各个平台借钱不还的人，最后都怎么样了？说点真话

2018年的时候，我真是蠢到了极点。

用贷款来维持了半年的时间，最后资金链完全断裂的时候，脑子里只有一个念头：反正已经还不上了，干脆各个平台借款不还算了，就当个老赖好了。那时候年轻气盛，觉得网贷平台的利息太高了，我不还钱他们也拿我没办法，并且还有种"劫富济贫"的感觉。

结果呢？

现实狠狠地给了我一巴掌，到现在我还记得那滋味。

借钱不还会有怎样的后果？不要被网上流传的谣言所蒙蔽

很多人跟我当年一样，在网上搜各种"上岸"攻略，看到有人说"网贷不上征信可以不还""超过36%的利息不用管"，就觉得自己找到了救命稻草。

其实有一半的话是有问题的。

我当初在某分期平台上借了大约八千元，逾期的第一天就接到了催收电话，并且态度还可以。第三天的时候通讯录就被爆光了，我的父母、公司同事以及一些素不相识的大学同学都接到了陌生人的来电。那时候我在开会的时候手机响个不停，领导看我眼神都不好了，在不到两周的时间里我就被迫辞职离开了。

你认为这是暴力催收违法吗？对，是非法的。

但是你有没有想过，为了几千块钱跟他们耗下去的时间成本、精神损失以及失去工作的代价到底值不值得？

实际上，很多人并不能够理清其中的状况。

网贷逾期不还所造成的后果比想象中要严重得多

我的一个朋友老周，在2020年疫情期间生意失败，欠了七八个平台十几万。他也是心大，觉得反正没钱了，你们怎么着就怎么着吧，就把手机关掉后玩起了失踪。

去年他恢复了，手头有点钱想重新办张信用卡用来做生意周转的时候就被拒绝了。一查征信就知道了，上面密密麻麻都是逾期记录，并且还有两条被法院列为失信被执行人的记录。之前有一个平台起诉过他，但是他没有收到传票（或者故意不理），所以法院判他有罪而未出判决书的情况下就直接开庭宣判了，就连高铁都不可以乘坐了。

网贷也会起诉吗？

当然会，而且越来越多。

前几年平台真的懒得起诉，因为诉讼成本高、周期长，所以他们更愿意请催收来搞你的心理。但是这两年政策收紧了，暴力催收不敢再干了，正规的第三方公司也开始走法律程序，批量提起诉讼，成本分摊下来其实并不多。判决书生效之后不还款就是拒不履行法院作出的判决书内容，并且会面临司法拘留的风险。

到时候你怎么办？

关于高利贷不用还的说法

这个坑我一定要填一下，因为很多人被误导了。

网上流传着一种说法，年化利率超过24%或者36%的部分是法律不保护的，因此可以不用还。这话是对的也是错的。法律规定的是"超出部分的利息"不需要偿还，并不是说本金和合法收益都可以免掉。

我以前在某平台上借过5000元，最后只拿到4000元，并且还要扣除服务费、审核费等费用，算下来年化利率真是吓死人。后来我和他们沟通的时候就坚持一点：按照法律规定的最高利息来还钱就行，多出来的那一分一分也没有了。磨了一个多月之后确实减免了一些部分，但是本金和合法的利息我还是老实交待了。

别傻了，借钱还钱天经地义，想一分钱不出？没有门路。

真正聪明的做法就是协商而不是逃避

再说说我自己的事情。被催收折磨了三个月，整个人都快崩溃了，每天睡不好觉，看到陌生号码就心慌。后来我冷静下来后把所有的欠款列了一个表，并逐项算清哪些上征信、哪些不上、利息合法的有哪些以及不合法的是什么。

然后我做了件别人不敢做的事，就是和平台沟通。

第一通电话到现在我还记得，对方客服态度冷冰冰的，上来就说没有协商政策，必须一次性还清。我没急着打过去，在两天之后又打了，这次我学聪明了，先说明自己遇到的情况（失业、生病、家里出事），然后提出一个具体的还款方案：分12期，每个月要偿还多少钱，并且可以提供收入证明。

打了不下二十次电话，终于有一个客服开口了，答应帮我申请一下。

一周之后方案下来了，罚息减免30%，本金分10期还。虽然还是有点紧，但是至少有条可以走通的道路。

还有一个很少有人知道的门道：月底的时候去沟通，成功率要比月初高。因为平台也有催收KPI，在月底冲业绩的时候，他们更愿意接受你的方案，并且能回一点是一点。我是经过测试有效的方法之一，请注意并不是所有地方都适用我试过的办法，但是你可以试试看

这些平台不要去碰，一触即发

既然说到这儿了，我得提醒一下：有些平台从一开始就是坑，借的时候容易，还的时候要你命。

放款之前要你交"保证金""解冻费"的，绝对是骗子了，一分也不能给。还有借款周期只有7天、14天的超利贷，借3000块钱就可以拿到2100元，七天之后再还上三十万的话年化利率可以达到上千倍以上，碰到这样的东西一定要小心，不然真的会翻身不掉。

去年一位读者给我发私信，说借了钱之后一直还不了，最后欠款二十多万，家里房子快保不住了。让他马上报警，并且收集好证据不要再往里输钱了。折腾大半年才从泥潭中爬出来

正规平台也会催收，但是有底线可以协商。乱七八糟的小平台你能跟他们讲道理吗？扯淡的呢。

已经还不起了，那该怎么办？

你现在处在各个平台借款不还的边缘，或者已经逾期了，给一些实际的意见：

第一，不要失联。电话还是要接的，不用一个一个去接，一天接一两个就可以了，表示你有还款的意思，并不是说不还了。失联会被认定为恶意逃废债，性质完全不同。

第二，分清轻重缓急。优先处理正规银行以及上征信的贷款申请，在合规的小贷之后放款。人的精力是有限度的，并不能够同时去应对所有的债权人。

第三，开源比节流更重要。我白天上班晚上做外卖员周末帮别人搬家一个月挣三四千虽然累但是看着欠款一点点减少心里踏实

第四，不要再用新的债务去偿还旧的了。路上全是坑，见过太多人本来只欠几万块钱，以贷养贷最后变成几十万元，到时候神仙也救不了你。

协商不成怎么办？

但是也有协商不成功的。有些平台就是死活不同意，或者提出的方案你根本做不到的时候就直接放弃了。这时候你可以攒钱了，能攒多少是多少。等到自己有一笔一次性还款的能力之后再跟他们商量减免的问题时就已经掌握主动权了。

我最后一个平台就是这么解决的，攒了一年半的钱，凑够了本金之后就直接去那边说：罚息我可以接受，但是现在只能还本金，请问可以吗？不行的话我就起诉你们利率违规。对方考虑两天后同意了。

说白了，这件事没有捷径可走。

坑是自己挖的，爬出来还得靠自己。

我的征信还没有完全恢复，估计还要再等两年。但是至少我再也不用躲着走夜路了，也不怕半夜有人敲门，见到陌生号码心里直打哆嗦。那样的日子，并不是人所过的生活。

你问我后悔吗？肯定会有悔恨。但是如果时光倒流，我大概还是会犯同样的错误——因为那时候根本没有人告诉我要这样做。

现在告诉你了，你还往坑里跳吗？