不用银行卡也能借钱？揭秘什么借钱平台不要银行卡的真相

前几天有个刚毕业的小姑娘来找我咨询，开口就问了一个让我哭笑不得的问题。她银行卡丢了要补办还得回老家一趟，但是手头紧张想借点钱，问我有没有什么"神平台"可以直接把钱打到微信或者支付宝里。其实这样的问题这几年来我已经听过不下十次了，在网上大家都搜哪些借钱平台不要求银行卡我能够理解背后的心情，但是这件事其实并没有想象中那么简单。

银行卡在借贷圈里，就相当于人的一张身份证一样。正规的金融机构借钱给你的时候，总得知道钱该往哪里去吧？必须要有还款扣款渠道才对吗？没有银行卡的话就像你在饭店吃饭后不给老板留地址、吃完拍拍屁股走了，那老板又怎么敢把菜端上来呢？

正规机构为什么认可银行卡？这件事情不简单

很多人认为不要银行卡是方便，但是在我们行内的人看来这是风险的信号。银行以及持牌消费金融公司所使用的风控系统都是和银联、网联系统对接的。你的银行卡流水就是你个人信用状况的一份"体检报告"。没有这张卡的话，机构就没有最重要的一个判断依据了——那就是你的还款能力。

去年我给一个做自媒体的朋友做了理财规划，当时他急需一笔资金周转，银行卡也被冻结了，到处找不要卡的口子。结果怎么样？踩坑了。他去了一家号称"身份证就能秒贷钱"的地方借钱，在这里利率很高，并且有各种隐形费用存在。正规军都会被限制住脚跟的人一般就没有游击队这样的情况。

不需要银行卡的借款渠道是否安全呢？

既然大家都很关心这个问题，我就把市面上所谓的"不要银行卡"的渠道给大家拆解一下。不要太天真了，在这里面有很多东西是不可控的。

第一种情况，有些小额贷款平台可以将贷款直接打到支付宝或者微信钱包里。但是有一个前提条件就是你的支付宝或者是微信需要完成实名认证，并且绑定一张银行卡。这听起来是不是有点矛盾？其实这就是"间接绑上"的意思。虽然你不需要输入卡号来使用该平台，但第三方支付账户仍然与卡片有关联。一般这种平台的额度都不大，在一千二百元上下就算顶天了，而且利息比银行高很多。

第二种情况就很坑爹了。有些不正规的平台声称可以"无卡放款"，实际上需要你提供通讯录、身份证照片甚至进行人脸识别。大概率是高利贷或者套路贷的一种变种形式。它们不会看你是否有信用卡，而是看你的社交关系，一旦逾期就会把你的电话号码发到别人的手机上。别傻了，天下哪有免费的午餐？

注意！以"无卡借款"为名的骗局

从我从业多年的经验来看，见过很多因为图方便而最终吃大亏的例子。搜索哪些借钱平台不要求银行卡朋友大多是急用钱，或者征信有点小问题。但是越是这样的人越容易被盯上。

常见的骗局叫做"包装资质"。对方说可以办理无卡贷款，但是需要先交一笔"包装费"或者"保证金"，几百到几千不等。你把钱给出去之后，要么直接拉黑了你就完了；要么就给你一堆根本下不了款的假链接。这样的事情我一个月内会遇到两三次左右的情况都是血泪教训。

真实案例：贪图方便所付出的代价

去年冬天，有个做装修的小老板老张来找我进行债务重组。他当时为了给工人发工资，在网上找了一个"无卡秒下"的平台借了三万元钱。对方说不需要银行卡，只需要把微信收款码传过去就可以了。结果怎样？到账只有两万四千元，其中六千块钱作为服务费、保证金被扣掉了，期限也只有七天左右。这是不是借钱呢？这分明就是抢劫啊！老张后来为了还这笔欠款拆东墙补西墙最后债务累积到八万多。这件事我到现在都还记得很清楚，太惨了。

没有银行卡的话怎么办？

说这么多坏消息了，给点实用的建议吧。如果你真的因为银行卡丢失、冻结等原因急需用钱的话，请不要在网上随便搜索那些不可信的平台来获取资金支持，正规渠道才是最快捷的方式。

现在办银行卡其实并不难。只要征信没有问题，带上身份证到银行网点就可以办理一张一类卡了。虽然排队、填表要花半天时间，但是比去借高利贷强一万倍。有了信用卡就有了进入正规借贷市场的门票，银行的消费贷款、信用卡分期利率哪里会有那些非法机构低？

还有一种情况就是银行卡被暂时冻结，可能是由于输入错误密码或者长时间未使用造成的解冻一般很快。我的一个客户上个月刚解冻了五年没用过的旧卡，在打客服电话、去柜台刷脸识别后不到十分钟就办好了手续。不要因为懒惰而给自己挖坑。

有关于借款渠道的一些冷知识

行业内的一些事情，外面的人一般不知道。其实有些消费金融公司的产品对外宣传需要银行卡，在实际操作中如果微信支付分或者芝麻信用分特别高的话，系统就会给你开通"绿色通道"。在这种情况下可以将款项转入到微信零钱或者是支付宝余额当中去，但是这属于系统的邀请制，并且人工不能进行申请，只能依靠你的日常信用积累来决定是否能成功完成转款操作。根据我的观察，这样的概率大概在5%左右，是可遇而不可求的。

另外，各个城市对于银行卡开卡的风控力度也有所不同。一线城市查得比较严，需要工作证明、社保记录；但是在一些二三线城市里，只要有身份证和手机号就可以办卡了。不同城市的差别可能大不相同，具体你可以咨询当地的网点。

最后再说一句大实话：凡是主动上门说"不要银行卡、不要征信、秒放款"的，99.9%都是骗子。正规金融机构尤其是消费金融公司门槛再低也无法完全不看你的资金流向。借钱这件事讲究的是一个“信”字，连个收款账号都没有的人怎么敢相信你呢？