借钱平台初几可以借钱吗？大年初一申请被拒后的血泪教训

那年大年三十的晚上，我蹲在出租屋阳台上抽烟的时候，手机屏幕上显示着一串红色的拒绝代码。兜里只剩下三百来块钱了，债主打来的电话从下午就没停过，我当时脑子里只有一个念头：今年怕是过不下去了吧。也就是那时候开始，在网上疯狂地找信息借钱平台初期能不能借到钱呢想着只要能下款，不管是什么时候都行，初一也可以接受。结果怎么样？现实给我来了一记响亮的耳光，并没有借到钱，在短时间内频繁申请还把征信弄花了。

过年期间借钱平台的真相：系统存在，人已经离去了

现在很多人认为，借贷平台都是大数据风控、全机器审核的，应该24小时都可以下款吧？讲真这话只对了一半。系统是不休息的，但是授信额度池以及人工复核部门还是要休息一下的。当年就吃了这个亏，以为除夕夜申请可以赶上系统的"年终放水"，结果被枪口对着了。

平台风控逻辑中有一个叫做"资金额度控制"的东西。工作日资金充足的时候，系统批核的概率就比较大一些。但是到了春节期间尤其是初一到初三这段时间里很多平台的放款额度都是固定的或者是很低的。你认为是自己的资质不够好，其实是它口袋里的钱少或者不愿意拿出来用。

别傻了，这几个坑我已经踩过路了

既然说到这儿了，我就说说自己在过年时借的钱踩过的坑。那年失败之后，我用了大半年的时间去研究这行的门道，并且才发觉自己当时是多么无知。下面这些误区如果你正在搜索"过年借钱"的话最好先看清楚。

误区一：节假日期间会放水提额

最大的谎言就是这样的。很多平台在春节前都会打广告说"春节期间不打烊，最高提额X万"，但是那个"最高"是给优质客户准备的，并不是给我们急需用钱的人准备的。当年看到某知名网站发布的海报后去申请贷款时发现额度没有提升反而因为负债率高而被降低了额度。说白了节假日期间风控策略会更加严格，不会放松，因为要防止坏账在假期爆发。

大家都没钱的时候，也是逾期风险最大的时候，平台的算法很精明，在这个时候申请贷款被拒的概率要比平时高出很多。我那个月找了四五家银行都拒绝了，到现在我都记得那种绝望的感觉。

误区二：申请越早机会越大

大年初一被认为是个好日子，零点到就赶紧去申请。别做梦了。春节期间很多平台的资方通道都是关闭的状态或者是只进不出的情况。你的申请大概率会被卡在"审核中"这个状态上，一直等到初七上班后由人工客服介入才会给你一个无情拒绝。不但浪费时间而且使你错过了向亲戚朋友借款的最佳时机。

我印象中当时有一个平台显示"系统审核中"，我就等了三天之后弹出来一条"综合评分不足"。那三天里我是傻子一样每隔一小时就刷一次手机，年夜饭都没心思吃了。比被拒还要痛苦的是等待的煎熬。

申请初期最保险吗？实战经验

那到底借钱平台初期能不能借到钱呢有没有什么时间段比较好申请贷款？结合我这几年的工作经验以及和几个催收、风控的朋友喝酒时聊出来的一些想法，我可以给你大概的时间表。

初一到初三基本没有戏。这几天就连银行清算系统都要打烊了，平台就算想给你放款的话也没有钱可以划过来。从四月初开始，部分小贷公司就开始接单子了，但是额度很小，利息很高，并且大概率会变成砍头息的重灾区。比较稳妥的时间是初六、七两天。这个时候大多数企业都复工了，资金池又活络起来，风控审核也恢复到正常水平了。

但是我要提醒你的是，即使初七到来，也不能抱有过高的期望。年初开始运作的时候，很多平台的额度还没有完全批下来，审批还是会比平时严格一些。如果真的急着要钱的话，不要在网上随便找可以下款的过年时候能用到的钱包那么就换一种方式来考虑吧。

如果必须借钱的话，要做好下面这几点可以救命

读到这篇文章的人，应该都是处于十分被动的状态了。如果非要在这个时候借钱的话，我给几个不成熟的小建议给你参考一下吧！希望可以让你少亏一些。

• 避开头部大平台：大平台风控最严格，假期基本不能做。而那些平时不怎么显眼的中腰部小平台为了抢客户，在初四之后会开一些口子。但是一定要注意利息的问题，并且不要去借高利贷了。
• 提前准备好资料：如果打算在初六申请的话，那么就在初五的时候把工作证明、流水以及联系人信息都准备好。审核的速度越快，你拿到钱的概率就越大。
• 不要频繁点击：最要紧的就是这个。点"查额度"按钮的时候不要小看，每次查询都要进行一次征信操作，在一个月之内多次查询的话，就算是神仙也无法挽救评分了。

当年如果知道这些，征信最多也不会弄花。后来我用了将近一年的时间来修复我的信用记录，并把那些杂乱无章的查询信息覆盖掉。这样的滋味我想再也不要尝到第二次了

平台不会告诉你隐藏的规则

最后再爆出一个消息。你知道为什么有时候资质很好，过年申请还是被拒了吗？业内存在一条不成文的规定，在春节期间对坏账考核的标准是加权的。也就是说假期中借出的一笔钱如果逾期了的话，在内部考核的时候它的权重就会比平时高出两倍甚至三倍左右。风控人员为了保住年终奖而下意识地提高了审批标准。

去年我的一个做中介的朋友告诉我，他们公司春节期间的通过率直接从平时的40%降到10%以下。正规机构的话就是收钱不贷款了，把你的资料给出去卖信息赚钱。这事听起来很离谱，但是确实存在这样的情况。

所以，当你问借钱平台初期能不能借到钱呢在那个时候，其实问的是一个伪命题。能不能借到钱，并不是看你是初几出生的，而是要看平台有没有资金以及风控是否愿意出面放贷了。对于我们这样的普通人而言，在春节期间借钱本身就是一场非常低概率的赌博行为。

如果时光可以倒流的话，我当年除夕一定会把手机扔得远远的，硬着头皮给家里打个电话坦白，哪怕挨顿骂也好过后来陷入以贷养贷的困境。即使是向朋友借钱来维持一下生活也可以比网上那些乱七八糟的东西要好一些。

不要等到征信被黑了、电话被打爆的时候才后悔。到了那个时候，谁也救不了你。