平台借钱不还呢？别傻了，这事儿比你想的严重多了

上周有个叫老张的客户坐在我的对面，愁眉苦脸地问我：“理财师，我在几个网贷平台借了些钱，最近手头紧张，请问能不能帮我解决一下？”平台借钱不还怎么办那么会有怎样的结果呢？其实我早就已经有人问过类似的问题了，每次都要花上好一阵子来给这些人普法。

老张我比较了解，是个小本经营的人，平时资金周转很频繁。他认为这些平台就像共享单车的押金一样可以拖着不处理掉就消失了。其实这样的想法非常危险，今天我就把这件事说个明白，在大家最能听懂的地方给你们解释一下里面的东西。

你以为只是欠钱，其实是给自己挖坑

很多人认为，平台借钱不还最多也就是接几个催收电话而已。别傻了。这事儿可没那么简单。想想看，借的钱要归还不违背常理，在社会运转中本该如此，金融系统更是把这一原则写入基因之中。

用一个打比方的方式。你的信用记录就好比你的一张"经济身份证"，你在平台上面借的钱大部分都会被纳入征信系统之中。一旦违约就会有这个污点伴随至少五年的时间了。五年之后你想干什么？买房买车还是办个信用卡呢？

一点门都没有。

去年我遇到一个叫小王的客户，就是因为几年前在某个平台上借了三千块钱没有还清，结果今年想买房的时候，房贷直接被拒。银行客户经理看到他的征信报告上写的是"逾期未还"之后就给他过了关了。为了3000元而丧失几十万贷款的机会，这账算下来就是亏大了。

平台借钱不还的后果比你想象中严重得多

那么我们来具体看一下，如果你真的选择了平台借钱不还的话会怎么样。顺序上有一个先后之分的，在时间线的基础上给大家理一理。

第一阶段为催收。平台不是慈善机构，他们有专门的催收团队。刚开始的时候用短信、电话通知为主，并且态度还可以接受一些。但是如果你一直不还钱的话，那么这个频率就会越来越高，甚至会联系到你的紧急联系方式。我的一个朋友曾经经历过这样的事情，在那时候他借了五千块钱拖了三个月还没有归还给对方，结果他的父母以及工作单位的领导都被叫去催收欠款，这让那个朋友感到很尴尬。

第二阶段是征信受损。前面我已经提到过了，但是我要再强调一下，影响范围很大。除了贷款之外，有些公司招聘的时候也会查信用报告，尤其是金融、财务方面的工作岗位。因为几万元钱而失去工作机会值得吗？

第三阶段就是法律诉讼。很多人认为平台金额小就不会起诉，这是不对的。现在很多平台都会批量起诉，并不是你想象中的那么高成本。到了这个地步就不再是简单的欠款问题了，会被列入失信被执行人名单也就是俗称的老赖。

成为老赖之后，生活又会怎样呢？

说到老赖，我得给大家好好讲一讲这个身份意味着什么。不是简单的标签而是真实的限制。

高铁坐不了，飞机也飞不走，星级酒店住不起，子女上私立学校也会受影响。因为欠钱还不还了，连出门都受到限制的话，那日子怎么过？而且名单是公开的任何人都可以查询你的亲戚朋友、生意伙伴一眼就可以知道你是失信人员。

之前接触过一个做建材生意的老板，因为被列入失信名单的原因被他的合作伙伴知道了之后纷纷终止了合作，公司的资金链也直接断掉了。本来几十万的债务问题最后变成了几百万的损失。这件事到现在我还记得很清楚，他当时那种后悔的样子真的很难形容。

因此那些还在想"平台借钱不还呢"的人，你们要认真考虑一下。

网贷逾期处理中常见的几个错误观念

我在这个行业工作了这么多年，听过很多关于处理逾期债务的错误说法，今天给大家纠正几个最常见的情况。

第一个错误：换手机号、改地址就可以逃避了吗？这是自欺欺人。现在是大数据时代，你所有的信息都是相关的，想躲也逃不掉。而且这样做的结果就是会被认为恶意逃废债了，并且比之前更严重。

第二个误区：等到平台倒闭了就可以不用还钱。别白日做梦了。就算平台出了问题，债权仍然存在的话，也会有第三方接手继续追讨。我见过很多平台破产之后债权人转给新公司的例子，在这个情况下借款人还是要还款的，并且有时候与新的公司沟通比较困难。

第三个误区：小额贷款不需要做信用报告。前几年的说法还有一定的道理，但是现在不一样了。大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信系统，你每一次借款和还款都会被记录下来。具体的比例我记不清楚了，不过据我所知，在市场上主流的平台基本上都是已经上线了。

真的还不上了，应该怎么做才好？

说了这么多后果，我也得给一些实际的解决办法。万一真的遇到困难的时候暂时还不起的话应该怎么办？

最核心的就是要主动沟通。不要躲藏，也不要失联，直接跟平台说清楚情况吧。很多平台都有延期还款、分期付款的规定，在目前经济形势不好的情况下，他们比你更希望收回资金而不是逼死客户。

去年我给一个客户处理过类似的情况。因为生意失败，欠了三个平台总计八万多元钱，实在无法偿还。让他自己联系各个平台说明自己的实际情况，并提供相应的证明材料，最终有两家同意延期三个月还款、一家分期分十二期还清。虽然还是要归还不起的账单还有不少，在这个过程中还是需要付出一些努力去解决它们。

另一种方法就是债务重组。如果你欠的平台很多，金额也很大，可以找正规机构做一次债务重组，把多笔债务合并为一笔，从而减轻月还款压力。但是需要专业机构来操作，并且会产生一定的费用，适合情况比较复杂的人。

给你一些实际的建议

借钱这件事情还是要量力而行。见过太多人因为冲动消费或者盲目投资，最后背上了还不上的债务。

借钱之前先问自己几个问题：这笔钱是不是必须要借的？我的收入稳定吗？如果出现断收的情况，我有没有其他的办法呢？把这三个方面想清楚了之后就可以避开一半的风险。

另外，我建议大家要定期查看自己的征信报告。每年有两个免费查询的机会，在十分钟之内就可以看一遍了。万一有问题的话早发现、早解决最好别等到买房子买车的时候才发觉自己有信用问题那时候就太晚了。

另外还有个需要注意的地方。市面上存在一些所谓的"征信修复服务"，声称可以帮人洗白征信记录，实际上都是骗人的。征信记录属于央行管理范围之内，并没有正规途径去进行"修复工作"了，请大家不要病急乱投医，在这种情况下钱被骗走后，征信仍然会是黑色的。

最后再说两句

本文的目的并不是为了吓唬人，而是作为一名理财规划师，在这里真心希望读者能够理性看待债务。钱借的时候容易还的时候难，尤其是你不把债当回事时它就会变成压在你身上的最后一根稻草。

如果你现在正处在还款困难的状态中，那么就记住一句话：躲是躲不掉的，只有勇敢面对才能找到出路。