借钱平台通不过怎样借钱？我踩过坑后总结的三条活路

2019年的冬天到现在我都能记得很清楚，手机上显示着一行小字：综合评分不够好、审核未通过。这是第五个平台拒绝我的原因。那时候正需要钱周转，脑子里就只有一个想法：借钱平台不通怎么借钱？没有人给我答案，我只能像无头苍蝇一样乱撞，最后被撞得满身是血。

其实我当时做了一件非常蠢的事情。正规渠道借不到钱，我就点了网页弹窗上的一些小广告，说是可以"黑户也能贷款"。怎么样？没有拿到钱还被骗子骗走了所谓的"包装费"两千块钱打水漂了什么声音都没有听到那笔钱本来是用来偿还信用卡最低还款的，现在彻底傻眼了

为什么你总是被借钱平台审核不通过

很多人跟我当年一样，被拒了就换一家继续申请，结果越申越多次遭拒绝，最后把征信弄花。其实平台不接受你并不是无缘无故的，并且它们也不会告诉你其中的原因。

后来我自己研究透了之后发现，很多平台的内部风控标准根本不是他们宣传的那种。有个消金公司的朋友私下告诉我，在他们的公司里有一个不成文的规定：凌晨1点到5点申请的订单通过率要比白天低15%左右。原因很简单，在这个时间段内提交的人大概已经出现资金方面的问题了。这事儿在任何官方公告中都找不到。

还有一个被大多数人忽略的细节：如果手机通讯录中有很多标记为"催收""贷款中介"的人，那么一些平台就会在初审的时候直接把你的信息筛掉。各家的具体算法不同，但是逻辑差不多——身边都是什么样的人，你大概率也是什么样的人。

正规渠道借钱被拒之后的替代方案

回到正题借钱平台不通怎么借钱？经过三年的努力，我总结出三条比较靠谱的方法。别奢望有什么"必下款"的神操作了，那都是骗人的。只能在被拒绝之后找到更适合自己的方案来使用。

抵押物借款：被忽略的稳定选择

我有个做装修的朋友老周，去年十一月急需八万元给工人发工资。由于前几年生意失败导致征信上出现了两次逾期记录，在网上的借款平台上也没有一个能够通过审核的。后来他把自己的车抵押给了正规典当行，当天就拿到了六万五，日息一分半厘，三个月后他还清了钱，并且把车子也还上了。

这条路适合资产不错但是征信一般的客户。房子、车子、金饰品以及一些贵重的设备都可以作为抵押物来使用。关键是找到合适的地方——不要去那些路边的小贷公司，利息很高，让人受不了。正规典当行和银行提供的抵押贷款产品中都包括了合理的利率。如果当时知道有这样一条的话就不会被骗子骗到了吧。

但是抵押借款要小心的是合同中是否有"违约处置条款"。一些不正规的机构会故意设置苛刻的违约条件，你只要晚还一天就会把抵押物给对方了。坑爹式的条款我见过很多次了。

亲友周转：最不容易开口但是成本最小

跟亲戚朋友开口借钱，比登天还难。面子上过不去吧？但是算一笔账就明白了：网贷年化利率动不动就是18%以上了，找人借的话最多请吃顿饭而已。去年表弟创业缺钱周转的时候向我借款三万，在半年之后他还给了我，并且没有要利息的意思。不是我不给钱的问题，是亲戚之间的关系可以帮忙一下。

但是找朋友借钱的时候也要讲究方法。我见过有人开口就说是"借给我五万，下个月还你"，结果人家直接以各种理由推脱了。凭什么相信你的呢？正确的做法就是：确定借款的目的、还款的时间，并且写下借条甚至主动提出要给利息。越正规的人就越能放心地对待对方。

我有一个读者之前按照我说的方法，找发小借了两万元周转。他写了欠条，并且按银行定期存款的利息来计算利息，定好还款日期。本来还在考虑中的人看了借款单之后直接转账给对方了。后来他还清了一大截钱的时候两人关系反而更好了。

小额贷款平台审核不通过之后的自救方法

如果你和我一样没有抵押物，也不好意思向亲友借钱的话，那么就只有这条路了：修复自己的信用状况，并且等待一段时间之后再申请。我知道这样说很没道理，但是这是最实际的做法。

借钱平台不通怎么借钱先弄明白为什么被拒绝。现在大部分平台都可以查到拒绝对象的原因，有的是征信问题、有的负债率过高、还有一种就是申请太频繁了。对症下药才有效果。

征信有问题的话，就老实养着。一般逾期记录保留五年左右，但是如果你一直有良好的还款记录的话，在两年之后很多平台就会重新考虑你的申请了。负债率太高可以先还一部分把负债率降下来。申请频率过高时暂停三个月不要提交任何贷款申请让查询次数自然降低。

这里有一个很多人不知道的事情：各个平台的风控系统更新频率是不一样的。有的大公司一个月就更换一次风控模型，小公司的可能需要三个月左右才换掉一个。被拒之后隔一段时间再申请的话，能不能过完全是两回事。去年我从某平台上收到了拒绝的信息，在今年三月我又去申请了额度为二万五千元的贷款，并且成功获得了这笔钱。期间我的收入情况没有发生改变，只是风控规则有所调整而已。

还有一点就是申请的时候填资料也有方法。工作单位填写得越详细越好，年收入可以稍微往上写一点（但是也不要太离谱），居住地址要和通讯录中常用地址相匹配。这些小地方虽然不值一提，但会影响到评分高低。有一次帮朋友查看他的申请材料时发现他写的住址跟通讯录里父母的住址不在同一个城市上系统直接判定为信息存疑被秒拒

所谓的"必下口子"都是坑

写到这里我还要特别说明一下，因为这件事很重要。当你到处碰壁的时候最容易病急乱投医。网上那些"黑户必下""无视征信""秒下款"的广告中九成是骗局，还有一家是高利贷。没有例外情况存在。

当年我就吃了这个亏。给对方两千块钱作为"包装费"，然后就联系不上了。后来我才明白正规的贷款机构从不提前收取任何费用。凡是需要你先付款的都是骗子。

还有一种套路叫做"AB贷"。骗子说你的贷款批下来了，但是需要找一个征信好的人做担保或者辅助收款。实际上是用你找到的人的身份来申请贷款，在钱到手之后就跑路了，债务由那个被担保的人承担。我见过类似的案子好几起，最后都是朋友反目、亲戚成仇。

高利贷就不用说了，借一万只能拿到七千块钱，还的时候还要两万。利滚利起来之后有多少人被逼得家破人亡呢？我认识一个做小生意的人当初向朋友借钱周转了五千块的高利息贷款，后来钱越滚越大变成十几万元债务至今还没有清偿完毕。这件事情不是开玩笑的。

所以，借钱平台不通怎么借钱答案从来都不是"找个门槛更低的平台"，而是要找到适合自己的正规渠道。低门槛的地方坑很深。

最后来点实在的

写了这么多，其实核心就一句话：被平台拒绝不是世界末日，别慌、别乱投医。抵押物借款、亲友周转、养好征信再申请这三条路虽然都不完美但是至少不会让你越陷越深。

那时候如果早一点知道这些话，就不会走那么多弯路了。现在想想被骗的两千块钱可以当作交学费用吧。但是这学费的价格确实偏高一些。

你现在被拒的原因是什么？弄清楚这一点，比到处找"能下款"的平台要重要得多。