平台借钱对话视频里的猫腻，我看了都想笑

上周有个小伙子拿着手机冲进我的办公室，屏幕贴到了我脸上，说是在抖音上刷到的平台借钱对话视频里面那个"客服"信誓旦旦地保证，只要交500块钱的包装费就可以下款五万块，问问他靠不靠谱。

看了一下那个视频，画面很模糊，像是座机拍的，对话内容都是复制粘贴的套话。

其实我一天可以刷八百个这样的视频。

小伙子如果真的相信了，那这500块钱就只能算是给骗子交智商税。

我从事这个行业已经有十二年了，处理过的单子数不胜数，今天就和大家分享一下所谓的"内部对话视频"到底是什么情况吧，免得大家到时候被卖掉了还帮人数钱。

借钱对话视频中出现的套路一看就假

现在网上流传的这些视频，八九不离十都是假的。

或者是不正规的中介自己搞出来的营销手段，也可能是诈骗团伙设置下的陷阱。

见过最离谱的一个视频，里面那个所谓的"银行审核员"竟然说："由于您的征信不太好，所以要先在指定账户里存2000元钱来证明自己的还款能力。"

扯淡的是不是。

哪个银行的审核员会这么说？

银行如果觉得你的资质不够好，直接拒贷就算了，还要你存钱来证明自己的能力吗？你们把银行风控部门当慈善机构看待了吗

去年十一月的时候，有一个做建材生意的老客户叫刘先生，在征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一次是几百块钱的信用卡没还。

他当时急需用钱周转，在网上找了一个号称"包过"的中介，对方发给他一段微信聊天记录截图，并声称已经跟银行内部人员打好了招呼，只要交3000元渠道费就可以保证下款。

结果呢？

钱交了，人就被拉黑了。

老刘后来来找我，我把他的情况弄清楚后通过正规的消费金融渠道帮他申请了贷款，虽然利息比银行高一些，但是总算能正经八落地拿到钱了，并且没有前期费用。

他当时拍着大腿说早该来找我，省得被那些假对话骗得团团转。

真正的审核对话是不会外传的

很多人认为这样的视频是银行内部流出的，我认为——别傻了。

银行的审核系统有多严格，你们根本无法想象。

每个审核员都有工号，每笔贷款的审批记录都会留痕，谁敢把内部对话录屏发到网上？不想干了。

另外，真正的审核对话很枯燥。

请问您的工作单位是哪里？月收入多少呢？借款的目的何在？

哪里会有那么多花里胡哨的"内部操作""特殊渠道"?

我的一个朋友在某股份制银行担任风控主管，他曾经跟我说过这样一句话："可以放款的，系统自动就通过了；不能放款的，天王老子来了也通不过。"

所谓的"人工干预"在视频中基本都是假的。

如果真的有特殊情况需要人工复核的话，也是按照正规程序进行的，并不是通过找关系或者交包装费来实现。

为什么总有人相信这些视频

抓住了借款人急切的心理。

缺钱的时候，人的判断能力就会直线下降。

看到一个"成功案例"的视频，里面的人资质比我还差都能下款，我为什么不行？

这就是典型的幸存者偏差。

被欺骗的人没有机会说出自己的声音。

还有一个原因是很多人不了解贷款流程，认为有"内部通道"。

正规贷款渠道，不管是银行还是消费金融公司，审批标准都是公开透明的。

征信、收入、负债、工作稳定性，这四个方面的内容。

条件达标就可以过；达不到标准的话，找谁都没用。

号称可以"洗白征信"或者"包装流水"的，一个接一个地存在都是骗子。

去年不是这样的，今年政策收紧了，银行对于"外部数据"的采信度更低了，以前有些中介可以钻空子，现在没有门儿。

如何辨别视频的真伪

这个问题问得非常好。

教给大家几个简单的判断方法。

第一，有没有前期费用。

正规的贷款机构，在放款之前是不会收取任何费用的。

"包装费""渠道费""保证金""验证金"等一切要求你先付款的都是骗子，不用怀疑。

第二，看对话内容是否有"特殊操作"。

真正的客服或者审核人员说话都是有模板的，不会说"我帮你想想办法"、"走个特殊通道"这样的话。

第三，查看视频的来源。

如果是官方账号发布的科普视频，可信度会稍微高一些。

如果是个人号、营销号发布的"内部对话截图"或者"聊天录屏"，基本上可以直接划过去了。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在网上流传的这类视频中至少有90%是假的或者是误导性的。

剩下的10%，可能是真实的催收对话、客服沟通记录等，但是这些对于申请贷款没有帮助。

真正需要关注的是什么

与其在网上看那些有的没的，不如花点时间把自身的资质弄清楚。

第一，做一个征信报告看看。

现在人民银行征信中心官网以及很多银行APP都可以查询，一年有两次免费的机会。

查看是否有逾期、是否有多头借贷，查询次数是不是太多了。

第二，算清自己能还多少钱。

月收入是多少，固定支出多少，可以承受几个月的贷款。

到时候如果借的钱还不上，就把自己给拉黑了。

第三，从正规渠道申请。

银行、消费金融公司、正规网贷平台都是持牌机构，受到监管约束。

不要相信什么"私人放贷""无门槛下款"，这些都是高利贷的变种。

前年有个客户在网上找了个"无门槛贷款"，借了2万，到手1.4万，三个月后要还3万。

这就是典型的砍头息加高利贷，最后只能到派出所解决。

我的建议

真的没钱了，先问问身边的亲戚朋友能不能周转一下。

不敢开口？

那么你就要做好被正规渠道拒之门外的心理准备。

贷款不是一件丢人的事情，但是也不要指望有什么捷径可以走。

平台借钱对话视频，看个热闹就可以了，并不能当真。

如果你真的想了解贷款方面的知识，最好到银行官网去查看，或者通过持牌金融机构的官方网站来获取信息会更加可靠一些。

我对本地市场情况比较了解，其他地方可能有所不同，但是大体上是一样的：正规渠道、量力而行、不要走捷径。

最后再说一遍：凡是主动联系你称要"包下款"的，直接拉黑。