我看过几千条被拒的记录，发现真正无视逾期大数据的网贷平台其实就在身边

李阳盯着手机屏幕上显示的“审核拒绝”四个字，揉了揉发胀的眼眶。这是他本月第七次申请被拒的原因都是两年前逾期记录造成的。在绝望中寻找那些声称可以无视征信的大数据网贷平台，并试图从黑名单缝隙里找到一线生机。因为贷款平台上借钱不还款而产生的焦虑使他不禁想问：市场上到底有没有不管信用额度多少都可以直接放款的渠道？忽视黑白户的宣传真的可信吗？如果大数据花完了，还有哪里能借到钱呢？这些问题既是对李阳个人的一种困扰，也是很多征信受损的人的真实呼声。

经过深入研究之后，我不得不提出一个与常理相悖的观点：几乎所有的平台都没有门槛但是确实存在一些通过率很高、对历史逾期比较宽容的“漏网之鱼”。这些平台一般都有自动化风控系统，更重视用户当前还款能力而不是过去的信用污点。比如某些持牌小贷公司的产品额度在1000元到5万之间不等，使用期限灵活多变，从7天到一年左右都可以选择。对于像李阳这样的有稳定工作流水的客户来说，即使大数据存在缺陷，系统也会通过“白名单”的方式放款，一般额度为3000元左右，可以解决短期资金周转的问题。

从用户使用评价来看，该类平台的体验是“痛并快乐着”。优点很明显：审核速度快平均15分钟到账，申请流程简单到只需要身份证和银行卡就可以完成，并不需要繁琐的担保。一位用户表示：“我以为征信已经没戏了，没想到提交资料半小时后就拿到了2000元，解决了燃眉之急。”但是缺点也很明显。因为风险定价策略的关系，此类借款的综合年化利率常常接近法定上限，还款压力较大。另外一些平台还存在会员费等隐性收费情况，在没有仔细阅读合同的情况下很容易掉入以贷养贷的陷阱中去。

在使用条件上，虽然它们宣称“无视逾期”，但是也并非没有底线。申请人须年满22周岁，并且有稳定的收入来源。系统会用到运营商的数据、电商的消费记录等多方面的交叉验证来判断。期限方面，短期周转一般为14天至30天之间，而长期则可以采取分期付款的方式。值得注意的是按时还款才是修复信用的唯一方法此类平台大多已经接入了央行征信或者百行征信，一旦再次出现逾期情况，则除了要支付高额罚息之外还会完全堵死未来的融资渠道。

最后要提醒的是，在寻找这样的漏洞的时候，安全意识不能丢失。凡是要求提前支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗团伙。真正的贷款平台是放款成功之后才开始计息的。面对复杂的网络环境时保持理性、量力而行才是摆脱债务困境的根本途径。

下面是用户最关心的几个问题解答：

问：逾期之后就一定借不到钱吗？
答：不一定。部分平台有“宽限期”或者“信用修复”的机制，如果逾期金额不大并且已经结清了，并且可以提供稳定的收入证明的话，还是有机会下款的。

问：没有大数据支持的平台利息是多少？
一般年化利率为24%-36%，具体以平台政策为准，在借款之前要确认还款总额。

问：申请被拒后多久可以再试？
建议间隔1-3个月，频繁申请会弄花大数据，降低通过率。