毒平台借钱差点毁了我，这些血泪教训你必须知道

2019年的冬天至今我还历历在目，手机不断响起的是各种催收电话，就连和自己没有关系的远方亲戚也被骚扰短信轰炸了。那时候因为要周转生意，在一些号称可以快速放贷的应用程序里借款，总共才五千多块钱左右，但是半年之后就变成了一二十万的债务。其实我当时真的觉得这一生就这样结束了。花费了两年的时间来弥补这个漏洞，并且由一个毫无经验的新手成长为圈子里有名的“反网贷战士”。你正打算毒平台借钱或者是已经被卷入其中了，我有几句话想对你说。

冒充为“好人”的有毒平台贷款中介

第一个踩到的坑就是找中介办理贷款。我当时征信有些问题，正规银行无法批准，于是就病急乱投医，在网上找到了一个自称可以“包下款、不管征信”的中介机构。见了面之后就把我和我的手机带到了一家咖啡店，并且在上面进行了一系列的操作来创建一些我不认识的应用程序。说实话，我当时就觉得有问题了，但是他向我保证这些都是正规的公司，并且利率很低。

那么怎么样呢？钱到了之后就是3万元。但是实际上我只拿到了24000元，其中6000元是以“服务费”、“渠道费”的形式被对方扣除掉的。这件事情我是后来才知道，“砍头息”是不合法的行为。但是在那个时候，为了得到这笔钱而感到非常高兴的人竟然还有人存在。你认为我很笨吗？

毒平台贷款中介就是利用借款人对信息了解不足以及急于用钱的心理来牟利。不管你还欠不还清，只要你交了手续费之后就跟你没有关系了。后来我又遇到了几个中招的人，有的人损失的钱比我还多一些，还有人借了十万元只拿到了六万元。不要白日做梦了，在世界上哪里会有不劳而获的事情呢？越是说得好听、天花乱坠的东西里面就越容易藏陷阱。

明明知道这是个陷阱还去跳吗？

有人会想既然它是毒平台还为什么要借用呢？这个问题我已经问了很多次。其实就是因为“急用钱”这三个字把人给蒙蔽住了。那个时候我的生意需要一大笔资金来进货，而且供货商催得很急迫，所以我就一直在考虑怎样才能最快地筹集到这笔款项。在这种情况下，人们就会出现判断失误的情况。

记得有一个叫做“极速贷”的APP，在各个地方都打起了广告，并且说可以做到“三分钟放款、零门槛”。点击之后填写好身份证信息和面部识别后还没有来得及反应的时候，钱就已经到了账户上。到账速度很快，但是经过计算之后发现实际年化收益率达到60%以上！这是公开的部分，并没有包含所有的隐形收费项目。

你会认为这样的高利贷也可以接受吗？那时候我没有计算利息，只是看到“日息万分之五”这几个字就感觉还可以接受了。其实所谓的名义利率再加上服务费、管理费和担保费等费用之后的实际成本是非常高的。这就是毒平台的手法，以低利率来吸引你进入其中，并且通过各种理由榨取你的利益。

怎样才能知道一个网站是否是假的呢？

吃过亏之后，我就花了很长时间来研究这些平台。我现在要判断一个平台好不好用的话，只需要看一下就可以大致知道结果了。并不是因为我眼睛好使才这样做的，而是因为那些有毒的网站太相似了。

第一就是看资质。正规金融机构都具有放贷资格，在官网上面或者是APP底部可以找到是否有“小贷牌照”、“消金牌照”的编号。没有牌照的就是野鸡平台了。这种方法比较笨拙但是很有效果。

第二是看价格。正规的平台只收取利息，并且不会多收任何合理的费用。如果没有在放贷之前就收取各种名义上的费用，或者是贷款数额与合同约定不符的话，那么就应该立刻把该机构列入黑名单之中。我当时就是因为不懂得这个道理才损失了上千块钱。

第三就是催收的情况了。正规的平台在出现逾期的时候是正常的催收，并且不会泄露你的个人信息到通讯录里去，也不会用侮辱性的图片来威胁你，更不可能骚扰你的亲朋好友。而毒平台就不同了，在你第一次逾期的时候就已经开始进行猛烈的攻击了，各种卑鄙的行为都被使用上了。那时候因为被催收逼着几乎要抑郁了，所以不敢开手机。

第四、查看合同。很多人都忽视了这一点，认为合同很长所以不想去看。但是毒平台的合同中常常含有大量的霸王条款，“借款人同意授权平台代扣各种费用”这样的表述就存在其中。点了一下“同意”，之后说什么都没有用了。

踩到地上的东西会怎么样呢？

如果你已经从毒平台上借钱了，并且现在已经无法偿还，请问该怎么办呢？当年我也遇到过这样的问题，当时真的想要一劳永逸地解决掉它。但是之后我就冷静了下来，并找到了解决的办法。

第一、不再用贷款来偿还贷款。这就是最重要的一个方面。人们为偿还过去的债务而借贷新的债务，这样就会越来越大，最终导致破产。我当时的做法是及时止损，即使已经出现逾期的情况了，但是也没有让债务进一步增加。我知道这样做很困难，但是必须要做。

第二、只归还原有的合法本金及利息。按照国家的规定，民间借贷利率超过LPR四倍的部分是不受法律保护的。可以与平台进行沟通，在保证自己合法权益的前提下偿还合理的部分款项。大多数有毒的平台都是心虚的，如果你的态度比较坚决的话，对方有可能会妥协。我之前的一笔债务本来需要偿还八万元左右，但是经过谈判之后只欠下了四万多元。

第二点就是把所有的证据都保留下来。聊天记录、转账凭证、合同截图等都要妥善保管好。如果遭到起诉或者受到暴力追债的话，那么这些都会成为你保护自己的盾牌。我就是因为没有留下证据而吃了很多苦头，之后我就学会了，在每次交流的时候都要录音并做好备份工作。

最后，在遇到暴力催收的时候要立刻报警。不必担心会被人看不起或者认为警察不闻不问。现在的打击力度要比之前大得多，各地也设立了相应的举报途径。我的一个朋友就是这样的情况，在报警之后催收马上就不来了。

正规途径其实要比你想得要多

说了很多关于有毒平台不好的事情之后，那么急需用钱的时候应该怎么办呢？正规途径要比你想象中的多得多，但是很多人都不知道。银行消费贷款、信用卡分期付款、蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台的利率虽然不是很高，但是比较公开公正，并且不会欺骗消费者。

根据我现在的情况来看的话，在征信没有问题的情况下，首先选择的是银行的消费贷款类产品。大部分银行的消费贷款年化利率为4%-8%，要比毒平台低得多。即便你的信用记录不是很好，一些城商行和农商行也存在门槛比较低的产品，可以去咨询一下。各个银行之间的政策差异很大，一家不行就换个地方试试看，多跑几家总会遇到合适的吧。

如果银行不行的话，那就看看互联网大平台的产品了。借呗、微粒贷等产品虽然利率高于银行贷款，但是属于正规金融机构，并且没有出现各种各样的套路行为。之后用作周转的资金基本上都是通过上述途径获得的，并未再次陷入困境之中。

实在没有办法的话，去向亲朋好友借钱要比接触毒品网站好得多。我知道这样做很丢人，但是总比被高利贷逼到绝境要好吧。我当时的做法是直接和家里说清楚情况，并且父母虽然很生气，但是仍然帮助我偿还了一些债务，剩余的部分我自己再慢慢归还。面子值多少钱呢？

到此为止，我要说的是：借的钱要慢慢还，并且不能越走越远。标榜为“秒批”、“零门槛”的网站其实都是为了让你掉进去而设下的圈套。“毒平台借钱”这样的词出现的时候我就会避开它了，因为我明白这里面没有好的东西。

如果你们处于困境之中，请记住以下几点：欠债要还，这是天经地义的事情；但是只能偿还合法债务。不要被他们吓到，可以协商也可以报警，总会熬过去的。