我在萧山押车借钱遇到的怪事，不看负债和征信的平台竟然真的存在

老张在萧山跑运输很多年了，从来没有想过自己会被资金周转逼到墙角。那天他把开了三年的货车停在一个机构的院子里心里就打起了鼓来，因为自己的征信报告烂得就跟芝麻糊一样，就连正规银行的大门都进不去。但是让他没想到的是对方真的没有看负债和信用情况，只是看了一眼车钱就到了帐上来了。使我想起自己在面对困难的时候应该怎么去应对萧山押车借钱平台怎样运作的？那些自称不看负债、征信的平台真的可靠吗？还是说这里面有别人不知道的陷阱呢？下面我们就来具体了解一下这些平台额度、条件以及需要注意的风险。

在萧山本地车辆抵押借贷圈中，该类平台的运作方式很简单粗暴。不同于银行重视借款人的信用记录，这些平台更看重资产变现的能力。一般情况下，如果车辆产权归属明确的话，并且即使借款人属于所谓的“黑户”，也有可能获得贷款资金。

平台额度以及车辆估值：押车平台的额度一般为车辆评估价格的70%-90%。一辆价值10万元左右的小轿车，在正规银行只能贷款6万，但是在萧山这样的押车平台上，最高可以贷到8-9万。因为车子质押在平台手上风险可控所以他们才敢给出更高的成数。

使用条件及期限：既然不看负债和征信，那么审核的重点自然就落在了“车”上。条件一般为：车辆必须属于借款人本人或者直系亲属授权；车辆手续齐全，并且没有作为其他债务的抵押物；车子年限不能超过十年，行驶里程不超过十五万公里。借款期限方面非常灵活，短则一个月、长至一年不等，有的甚至可以随借随还，按天计息。

用户评价：经过对周边车友的调查得知，评价分两部分。急需用钱并且短期内有回款能力的人对于这样的平台好评如潮，并称之为“救命稻草”，特别是那些被银行拒之门外的人。但是也有用户抱怨利息太高，甚至出现了“砍头息”的情况，即借了10万块钱实际上拿到手的只有9万元，另外一万块以手续费或者首期利息的形式扣除掉。

优缺点分析：优点很明显，门槛很低、放款很快通常验车后半小时之内就可以放款，并且不会查询征信也不会打电话骚扰联系人。缺点就是成本很高，综合年化利率一般比银行高很多，而且车辆会被扣押到平台指定的停车场，在借款期间不能使用该辆车，这对于依赖于用车出行的人而言非常不便。

注意事项：在签订合同之前，一定要核实停车场的安全状况，并且要保证车辆质押期间不会受到损害或者被再次抵押。另外还要注意逾期处理条款的内容，在一些平台中如果超过三天就可直接处置该车的话，那么它的价格通常会低于市场价格。

为了使大家对其中的门道有更清晰的认识，我整理了几个用户比较关注的问题：

用户提问：我的车是按揭买车，还没有还清贷款，在萧山可以押着车子去借钱吗？

解答：很难。大多数押车平台要求车辆为“全款购买”，并且没有抵押给银行或者其他金融机构。如果按揭还没有还清的话，那么车辆的登记证书一般就存放在银行里了，并不能办理质押手续。但是也有少数平台可以接受按揭购车的要求，在这种情况下需要保证车辆残值要高一些，并且要有相应的证明材料，但是这样的情况通常额度较小。

用户提问：押车期间，如果我不想要这辆车了，可以直接抵债吗？

解答：不建议这样做。虽然有些合同中写有“流质条款”，即逾期未还直接用车抵债，但是从法律的角度来看，这常常存在争议。另外，如果选择弃车的话，平台会按照合同中的规定低价处理车辆，并且处置所得的钱款可能还不足以偿还本息，因此平台还有权利向你追讨剩余的债务。所以最好的办法就是和平台协商卖车还钱或者筹钱赎车。

不看征信的平台，利息一般是怎么计算的？

答案：不同平台的利息计算方式各不相同。有的按月收取“综合服务费”，名义利率为1分、2分，但加上停车费、管理费、GPS安装费等杂项费用后实际成本就变成了每月5%甚至更高了。在借款之前要问清楚到手的钱以及总共需要还多少钱，并用两者之间的差额来计算真实的花费。