借钱平台能借一万？别被广告忽悠，内行人告诉你真实情况

昨晚十点左右，我正要睡觉的时候，在微信上收到了一条消息。是去年在我这里办理过抵押贷款的小老板，做建材生意的中年男子过来问我："老哥，有没有好的渠道可以解决一下急事呢？借钱平台可以借到一万元左右的那种，明天就要。"

我当时一看就笑了。

这位朋友名下有两套房子，光我所知道的现金流就有几十万了，怎么会为了那一万元钱急成这样？经过了解得知，他看中了一整批处理价的管材可以便宜很多，但是手上所有的资金都被压在货物里无法动用大额资金，就想找一个能马上放款的小额平台周转一下。

这件事情让我很感慨。

很多人认为从平台借一万块钱是一件很小的事情，随便下载一个APP点两下就可以完成。其实这样的想法太幼稚了。我在这一行干了好几年的时间，见过太多因为那万元而还上三四万的。别不信，这事真的挺新鲜的。

一万元的借款平台该如何选择？不要只看广告

市场上打着可以借钱的牌子的地方很多，打开手机应用商店搜索一下就可以看到上百个。但是真正靠谱、合规并且适合你的其实就那么几家。

很多人的第一步就走错了。

你们认为广告打得越大越响亮的平台就越可靠吗？扯淡。广告越多，获客成本就越高，而这些费用最终由谁来承担呢？肯定是借款人了。有的网站利息看起来很低，但是加上各种附加费之后年化利率会高得多。

我一般把市面上的平台分为三类。

第一类为银行系消费贷，招行闪电贷、工行融e借等。首选利息最低正规。但是门槛很高，如果你的征信有点问题或者负债率高的话基本上就没有机会了。

第二类是互联网大平台的借贷产品，比如借呗、微粒贷、京东金条。利息适中，下款速度快，并且使用起来比较方便的人群比较多一些。

第三类为一些不知名的贷款公司、助贷平台。一般情况下，除非万不得已的情况下才去碰这些东西。坑很多，防不胜防。

合同中隐藏的猫腻踩坑了才后悔

前年发生的一个案例，到现在我还记得很清楚。

刚毕业的小伙子征信为白户，急需租房交押金，在网上找了一个小平台借了1万元。合同签得太匆忙，并没有仔细阅读过。结果怎么样？拿到的钱只有8000元，另外2000元是作为"服务费"被扣除掉的。还不算完的是还款的时候他才发现合同上写明的利息虽然不多但是还有一个叫作担保费的东西每个月单独收取。

算下来，他借了一万元，一年后要还一万六千多。

最后闹到这地步，家里人帮忙还了钱之后征信就出问题了。

坑非常多，这种类型的出现的次数就很多了。很多平台玩的文字游戏，在合同中写得很清楚，但是你就是不去看。尤其是砍头息这样的情况，表面上没有收取了，换了个名字继续收费。会员费、评估费、咨询费等等各种名目五花八门，让人防不胜防。

还有更糟的。

有的平台一旦申请了，不管最后是否借款，在征信报告中都会留下一条查询记录。查得太多的话，你的征信就会变差，以后想要办理正规的银行贷款就很难了。

怎样才能顺利下款呢？这几个细节决定了成败

申请技巧方面，很多人认为只要填好资料、点一下提交就可以了。这里面的门道多了很多。我做过的单子上万了，有些规律是用真金白银换来的经验。

资料填写。

单位信息要真实，最好是能提供座机电话。很多平台都会打你提供的电话来核实，如果填写的是假的或者接电话的人支支吾的话就直接拒贷了。还有居住地址也要和征信报告上的一致起来，并且不要今天填这里明天又去那里修改一次，否则系统会认为你的信息是不稳定的。

联系人也很重要。

不要傻乎乎地去填那些信用不好朋友的信息。见过有人填写的联系人已经被催收，结果平台一关联就直接把他也标为高风险了。这事儿听起来很扯淡，但是风控系统的逻辑就是这样子吧，物以类聚。

申请的时间也是有讲究的。

这是个内部的经验。一般工作日的上午10点到下午3点之间申请，通过率会比较高一些。为什么呢？因为这个时候银行和机构的风险控制部门都在线上，审批速度很快，并且额度也比较大。到了晚上或者周末的时候，很多都是系统自动处理，稍微有点问题就被拒绝了。

另外还有一个事情要提醒一下。

申请之前先把手机里的各种乱七八糟的借贷APP都删了。风控系统可以读取你的应用列表，如果发现你安装了很多个贷款类软件的话就会认为你是特别缺钱的人，并且风险很大。细节很多人都不知道但是影响比较大。

额度方面，不要太贪心

很多人一开始就想借高额度，其实没有必要。特别是第一次在某个平台上借款一万到两万是正常的。还上几期之后，额度自然就会上升了。先别急着嫌少，能下款才是硬道理。

我的一个做建材的朋友后来我给他推荐了一个银行系的消费贷产品，虽然额度只有三万，但是利息很低啊，年化利率才五点几。他借了一万元钱用了一个月就还清了，利息不过几十块钱而已。这才是聪明的办法。

借出之后才是真正的考验

钱借到了之后，很多人都觉得大功告成。错，在后面才是真正的考验。

还款要按时，这一点不用我多讲。但是要注意的是：提前一两天还比较好一些。有些平台转账会有延迟的情况发生，在最后一天进行还款的时候如果出现系统故障或者银行延时的话就会造成逾期问题的产生，那么谁来承担这个责任呢？

另外不要随便点击"提额"按钮。

很多平台都会诱导你去提额，每次点击都要查一次征信。检查次数多了之后你的信用报告就会被占用掉。我见过有人一个月之内就被查了十几次，在申请房贷的时候直接就拒掉了。

征信方面可以多说一点。

现在很多网贷都会被记入征信，借的时候爽快，还不上的话就尝到苦头了。一旦信用报告黑屏，以后买房、买车或者申请信用卡都受限制。一万块钱值得不值得呢？

再说我的朋友。

后来他跟我感慨，说以前觉得借一万块钱是小事，真正操作起来才发现水很深。这话讲得有道理。金融行业看起来门槛很低，其实都是细节决定成败。一不小心就有可能出问题了。

最后老实说吧。

可以向亲戚朋友借钱，不要去银行或者大的平台借款。实在需要贷款的话，优先考虑使用商业银行以及大公司提供的服务，并且避免选择那些宣称"秒批""免审"的小额信贷机构。天下没有免费的午餐，看似宽松的要求之下隐藏着更重的价格代价。

借钱这件事，从来都不是结束的时候，而是一种新的责任的开始。想一想自己能不能承受得住再按一下"确认借款"吧。