我翻遍了小松鼠借钱平台和那些贷款不上诚信平台的口子，发现这事儿没那么简单

深夜刷手机的时候，经常可以看到有人四处打听小松鼠借钱平台或者所谓的贷款不上诚信平台的口子。大家似乎都以为找到了这些路子就可以解决征信花的问题了，并且认为可以神不知鬼不觉地借到钱。但是那些看似救急的“偏门”，真的有传说中的那么好用吗？还是说这是另一个深坑的大门口呢？

再说说大家比较关注的小松鼠借钱平台此类平台多以门槛低、下款快为卖点，额度一般在500元到5000元左右，属于典型的短期小额周转。使用条件看起来很吸引人，只需要年满18周岁，并且拥有实名制手机号以及正常状态的银行卡就可以申请，而且征信要求很低。期限比较短，一般是7天至30天左右，还款的压力比较大。但是我在观察到很多用户反馈的情况下发现评价两极分化严重。一部分人认为确实解决了燃眉之急，到账时间在半小时之内；另一部分人却抱怨费率过高，在扣除“服务费”之后（即砍头息）实际能拿到的金额就比较少了。

至于人们所说的不要使用不上诚信平台的贷款途径情况就更加复杂了。市场上确实有一些不查央行征信的小贷产品，例如一些消费分期平台或者借贷APP。这些平台的额度范围很大，从1000元到2万元都有可能。它们的特点是主要依靠大数据风控而不是传统的信用报告来决定是否放款和授信金额大小等信息。申请条件一般只需要身份证、人脸识别即可，期限灵活可以选3期、6期或12期。但是这样的平台通常会收取较高的利息，并且采用非常严格的催收手段。很多用户在使用之后表示虽然不查征信但逾期后通讯录会被爆，而且这些记录有可能上传到网络征信或者行业黑名单上，以后想再从正规平台上借款就会更加困难了。

对这些平台进行优缺点分析你就会发现它是一把双刃剑。优点很明显：门槛很低，几乎只要身份证就可以申请；放款速度快，适合急需用钱的紧急情况；而且部分平台不上传征信报告，并不会影响以后的房贷、车贷等业务。但是缺点也很大：利息很高，年化利率甚至会超过法律保护范围；合同条款不够透明，在借贷过程中很容易被套路陷入陷阱之中；暴力催收的风险存在，严重地干扰了人们的生活。

在使用这些平台的时候要注意一些事项注意事项一定要记住。首先，要仔细查看借款合同中的年化利率，在36%以上的地方是不受法律保护的。其次不要相信“免息”的说法很多平台会以服务费、担保费等形式收取费用最后一点虽然这些口子不上央行征信但是恶意逾期也会被大数据记录从而影响到你在其他地方借钱的机会以及个人隐私安全

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见的用户提问和回答：

问：小松鼠借钱平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信，如果大数据太花的话也有可能被拒。

问：贷款不上诚信平台的口子逾期了会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是平台有自己的催收手段，比如频繁的电话骚扰或者联系紧急联系人等。严重的会起诉。

问：申请了这些贷款之后，以后还能不能去银行办理贷款呢？
答：如果这些贷款记录不在央行征信中的话，那么理论上就不会影响到银行的放贷。但是如果你在短时间内多次申请小额信贷或者你的大数据评分较低，可能会被拒绝。