平台借钱打欠条，这事儿没你想得那么简单

2019年的时候，我被人坑得连裤子都没有了。

当时在某个借贷平台上借了三万元，对方说走个形式让我签一张电子欠条。利息我还可以接受一点，在正规平台借款应该没有什么问题吧？就这样稀里糊涂地点了确认按钮。结果怎么样呢？

到账只有24000，扣了6000的服务费之后，欠条上写的是3000。那时候我才明白平台借钱要打欠条里面的情况很复杂，可以让人晕头转向。

网上借钱要打欠条才有效吗？先弄清楚你是被谁骗了

和我当年一样，很多人认为平台大就可靠。

别傻了。

后来我研究了很多案例，发现所谓的"电子欠条"有两种：一种是有法律效力的电子合同，另一种则是套路贷陷阱。怎么区分？看钱到账多少、欠条写多少。

到账金额与欠条上所写不一致的，直接拉黑报警，并且没有商量。

我当时不知道，签的是一个不知名平台的欠条，后来催收的人拿着欠条来要钱的时候开口就要求我付五万元。为什么？因为欠条上有"逾期违约金"的规定，每天按照本金3%计算。

合法吗？当然不可以。但是问题是，你签了字之后想要维权就要打官司，折腾半年才能把钱要回来。

电子欠条有没有法律效力呢？分两个方面来谈

其实后来我专门咨询了一个做律师的朋友，把其中的弯弯曲曲都给我讲明白了。

正规的电子欠条，只要双方都完成了实名认证，并且欠款金额、利率以及还款日期等细节都有明确约定的话，那么它就和纸质欠条一样，在打官司的时候法院是认可它的。

但是问题来了，你确定自己签的是"正规"的吗？

有些平台所称的欠条，其实只是一种形式，并不符合电子签名的相关规定。真到打官司的时候，对方律师一句话就可以把它推翻：不能证明签署人的真实身份。

最坑的情况是怎样的？

有个哥们儿在某个APP上借钱，签的是"借款协议"，结果逾期之后平台把债权转让给了一个催收公司。那催收公司的欠条和当初签订的合同大相径庭，并且金额翻了数倍之多。

这个哥们儿打了两年官司才胜诉，你说冤不冤？

平台打欠条和私下打欠条，哪个更可信？

这个问题我被问过很多次，我的回答一直很直接：视情况而定。

如果是在支付宝、微信这样的大平台上借钱打欠条的话，那么相对来说就比较安全了。但是如果你找的是一个从来没有听说过的小平台，那我建议你三思而后行。

去年我的一个表弟在"XX贷"平台上借了2万元，签了一份电子欠条。后来还不上了，催收直接爆了他的通讯录，给他爸妈、同事打电话说他欠钱不还要起诉他。

我帮他看过欠条了，里面竟然有十几个坑人的条款。

所谓的"信息服务费""账户管理费""风险保障金"加起来比本金还多。而且欠条上写的是仲裁条款，而不是诉讼——这就意味着你没有去法院应诉的机会了，直接由仲裁委员会缺席裁决。

私下打欠条就安全了吗？不一定。

我认识一个做小生意的老板，借给朋友十万块钱，并手写了一张欠条。结果朋友赖账不还钱了，他就去法院起诉对方，法官问他：转账记录在哪里？

他说的是现金。

法官又问：有证人吗？

他说没有。

最后这场官司打了大半年，虽然赢了，但是执行的时候发现对方名下没有财产可扣押，钱到现在还没有要回来。

归根结底，不管是在平台借钱要打欠条私下打，核心问题就是：怎么证明这笔借款真的存在？怎样才能证实对方已经收到了钱呢？

这几个坑我踩过，你不要再踩了

把吃过的亏总结一下，然后对照着看自己有没有中招。

第一个坑就是没有看清条款就签字。

很多人借钱的时候急着用钱，根本不看协议的内容，点个"同意"就算了。结果怎么样？里面存在高额违约金条款或者是授权对方查看你的通讯录、定位的信息。

我当年就是这么被坑的。

第二个坑就是相信"口头承诺"。

平台客服说利息很低、没有隐藏费用，你信吗？反正我是不信了。口头承诺在法律上基本是没有用的，一切以白纸黑字为准。

第三个坑：用个人账户收款。

有些平台会要求你把钱转到个人账户上，而不是公司的账户。这事儿的风险很大——万一对方跑路了，你就没有起诉的对象了。

第四坑：逾期后就溜了。

这件事情我承认，我也做过。当时认为不接电话、不上心回复信息的话对方就拿不到我的任何东西了。怎么样？催收直接打到公司里来的时候差点丢了工作。

正确的方法是什么？主动沟通，能还多少就先还多少，至少表示出你的还款意愿。

我的建议

说了这么多，你可能会觉得我有些危言耸听。

但是被坑过的感觉不太好受。所以我现在不管做什么事，凡是涉及到签字、涉及金钱的，都要把每一条条款都看清楚之后再落笔。

如果你现在打算在某个平台上借钱打欠条的话，我给你一个建议：先去"天眼查"或者"企查查"查询一下该平台的运营公司是否有法律纠纷、行政处罚。如果有太多的纠纷就绕道走吧。

另外，把欠条的截图保存好，转账记录也得保留下来，聊天记录也要存着。

万一将来打官司的时候，这些资料就可以作为证据了。