猪猪管家借钱平台靠谱吗？一个理财师的真心话

上周三晚上十点左右，我正窝在沙发上看着球赛的时候，手机突然响了。打来的还是老客户小周的声音，听起来就像热锅上的蚂蚁一样——他开的那家网红奶茶店因为商场消防整改而停业半个月，房租水电一分钱没少花，供应商的钱也到了要还的日子，手头的资金链断掉了。

小周问我有没有渠道可以快速周转一下，金额不多，三五万左右撑过这个月。问了他之前用过的那些是什么？要么额度不够，要么审批太慢。聊了一会儿之后就给他推荐了一个猪猪管家借钱平台说实话，这是我第一次推荐这个平台，并且也不会是最后一次。

为什么要把猪猪管家推荐给小周

很多人一听到"借钱平台"四个字，首先想到的就是利息高不高？会不会是个坑呢？这样想也没错。但是作为一名理财规划师来说，我对这些工具的看法就不一样了——就像家里常用的螺丝刀、扳手等工具一样，并不存在好坏之分，关键在于用在什么地方以及怎么使用。

小周的情况比较典型：短期、小额、急用且有还款来源。不是用来挥霍的，而是正常的经营周转所用。此时最理想的方式就是通过正规途径来解决燃眉之急了，不用到处找亲戚朋友开口求人情。

猪猪管家借钱平台有一个特点，就是审批速度很快。小周那天晚上提交了申请之后第二天上午钱就到了帐上。具体的时间我已经记不清楚了，但是不超过12个小时。对于他那种等米下锅的状态来说，这样的效率简直就是救命稻草。

不要被"低息"这两个字给骗了

说到利息，我先插一句。很多人在申请猪猪管家借款的时候只看页面上大大的"日息万分之几"觉得挺便宜的。但是你算过实际年化利率吗？

去年我给一个客户算过一笔账，某平台宣传日息万三，并不夸张吧？折合年化利率的话已经超过了10%。再加上一些平台收取的服务费、手续费以及会员费等七七八八的费用加起来后实际的资金成本会让你感到惊讶。

猪猪管家还好，费用结构比较透明，在申请的时候会把收费项目和金额列出来。小周截图发给我看过了，并没有那些隐形的收费问题存在。但是这件事情不能只听我说，你在提交贷款申请时一定要仔仔细细地阅读一下借款合同的内容。

签字之前不看条款，事后发现被坑了再哭诉也没用。

两个真实的案例，两种截然不同的结果

说到这儿，我就想到了两个客户，都是使用了借贷平台的。但是结果却大相径庭。

小周是前面提到的一个。借钱是为了周转，心里有数：商场整改最多半个月，恢复营业之后现金流马上就可以回来。他借了五万元，在18天之内全部还清，并且只支付了一百多块钱的利息。这笔钱买的是时间、生意不断档的安全保障。

另一个是去年找我做债务重组的小林。这个人的操作方式是什么样的呢？他在猪猪管家借钱平台上借了钱，本来是要用这笔钱来装修房子的，但是朋友邀请他一起开烧烤店，他就把那笔钱投进去了。开店三个月亏得差不多要赔本儿了。后来他又去其他平台借款还旧账，雪球越滚越大，最后来找我的时候总债务已经到了三十多万。

同一种工具，有人用它来救急，也有人用自己的生命去换。哪里不一样？借钱之前有没有想过要用来干什么？什么时候能还上呢？还不起怎么办？

这三个问题答不上来的话，你就不要去碰任何借贷产品了。

申请之前，这几件事你要弄清楚

见过太多人申请贷款的时候头脑发热就点提交，事后才想起这儿那儿没考虑周全。下面列出一些容易被忽视的地方：

• 还款日期与你的收入周期是否一致？如果每个月15号发工资，那么把还款日定在10号是不是给自己找麻烦了呢？
• 提前还款有没有违约金？有些平台你提前还钱反而要罚钱，这件事不弄清楚的话到时候拍大腿也没有用。
• 逾期会有怎样的后果？罚息怎样计算呢？会不会影响到征信记录呢？这不是给你定下的规矩，而是在万一的时候要心里有数。

还有个事情要提醒一下：各个城市之间的政策可能会有所不同，我所说的主要是大部分地区的状况，在你所在的地方最好自己再核实一下。

理财师的私房话：借贷并不是洪水猛兽

从我从业多年来看，我对借贷的态度已经有了很大的改变。刚开始从事这个行业的时候，和很多传统的理财师一样认为借贷是万恶之源，能不接触就尽量不要触碰。后来办理的案子多了之后才发现这种想法太绝对了。

合理的借贷也是财务管理的一部分。企业可以用银行贷款扩大生产、改善现金流，个人和家庭也可以用借款工具来达到某些目的。关键就是两个字：合理。

什么是合理的呢？借款金额要控制在还款能力之内，用途要有正向价值、期限与资金使用周期相匹配。满足这三个条件的话借贷就属于正常的财务手段了。不达标就是给自身埋下隐患。

猪猪管家借钱平台也好，其他的什么平台也罢，其实都是工具。工具不会伤人，但是使用不当就会造成伤害。

征信方面有一个问题需要说明一下

很多人担心网贷平台借款会影响征信。这个要看具体情况来定吧。

正规的借贷平台现在已经基本都接入了央行征信系统。这意味着你上面借款、还款的历史都会出现在你的信用报告中。有两面性，按时还本付息可以积累信用记录，逾期不还是不良行为留下的污点。

去年还没有这种情况，今年政策刚刚调整过一次，监管也越来越严格了，合规的平台基本上都已经接入征信系统。因此不要抱有侥幸心理认为小公司不会被纳入信用体系之中。

还有个细节很多人不知道：频繁申请贷款，即使每次都能按时还款也不会影响到以后的房贷、车贷审批。银行会认为你短期内多次申请贷款的话就会觉得你的资金状况不稳定。行业内人都知道但是很少有人愿意跟别人说。

回到小周

小周的奶茶店现在怎么样了？上个月他发消息给我，说商场整改早就结束了，生意也恢复到正常水平了，那笔借款也都还清了。他还有一句话我印象很深：以前觉得借钱丢人，后来想想会借钱也是一种能力。

这话虽然糙了点，但是道理还是可以的。真正懂财务的人不会把借贷看作洪水猛兽或者提款机，而是把它当作一个需要谨慎使用的工具。用好了它可以帮你度过难关、抓住机会；用不好就成了压在你脖子上的绳索。

猪猪管家借钱平台是否适合你，我没有标准答案。每个人的状况不同，可以承受的风险也各不相同，所需的东西也不一样。但是有一点我可以确定的是，在决定申请之前先问自己这三个问题——钱用到哪里去了？什么时候能还上？还不起怎么办？

三个问题都可以回答，动手也不迟。