我查了十几款贷款借钱平台，发现公积金借钱平台居然不是额度最高的

深夜刷手机的时候，满屏都是贷款借钱平台的广告在承诺秒批高额利息低的情况下旁边的朋友却默默拿出自己的手机展示公积金借款申请到的钱少一些。这让我不由得产生了这样的疑问正规渠道可以解决资金周转的问题吗？大家在寻找“公积金贷款正规平台有哪些”、“除了微粒贷还有什么容易下款的平台”的时候，也会问到什么是公积金信用贷款利率。面对琳琅满目的产品时怎样避开高利陷阱找到适合自己的那一款呢？

市场上借款渠道大致分为两类：一类是纯粹的商业性质贷款平台，例如度小满、360借条等；另一类是以个人公积金缴纳情况为基础的公积金借钱网站，比如一些银行推出的公积金信用贷。前者门槛较低，只需要身份证和银行卡就可以操作额度一般为500元到20万元之间审核速度快，几分钟就可以到账。后者更加重视用户的公积金缴纳记录，一般要求连续缴存6个月以上甚至12个月以上，虽然手续比较复杂需要线下签约或者授权查询但是年化利率可以低至3.5%-6%，远远低于商业网贷。

从使用期限来看，两者存在较大的区别。商业贷款借钱平台一般会提供短期周转的服务，周期在3-12个月之间为主，并且很少有超过一年以上的借贷服务，主要满足的是紧急资金需求。公积金借款平台分期方式比较灵活，最长可到36期或者甚至延长至60期，在需要大额资金用于装修、购车的时候更加方便长周期分摊了还款压力理性选择就是最好的办法。但是商业平台的便捷性无可比拟，很多用户在节假日或者深夜急需用钱的时候，都是依靠着商业平台上自动审批的功能来获得资金支持的。

用户评价方面口碑两极分化。经常使用贷款借钱平台的用户认为虽然方便但是“借的时候容易还的时候难”，部分平台存在隐形手续费或者担保费，实际还款金额比预期要高很多。而公积金借款网站被用过的人觉得正规并且简单省事。一位在国企工作过的用户说：“以前总觉得网贷很便利，后来申请了5万元的公积金贷款后发现利息节省了几千块钱，才意识到资质好真的可以当钱来花。”但是也有用户抱怨公积金平台审批速度慢，在急需当天到账的时候不太友好。

分析优缺点，商业贷款借钱平台的优点是门槛低、放款快、操作全线上化但是利息高，容易让年轻人陷入以贷养贷的陷阱。公积金借钱平台的优势在于利率低、额度大、期限长，可以养成良好的信用记录，缺点是对公积金缴纳年限和基数有硬性要求，很多自由职业者被排除在外。在选择的时候一定要看清合同中的年化利率（APR），不要被日息万分之几这样的宣传语所蒙蔽，实际上的年化可能高达18%以上。

在注意方面，不管是哪个平台都要保护好个人的信息安全。申请贷款借钱的时候不要把验证码告诉别人也不要相信所谓的“强开额度”或者“洗白征信”的广告公积金借款平台一定要通过官方APP、银行网点办理不能选择第三方中介操作否则容易造成个人信息泄露或被收取高额的服务费。要注意正规机构在放款之前不会收取任何费用。

下面是用户经常提出的问题及解答：

1. 问：公积金缴纳基数低，可以向公积金借钱平台申请贷款吗？
答：可以，但是额度会受到影响。额度一般为公积金基数的10到20倍左右，基数小的话额度就少一些了，建议加上社保或者个税记录来申请比较好。

2. 问：经常申请贷款借钱平台会被拒吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内查询次数过多会被系统判定为资金饥渴而拒贷或者降额。

3. 问：贷款借钱平台逾期了会有怎样的后果？
除了高额罚息之外，还会被上报给央行征信系统，并且会影响到以后的房贷、车贷申请。部分平台会有催收电话的情况发生时要和客服协商延期还款比较好一些。