有细想清楚。不管怎样，在目前的情况下已经到了这个份上就要想办法止损了。

第一件事就是把钱还上。不管当初是怎么借出来的，现在贷款是别人的名字，逾期了吃亏的是人家。我见过很多借钱的人跑了之后，身份证主人莫名其妙地背上了几十万的债务，最后闹到了法庭里去。这件事情说不清楚。

第二件事情就是保存好证据。当时是谁帮你操作的，怎么操作的，聊天记录、转账记录能留下来的都要保留下来。万一哪天出事了，这些可以证明你不是恶意诈骗的人身安全保护伞。”

第三件事情就是找一个可靠的律师问问。这不是吓唬你们，这件事情大可小可，处理不好真的会被判刑。我有个客户去年因为这件事被判处了缓刑，工作丢了，老婆也离他而去。

说一些行业内的一些内幕吧

干了这么多年，有些话平时不敢说，今天就豁出去说了。其实很多平台的风控系统有个漏洞——他们更在意的是你有没有还款能力，并不在乎你的身份信息是不是本人。

这句话听起来有些矛盾，但是仔细一想就明白了。平台关心的是钱能不能收回来，并不介意这笔钱是给谁的。因此市场上确实存在一些"擦边球"的行为，比如用直系亲属的身份信息贷款后自己还款。虽然这种做法在法律上还有争议性的地方，但是风险还是可以控制住的。

但是要注意，我说的是直系亲属，并且必须是在对方知情同意的情况下。网上买身份证、盗用他人信息的绝对是红线，碰都不能碰。

另外一件大多数人不知道的事情是：每年年底的时候，很多平台为了完成业绩指标，风控就会稍微放松一些。去年十一月帮一个客户申请贷款时用的是同样的资质，在年初被拒了三次之后到了年底一次就通过了。很多人并没有发现这个时间窗口的存在。

当然了，网上查不到的信息都是我这些年摸爬滚打总结出来的经验。

最后说几句心里话

缺钱的时候人就会变得短视，这一点我非常清楚。我在做小生意的时候也遇到过资金周转困难的情况，到处求爷爷告奶奶借钱的日子不好受。但是越是这样，在越是要保持清醒。

平台借钱用别人的身份证风险和收益不成正比，而且借钱还要几年的自由。值得吗？

缺钱的话就正规渠道借钱。征信不好可以养，额度不够也可以多试几家。实在不行了再找亲戚朋友开口吧，虽然丢点面子但是至少不至于把自己送进去。面子值多少钱？

见过太多聪明反被聪明误的例子。不要认为自己可以钻空子，世界上比你聪明的人多的是，他们设计的系统可不是那么容易就被破解的。

还在想歪门邪道的朋友，我就问一句：你准备好了吗？为了得到这几万元钱而付出的代价。