OPPO平台借钱靠谱吗？一个被资金周转逼疯过的小老板掏心窝

去年九月的时候，我差点因为一笔八万元的货款而破产。

那时候供应商突然变卦，原本约定的月结变成了现结，我的账上只有两万多现金，信用卡额度也刷了七八成。焦头烂额的时候我用OPPO手机刷新闻看到了一个借钱广告当时心里咯噔一下：厂商也能放贷？抱着死马当活马医的态度点了进去OPPO平台借钱的入口，没想到这笔钱真的帮我度过了难关。

但是今天不是来赞美它的。

作为一家六年前开的小加工厂的老板，我在资金周转方面踩过的坑比厂里报废零件还多。手机借贷可以救急，但是使用不当就会陷入无法自拔的局面。

手机自带的额度到底有没有问题？

很多人看到手机上预装的借贷类APP就会生气，认为这是厂商在剥削穷人。其实我以前也是这么想的。

但是这件事情需要两面考虑。

OPPO钱包里的借钱入口其实就是一个"贷款超市"，它背后对接的是各个持牌消金公司，比如马上消费、招联金融等等，并不是由OPPO自己掏腰包给你借的钱。这就像是去超市买酸奶一样，货架是属于超市的，但是酸奶却是伊利和蒙牛生产的。

第一次进去的时候，页面上显示我的额度为五万二千，并且年化利率标注的是单利七点二百分起。说实话这个数字很吸引人但是我没有着急去申请留了注意。为什么？因为我知道"起"字后面有学问。

第二天我请做金融的老同学喝了一顿酒，把其中的门道给我讲明白了。手机厂商借贷通道的审批通过率比直接到银行APP申请略高一些。由于手机系统会保存你使用的情况数据，例如你是否按时缴纳话费、你的设备型号是不是新款以及经常使用的频率等都会被用作风控参考依据。

这是一个冷知识。

如果手里拿着两三千元的旧款手机，天天被催收电话轰炸的话，额度估计就没有了。

OPPO借钱怎样申请才不会出问题？

我八万元的缺口最后是在OPPO平台借钱中凑齐了。

当时我先申请了三万元。流程很快，刷脸、填身份证信息、绑定银行卡只需要不到五分钟左右的时间就可以把钱打到指定账户上去了。这样的速度让我有点意外，在之前办理经营贷款的时候要填写很多表格，并且花费了一下午时间才能完成。

但是快也有它的代价。

批下来的实际利率为14.6%，不是7.2%。我算了一下，借三万元分十二期的话，总的利息大约是两千三百元左右。这个数字既不便宜也不昂贵，在银行抵押贷款的基础上又提高了一大截，并且比外面那些五花八门的网贷要好很多。

申请的时候页面上会弹出很多协议，需要你勾选。不要傻乎乎地全选同意了，里面有两条是关于"征信授权""数据共享"的，每点一次申请就会在征信报告里多一条查询记录。我那时候不懂得这样做，在连续咨询了三个资方之后被查到了三次征信信息，并且后来办理车贷的时候也被客户经理问到脸红地不行。

因此我建议大家要分清哪一方是资方，不能像点菜一样随意选择。

还有个挺有意思的事情。OPPO平台借钱中有一个"还款日提醒"的功能，可以设置提前三天进行提示。这个功能虽然不显眼，但是对于我们这些忙得连饭都顾不上吃的小老板来说却是非常实用的。逾期一天就会被收取罚息加上违约金，并且会痛几天才好受一些。

提前还款合算吗？

我用这笔钱四个月就还清了。

年底回款比预期的好，我就想着把债清了心里踏实。但是提前还款的时候发现有些资方要收取违约金。还好我借的钱前三个月还清不会收违约金，如果满六个月再提前还的话就要支付剩余本金的2%作为罚息了。

规则藏得很深，在借款合同的第十几页的小字中写明。我当时差点就踩到坑了，还好有这样一个习惯：签字之前先把合同拉到底看看"违约责任"那一栏。

你会问，既然这么麻烦，为什么还要用手机借钱？

问得好。

我们这些小本经营的人，资金需求主要是短、小额和频繁。货款周转最多也就十天半个月的时间差了，等银行批下来的时候已经黄花菜都凉了。手机借贷的方便性是以高利率为代价换来的。你买的是时间而不是便宜的钱。

踩到一个坑就亏大发了

说了这么多好话，现在该泼冷水了。

我身边有个做餐饮的朋友，去年也是从OPPO平台借钱借了五万。结果他还款的时候把日期搞错了，晚了一天。一天之内罚息和违约金加起来两百多块，并且还留下了一个逾期的征信记录。后来他想办理房贷时被银行要求写情况说明书，在两个月后才通过审批。

这事谁来负责？

因为自己不够细心，也说明了手机借贷的一个问题就是很容易让人放松警惕。申请很简单，点几下钱就来了，很多人根本没仔细看还款计划，稀里糊涂就把钱借出去了。等到到了还贷的日子的时候才发现已经不能偿还了。

还有一个坑就是"以贷养贷"。我见过有人从OPPO借钱之后又去别的平台借款来还这笔钱，拆东墙补西墙，最后变成二十多万的债务雪球。已经不是借贷问题了，而是财务失控的问题。

说到底，手机借贷就是一种工具，并不比锤子差。锤子可以钉木头也可以砸伤手。

我的原则是：非经营性周转不借，超过承受能力的也不给借款，三个月内还不上的也不会出借。守住三条底线就不会出现大的问题。

另外还有一件事情需要说明。OPPO平台借钱显示的额度，并不等于你可以拿到这么多钱。我的一个员工也申请了，页面上写着有额度可以使用，我填写完资料之后就被拒绝了。叫"预授信"，看起来不错罢了，不要当真。

最后再啰嗦两句

手机厂商做金融已经成了常态，小米、华为、OPPO、vivo都有自己的借贷入口。这行当利润丰厚，自然会有人想要分一杯羹。

作为用户，只需要记住一点：借钱之前先想好怎么还。看到额度就觉得自己有钱了，并不代表自己就有钱，那只是要偿还的债务而已。

我手机里还有OPPO钱包，但是用得不多。生意渐渐走上正轨，并且和本地信用社建立了合作关系，利息也低一些了。但是我借钱的入口没有删掉，留作备用方案之一，在万一遇到急事的时候知道有一个地方可以求助也是好的。

可以不用，但是不能不懂。

现金流中断比亏损更可怕，在现在的社会里。