昆明押车借钱平台哪家靠谱？老司机踩坑后的血泪经验

去年十一月份的时候，我的一个做建筑材料生意的老张朋友因为工程款被拖欠了两个月，手里没钱买原材料。开着一辆用了三年多的奥迪A6去抵押贷款来缓解资金压力。那么怎么样呢？在网上搜索了很多押车借款平台在昆明找到一家看上去很“高端大气”的公司之后，结果车子都没拿到手。这件事闹到现在了，我都很为他感到委屈。

老张当时着急要用钱，并没有过多考虑，在看到了广告上的“当天放款、不用抵押车辆”的信息之后便去办理了。签订完合同后，各种名义下的费用就开始陆续出现，比如GPS安装费、上门服务费、鉴定评估费等等，把这些扣除掉之后剩下的金额和事先商定的一样少了好多。其实这样的陷阱在我们昆明市场里很常见，很多市民急需资金的时候都不会仔细查看合同内容，等到发现问题时就已经太迟了。

昆明车辆抵押贷款是押车还是押证呢？

很多人都分不清这两者之间的区别，我当时也是丈二和尚摸不着头脑。之后为了让老张解决困难，我就去查了资料，才知道其中有很多门道。

押车是指把车子直接交到贷款公司的手中去，然后按照约定的时间和金额来还款，在全部归还之后才能取回车辆。这样子的话利息就比较少了，因为对方手里有你的车，不可能跑了。但是没有车子可以开出去呀，对许多家庭而言，没有车子很不方便。

押证不押车的意思是说你把车辆登记证书（大绿本）抵押给了别人，但是车子仍然由自己驾驶。听上去不错啊！但是用这种方法的话，利息一般要比押车高出很多，并且还需要安装GPS设备，而这个GPS费用可是不小的一笔开支。老张选择的是这样的方式，结果被骗得很惨。

简单来说就是两种方法都有自己的用处，在于是否能接受所对应的费用以及风险大小。如果是为了短时间周转的话，押车可能会比较合算一些；而如果是每天都需要使用车辆的话，那么即使押证而不押车虽然会稍微高一点，但是也不会影响到正常的生活。

亲身经历过的各种各样的“坑爹”套路

在帮助老张解决矛盾的时候，我也大开眼界了。该公司的合同中有很多雷区，普通人很难发现。例如违约条款非常严厉，迟一天还款就构成违约，并且违约金很高。老张有一次由于银行转账延误了半个多小时才到帐，对方竟然要求收取他五千元的违约金，这是不是故意来抢钱呢？

另外一个坑就是关于车的价值问题。许多平台在宣传时声称“估值高、放款快”，但是当你真正去办理的时候，评估师就会找各种理由挑剔你的车子——比如有划痕或者事故留下的痕迹等等，并且最终给出来的价格要比市场价格低很多。我的一个朋友有一辆二手奥迪，在市场上可以卖到二十几万元左右，但是这家公司却只给了他十八万元的价格来贷款，按照七折计算的话只能拿到十二万出头的钱。这件事我现在都还记得很清楚，真是不可思议。

最坑的就是一些小平台没有放贷资格证，却以金融机构之名从事高利贷业务。他们的合同上的利息看上去是合理的，但是加起来的各种费用和服务费之后，实际的成本就让人害怕了。经过计算后得知老张所付的年利率已经超过了36%以上，属于典型的高利贷行为。

正规押车借的钱在昆明哪里可以找到呢？

踩到陷阱之后我就认真的去了解怎样才能找到可靠的网站。其实这个行业很复杂，但是也并非没有规律可循。

第一、要看资质。正规公司的营业执照以及相关金融许可证都可以向对方索要。不要有羞涩的感觉，这是你享有的权利。如果对方含糊其辞拿不出东西来，或者是拿出的东西上姓名与公司名称不符的话就立刻离开，不用再浪费时间了。

第二就是看合同了。在签订合同时要仔细阅读每一项条款，尤其是有关利息、费用以及违约责任的内容。有的公司的合同写的很模糊不清，里面有很多的专业名词让人难以理解。这时你就要让对方把事情讲明白再签字，如果不能说明白就不应该签字。之后我去帮助的老张找到的那个公司所签订的合同就很正规，利率是多少、服务费是多少、提前还贷是否有违约金等都清清楚楚地列出来了。

第三就是看口碑了。现在的网络信息很公开，一个公司的好坏只要上网搜索一下就可以知道了。但是网上的评价不能全部相信，有的是刷出来的。可以问一下周围是否有办理过相似业务的人，他们的真实体验要比网上各种真假莫测的评论要可信得多。

有关于利息以及费用的问题要心中有数

很多人都只考虑可以借到多少钱而不去想还要偿还多少，这是非常错误的想法。有很多人都因为没有算好账而陷入其中不能自拔，甚至把自己的车子也赔进去。

正规平台的利率为每月0.8%-1.5%，押车的话可能会更低一些，而押证不押车则会更高一些。超出这个范围的时候你就应该要小心了。另外还有一些费用，比如评估费、GPS费、停车费等，在押车的情况下还要加上这部分费用，一定要搞清楚，并且最好是把它们都写入合同中去，口头上的承诺是不能算数的。

有一个细节很多人都不清楚，在一些公司里有“砍头息”的说法，也就是在放款时就预先扣除一部分利息。比如说你贷款了十万元，但是拿到手里的只有九万元，并且要按照十万元来偿还本金和利息。这样的行为是违法的，但是许多小型平台仍然在这么做。如果你遇到了这样的情况，请立即进行举报，一次就能成功。

办理程序以及需要注意的地方

之后我去给老张换了另外一个正规的平台来办手续，整个过程下来才发现并没有想象中那么麻烦，主要是要找到合适的人。

首先需要准备好以下证件：身份证、驾驶证、车辆行驶证、购车发票和保险单据以及汽车备用钥匙等。有的平台还会要求提供收入证明或银行流水来验证自己的还款能力。

接着就是验车评价了。评估师会对汽车的状态进行查看，并且核实一下车子的信息之后再给出一个估价。整个过程大概需要30分钟左右的时间，并不是很长。确定好价格之后，再商讨借款数额以及时间长短的问题，在签订协议书之后去办理抵押手续并完成相关手续之后就可以拿到钱了。如果一切顺利的话，在同一天内可以全部搞定。

有一个经验可以分享给大家，在月底、季末的时候去办手续会比较容易拿到好的条件。此时业务员会有业绩的压力，所以会给你一些优惠或者是加快审批的速度。这是经过对几个平台进行观察之后得出的结果，并不是所有的平台都是这样的，但是你也可以试一试。

另外关于提前还款的事情也要搞清楚。有的平台提前还款需要收取违约金，而有的则不需要。如果可以迅速恢复的话就选择可以提前还款并且不会产生罚息的平台，这样会节省很多费用。

什么时候可以押着车子去借债呢？

其实押车借的钱并不是个很好的选择，因为它的成本很高而且风险很大。但是有时也无能为力，比如说做生意需要资金周转而没有其他的途径能够迅速筹集到足够的资金。在这种情况下，押车就成为了一个可选项。

但是要记得一件事情：押车借钱只可以用来应急，并不能当作长久之计来使用。利息滚起来很可怕，曾经有个人抵押车辆去贷款买股票，越亏越多，到最后车子都没了，还欠了一大笔债务。不要白日做梦了，在投资的时候一定要注意自己的风险承受能力，不能够用借来的钱来进行这样的高危操作。

另外，在押运车辆之前要先想好如果不能及时归还的话该怎么办呢？车子是用来做抵押品的，如果你没有按时偿还贷款的话，那么车主就有权处理掉这辆车。你要对自己的还款能力进行判断，否则到时候车子没了、生活也没着落。

我的建议

如果真的要去办理押车贷款的话，请看以下清单：

• 查询资质：营业执照和金融许可证都要有，一个都不能少
• 计算总成本的时候要包括利息和各种费用，并且总的年化利率不能大于24%
• 看合同的时候要一条条地读，并且对于不明白的地方一定要问清楚
• 保留证据：所有的口头约定都必须写入到合同里去，并且要进行录音、录像
• 按期归还贷款：要设定好提醒功能，不能够出现逾期的情况

老张之后换了一个公司再办理，尽管很麻烦，但是把以前出现的问题都给解决了。现在的工程款已经到了帐上，车子也被取回来了，也算是吃了个亏长了一些见识吧。

最后一句话是：可以向亲朋好友借的钱就不去用这些平台；能够到银行贷款的话就不去找小额贷款公司。实在没有办法只能走这条弯路的时候，就要多多学习、多方对比不同公司的产品和服务，并且不要被各种各样的宣传所迷惑。你这辆车并不是被大风吹来的，所以不能因为一时冲动而随意处理掉它。