每个借钱平台都被拒绝？多半是这3个隐形红线踩中了

凌晨两点，手机屏幕的光亮打在我脸上，“综合评估未通过”的字样依然清晰可见。这事儿我太清楚了，并不是因为我喜欢借钱的原因，而是因为我的工作性质决定的。去年有一个做餐饮的小老板老周急匆匆地来找我说他把手机上可以点的网贷都点了之后发现<强>所有的借钱平台都被拒绝了一分钱没赚到，但是征信上花费了很大的一笔钱。他当时那种表情到现在我都记得很清楚就是一种被逼得无路可走的绝望感。

老周的情况并不是个例。很多人认为只要自己有还款意愿，平台就会借钱给对方的想法太天真了。金融机构不是慈善机构，它要看的是风险数据。你被拒的原因，并非运气不好，而是你的数据画像已经在系统中亮红灯了。

为什么你觉得自己的资质还可以，但是借钱平台还是拒绝了你？

其实很多人对于自己资质的判断，和银行系统对你的评估是完全不同的。没有逾期就可以算作好客户吗？那只是及格线，并不算得上良好。关注的是"稳定性、偿还能力"而不是"诚意"。

我之前在银行的时候，行里有一个内部评分卡上有一项指标很有趣，叫做"多头借贷指数"。这个指数不看你有没有逾期还款的情况，只看你在最近一段时间内申请贷款的机构数量是否超过了某个阈值。根据我的观察，在该指数超过一定数值（具体数字我记不清楚了，大约是这么个数）的时候，系统就会直接拒绝，并且不会给人工审核的机会。

老周当时犯了这个问题。资金链紧张的时候，他就到处申请贷款，今天点微粒贷、明天借呗、后天又去试那些小贷公司。每次点击都会在征信上留下一条"贷款审批查询"的记录。一个月点了十几次之后，系统就认为他非常缺钱了，谁敢借钱给他？

这不是坑人吗？是的。但是在风控模型中，这属于"病急乱投医"的特点。你以为自己是在找钱，其实你就是在给自己下死命令。

那些没有被告知的"隐形拒绝理由"

除了多头借贷之外，还有一些原因平台不会明说但是会把你拒之门外。踩到一个坑就足够了，喝一壶都不够的。

手机上标记为"高危"的联系人

这件事你可能不信，但是你的通讯录也有可能害了你。现在很多网贷平台在申请的时候都会要求获取用户的通讯录权限。你以为它就是用来催收的吗？错的是还可以做关联风控使用。

去年有个做装修生意的客户，流水很大，征信也正常，但是申请哪个银行都被拒了。我帮他把手机翻了一下，在通讯录中看到有几个人的名字备注为"XX贷款李总""XX金融王经理"好家伙原来他经常和这些放贷中介打交道系统一抓取到关键词就判定此人处在高风险借贷圈层直接秒拒，没有商量的余地

还有一个例子，有个姑娘被拒的原因是她的紧急联系人填写的是一个被列入黑名单的人。虽然她本人没有问题，但是和黑名单人员有密切关系的话风险系数就会升高。“哪里说理去？”这就是现实嘛。

流水虽多，都是"无效流水"

很多人认为自己的银行卡流水大，所以就觉得自己资质好。别傻了，流水也有有效和无效之分。什么是无效的流水？快进快出、整数进出、自导自演地做着流水。

见过一个做微商的大姐，为了养流水，每天都会让自己的亲戚朋友往她的卡里转钱之后再往外转账。金额都是整数的5000、10000等，并且时间也特别规律地出现银行系统一看就知道是造假

在这种情况下，所有的借钱平台都被拒绝了几乎是注定的结果。因为系统认定你伪造资质，这比资质差更严重，这是诚信问题。

被拒绝之后怎么办？不要再盲目尝试了

如果你已经点了好几家之后都被拒绝了，那就赶紧停止吧。不要再抱着"万一这家过了呢"的侥幸心理了，不可能的事情不会发生。点得越多征信就越差，距离下款就越来越远了。

正确的做法就是"冷处理"。先把所有的申请都停掉，至少给自己的征信留出三个月的时间最好能有半年的缓冲期。这段时间里要好好的养一下自己得的这个信用问题，把信用卡负债率降下来，并且把这些杂乱无章的钱款全部还清。

还有个偏门的方法，虽然我不能保证它对所有的银行都有效果，但是在我的行里它是管用的。那就是向自己工资卡所对应的银行申请一张信用卡。哪怕额度只有几千块，只要你能正常使用并且按时还款的话，这就给银行传达了一个信息：我是优质客户。有了这个正反馈之后，在以后申请贷款的时候通过率就会高很多。

这半年来，你只需要开源节流就行了，并不需要到处找口子。如果真的急着要用钱到了火烧眉毛的地步的话，那我也不得不说一句实话：正规渠道行不通了之后说明你的风险已经很高了，在这种情况下去尝试那些"不上征信"的黑网贷只会让你陷入更深的困境中。所谓的"可以无信用记录贷款"的说法有九成是假的，只有一两家是真的高利贷公司。

我处理过上万个订单，见过太多因为乱借钱而把一手好牌打烂的人。真正可以借到钱的人一般平时不张扬、关键时刻能一击即中。他们知道怎样保护自己的信用记录，在系统面前展示出自己最稳定的一面。

说白了，借钱这件事上，并不是看谁更急迫，而是要看谁能稳住。你越着急系统就越怕你会突然消失；而如果你比较镇定的话，则会得到系统的更多照顾和优待。那些被拒得怀疑人生的朋友们，请先冷静下来检查一下自己的数据画像中是否存在任何问题。

如果你实在不知道自己哪方面触碰了红线，就去查一份详细的征信报告，请个专业人士看看效果会好很多，在手机上随便点一百次都没有用。