利用平台口子借钱没人告诉你，这些坑踩一个就够呛

我是老陈，做小生意八年了，卖过建材、水果等等。其实就是一个和钱打交道的普通人。做生意的人知道资金周转是常事，谁没有遇到过手头紧的时候？这几年为了周转我费了不少力。从最初跑断腿向亲戚借钱到后来摸清了一些规律之后我自己也算得上比较熟悉了使用平台口子借钱这事儿研究明白了。今天不讲大道理，就来说说这些年我踩过的坑以及总结出来的实际经验，希望能给急用钱的朋友提个醒。

平台借钱口子在哪里找，别被骗了

市场上所谓的"口子"很多，让人眼花缭乱。有的是正规军的，有的则是野路子，还有一种专门设套坑人的。听到内部渠道、强制下款这些词的人就会觉得走不了那么远了，别傻乎乎地以为有这么好的事吧？去年有个做装修的老李朋友征信有点问题急需用五万块钱进材料。他在网上查到了一个号称"无视黑白、必下款"的广告之后呢？钱没有拿到之前就被忽悠交了一千五百元的包装费了。典型的被割韭菜的现象。找口子要选择正规持牌机构，那些夸得天花乱坠的大概率是陷阱。

正规口子在哪里？大厂旗下一般比较靠谱。某东、某团、某支付等平台的借贷产品，虽然审核严格一些，但是利率公开透明，并不会乱收费用。目前我的看法是：宁愿额度低一点，也要选择大的平台，在心里就踏实了。那些连小贷APP都没有听说过的小额贷款公司，你敢把身份证照片上传上去吗？反正我不行。

平台借钱口子申请技巧，时机很关键

找到一个靠谱的平台之后，申请的过程其实也是一门技术活。很多人认为填完资料后就等着结果了，实际上这里面有很多讲究的地方。之前有个做餐饮的朋友申请某银行消费贷款被拒了，来找我问怎么回事。看了一下他的申请时间是凌晨两点左右。他说那时候有空的时候顺手填上了。这件事情虽然有点玄妙，但是也有一定的道理。很多平台的系统风控在深夜时分会更加敏感一些，因为异常数据比较多。一般建议上午9点到11点、下午2点到4点之间提交申请的话通过率较高一点。当然各个平台的情况不同，但是在工作时间提出也不成问题。

还有个细节，在填写资料的时候，单位电话一定要可以打通。有些朋友填了假的公司信息后，银行或者平台打电话过去没人接或者是空号的话系统就会直接拒绝你。这不是瞎胡闹吗？地址要写清楚一些最好与常住地一致现在的平台大数据厉害得很网购收货地址都可以做风控依据说白了就是让系统觉得你是生活稳定的、有偿还能力的人而不是一个今天在那儿明天又到别的地方去的"流浪汉"。

不要把"口子"当成提款机，你得算清其中的代价

说到代价，人们只关注到拿到钱的时候的痛快感觉上，并没有考虑到还款时的感觉。见过很多拆东墙补西墙最后崩溃的例子。前年我自己也险些出问题了。那批水果进来后正赶上疫情封控，全烂在手里了。为了填补空缺，我连续从三个平台借钱。当时以为解封就可以还清欠款了，没想到封锁已经有快两个月的时间了。那段日子每天睁开眼就是还款日的短信提醒，压力很大睡不着觉。利息加上逾期费就如滚雪球一般越积越多。后来我是把家里的一辆旧车卖出去才勉强凑足的钱来的。到现在我依然记得被催收电话轰炸的感觉，并不是很好受

因此，在借钱之前要先算好账。借的钱是干什么用的？如果是用来周转的话，回款的时间大概是多久呢？如果消费的话下个月发工资能不能还上？别觉得我啰嗦，这是血泪教训啊！很多平台的日利率看起来不大，但是换成年化率看看有没有什么问题？那是18%以上呀分期或者逾期的成本就大得吓人了。借钱很容易还款却很难做到这一点并不是一句玩笑话

征信以及隐私的两个大坑

除了利息之外，征信也是两个需要注意的地方。一个是征信问题。正规的借贷平台基本上都接入了征信系统。你借一笔钱的话，在征信上就会多一条记录。如果经常申请，即使没有拿到借款也会有好几条查询记录在上面。这就是所谓的"征信花了"。以后你想办房贷、车贷的时候，银行看到你的查资料会直接把你拒掉。我的一些朋友就是因为乱点网贷链接导致自己的信用报告出现问题，在买房时被加收高额利息，并且无法贷款，这才叫坑人啊！

另一个坑就是隐私问题。在申请借款的时候，很多APP都会要求获取你的通讯录、相册权限。一些不正规的平台一旦你逾期了就会直接爆你的电话簿然后给你所有的亲戚朋友打电话发短信。这既不是钱的问题也不是脸面的事情而已是在地上摩擦着踩在地上。我有一个远房表弟借高利贷没有还清，结果全村人都收到了催收的信息，他过年都不敢回家。因此，在授权之前哪怕字很小也要看一下，千万不要心存侥幸把自己的尊严都拱手相让了。

几点实在的建议

说了这么多坑，最后还是给点干货吧。真的急需用钱的话应该怎么操作才比较稳妥？

• 首选银行系产品：利息低，正规不乱七八糟的征信记录。目前很多银行都有线上消费贷款业务，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，利率经常会有活动比信用卡分期还要优惠一些。
• 次选互联网巨头旗下的：某呗、某条、某粒贷。虽然利息比银行高一些，但是方便很多，并且不会乱来。按时还款就可以积累信用了。
• 远离不知名的小贷公司没听过名字的APP，或者是短信里发来的链接，千万不要点击。八九不离十是高利贷或者诈骗。
• 做好资金规划：不要等到最后一天才开始筹钱。留出缓冲期，可以不借钱的话就不借。

另外还有一件事情要跟大家说一下。去年有个朋友问过我，网上有人卖"强开技术"，说是能帮你强行开通某个大额借贷产品。我说这都是扯淡的。现在的风控系统用的是大数据算法，并没有所谓的强力开关的技术？全是骗人的教程钱啊！真有这种本事的话，人家早就发财了还会给你买吗？不要交智商税了。

做生意这些年，我算是看明白了借钱这件事儿救急不救穷。如果你是为了赌博、炒股或者买奢侈品而借款的话，那么我就建议你尽早收手吧。如果是出于正当的生意周转需要或者是家里真的有紧急的事情发生的时候，也得擦亮眼睛选择一个合适的平台并且计算好成本了。不要因为一时之需就把自己推入更深的困境之中。毕竟现在的人家都不是那么容易就能赚到钱的。

写到最后，我想起了前阵子帮一个邻居看他的贷款合同的时候发现里面有一项每个月都要缴纳的"会员费"，如果不仔细阅读的话是很难察觉到的。如果真的想通过平台借钱的话，在签订合同时或者点击确认之前，请多花两分钟时间看一下费用明细表，可以省下很多冤枉钱。