我翻烂了全网借钱被拒的帖子，发现11月能贷款的口子竟然藏在这里

深夜看着手机屏幕上的“综合评分不足”，我第无数次怀疑自己是不是被大数据拉进了黑名单。很多人认为年底资金紧张就没有出路了，其实只要找到正确的路子，在最黑暗的时候转机就会到来。大家都在搜网络平台借钱不成功怎么办、11月还可以贷款的渠道有哪些等信息，这背后反映的是急迫与无奈之间的一种矛盾状态。到底哪些地方可以下款？那些地方又是怎么查询呢？除了额度以外还有什么需要考虑的因素吗？ 不同的国家和地区在历史上所处的位置不同，在地理环境和人文气候上也存在差异。

每年到第四季度的时候，很多网友都会发现网络平台借钱变得非常困难，尤其是征信稍有瑕疵的人群，在这个时候往往会遇到问题。所谓的“11月可以贷款的口子”，实际上就是指在该时间段内仍然具备放款能力的产品或者针对特定人群放宽审核政策的情况。并不是说不需要审核就可以直接通过，而是有些平台为了完成年中或年底的任务量，会稍微降低负债率的要求。比如我们熟知的一个分期支付公司，在平时对于债务比率控制得非常严格，但是在年终冲刺的时候，可能会给那些有社保缴纳记录但是征信查询次数稍多的客户放款。

在众多选择中，我们要冷静地分析各个平台的特点。首先是大家所熟知的头部平台，比如借呗、微粒贷等产品特点非常明显：额度较大，一般为1000元至30万元之间，使用期限灵活，并且可以随时取款但是它们的门槛也最高，除了要查征信之外，对用户的信用评分要求很高，在最近的大数据评分下降的情况下很难拿到额度。相比之下，一些持牌消费金融公司的产品如马上消费金融、招联金融等虽然利息略高于头部平台，年化利率一般在10%-24%之间，但是它们对于“白户”或者征信稍有瑕疵的用户比较友好，额度大多为5000元到5万元，期限多为3-12期，适合拥有稳定工作但急需周转的人群。

除了传统的大型助贷平台之外，最近一些新兴的助贷平台也受到很多人的青睐。这类网站一般不会直接放款给用户，而是把资金方和客户进行匹配。比如某知名的贷款超市推荐的产品中，申请条件通常是年龄在22-55岁之间、实名手机使用时间超过六个月就可以申请了。该类口子的优势在于审核速度快，最快5分钟到帐而且在11月的时候还推出了“新人免息券”的活动。但是缺点也很明显，额度一般都不高，在首借时只有几百元到几千元左右，并且之后提升难度大。用户评价中有人反映虽然下款速度快，但是还款日提醒频繁，一旦逾期催收方式比较激进，对于心理承受能力差的人而言是一次不小的考验。

在申请这些贷款口子的时候，我们要学会看穿“低息”背后的真实情况。很多平台宣传的日息万分之二实际上加上各种服务费、担保费之后综合年化利率会比想象中高得多。签订合同时要核对还款计划表的内容是否正确。“11月可以贷到的钱”的口子还存在一个反常识的现象：被拒贷的原因并不是因为你没钱，而是因为你的钱太多或者资料太乱。为了通过审核而填写了虚假的高薪工作信息，在大数据反欺诈模型识别之后直接拒绝放款。真实的去填空，并且要保持材料的一致性，要比伪造完美的数据更简单一些。“

最后要谈一下风险控制的问题。借钱的目的并不是为了赚钱，而是解决问题。如果你发现自己的网贷申请在11月经常被拒且每次都被拒或者需要以贷养贷的话，请立刻停止。此时你所需要的不是找一个新的借口来搪塞过去，而是在已经发生的损失上止损了事。正规的贷款平台都会把你的信息上报给征信系统，频繁地去借款会让你的信用报告变得非常糟糕，在将来想要申请房贷、车贷的时候就会后悔不已。真正的聪明人知道怎样利用金融工具周转的同时又不破坏自己的信誉底线。

下面是网络平台借钱常见问题的回答：

征信有逾期记录的情况下，11月还能下款吗？

答案：逾期情况的不同决定着处理方式。对于“连三累六”的严重逾期，正规平台一般都不会接受。但是如果是两年前的轻微逾期，并且目前有稳定的收入证明的话，部分持牌消金公司会给出额度，不过利息会上浮一些。

问：贷款申请被拒之后，多久可以再次提出申请？

建议间隔三个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这会让平台认为你非常缺钱，并判定为高风险用户而拒贷。

问：没有经过审核就可以直接秒下款的口子存在吗？

答：市场上没有完全不看资质的正规放贷机构。所谓的“秒下款”，其实是系统自动审核，仍然会用大数据来做风控评估。“黑户必下的”说法大概率是诈骗或者高利贷陷阱，请注意防范。