宝妈借钱实测：无视黑白必下款的网贷软件真的存在吗

深夜两点，看到购物车里孩子待缴的早教班费用以及下个月房租账单的时候，林女士在搜索引擎中颤抖着输入了“宝妈可以用什么平台借钱”和那个充满诱惑又危险的词条——无视黑白必下款的网贷软件。这并不是一个例证，在资金链断裂的时候很多手心朝上的全职妈妈都会试图在网络上找到一根救命稻草，但是忽略了背后的风险池。真的存在完全不用看征信、百分百能贷款的情况吗？“视而不见”的承诺是救急的钱还是催命符呢？ 在互联网借贷的灰色地带里，“无视黑白必下款”其实更多是一种噱头，并没有真正的依据。“对于信用记录好的宝妈而言，正规平台才是正道；而对于有不良记录的人群来说，在市面上真正可以贷款的地方往往都有很严格的风控体系，并不会随便‘放水’。蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间。经常使用支付宝收付款、购买理财的宝妈开通率很高。条件比较简单，只需要实名认证并且芝麻信用分达标就可以选择还款期限是三个月还是六个月或者十二个月，并且可以随借随还。用户普遍认为它的利息透明度高，下款速度快，优点正规安全，缺点额度根据个人情况而定，并且对征信有较高要求，不符合无视黑白的说法。其次是京东金条额度为500元到20万元。经常在京东购物的宝妈们，该平台通过率比较高。借款期限灵活，最长可以分24期。很多用户的体验是整个审核过程都是自动化的，并且放款速度很快。优势在于大公司背书、资金安全有保证；缺点就是逾期后果很严重，会被上报给央行征信系统，而且会限制京东账号的使用权限。度小满（原百度金融），最高可贷20万元。申请门槛低，年满18岁非学生身份也可以尝试，期限也灵活一些。用户评价里说度小满分对“白户”比较友好，在几分钟之内就可以完成审核了。优点是品牌知名度高、资金来源正规；缺点则是部分用户的反馈显示利息较高，并且没有一个平台敢保证一定能够放款。“关于那些打着‘无视黑白’旗号的小众网贷软件，比如极融借款、羊小咩等虽然征信要求比较宽松，额度一般为3000元到5万元之间，期限多在三个月至一年半左右，并不保证一定能获得贷款。这类平台通常伴随着高利息和催收风险的存在。用户对它的评价两极分化，有人认为它是救命稻草，也有人说服务费太高、催款太频繁了。优点是门槛低并且可以承受较高的负债；缺点就是息费率不清楚容易陷入以贷养贷的境地。 宝妈们在使用这些平台的时候要特别注意：任何声称“必下款、无视黑白”的广告都极有可能是诈骗或者高利贷的伪装。正规的平台都会查征信，但是宽松的程度不一样。不要为了下款而支付所谓的“工本费”或者“解冻费”。 优缺点分析表明，正规的大公司虽然审核严格一些，但胜在合规、利息受法律保护；所谓无视黑白的小公司虽可以提供短期资金周转，但也可能导致家庭陷入更深的债务危机。宝妈群体一旦逾期不仅影响个人征信还会给孩子的教育和生活带来不良的影响。 注意事项上一定要认真阅读借款合同，并且要确认年化利率是否超过了法定标准（24%或者36%）。同时要注意保护好自己的隐私不被泄露，在没有收到信息之前不能随便将通讯录分享出去，否则一旦逾期就会引起家人的关注。 最后整理了三个用户最关心的问题并做了解答： 问：我是全职宝妈，没有工资收入可以申请借款吗？ 解答：可以尝试一下，但是要提供配偶的联系方式或者授权查询信用分，在部分平台比如借呗、微粒贷看重的是账户活跃度而不是单纯的就业证明。征信有污点的话，建议去征信要求稍微宽松一些的地方借钱，不过额度会被压缩，并且利息会上升。 用户问：申请网贷会否影响以后买房买车？ 答案：是的。频繁申请网贷会使征信查询记录过多，产生“征信花”，银行在审批房贷、车贷时会认为你资金紧张而拒绝贷款。建议理性借贷，并且要按时还款。