借钱全平台失败怎么办？小老板亲历后告诉你真相

去年九月，我站在仓库门口看着新到的服装辅料，心里却一点高兴的感觉都没有。供应商突然改变规则要求现结货款而我的手里还有三个客户账还没收回来资金链眼看就要断了那天晚上我在办公室里折腾到了凌晨三点手机上下载了好几个APP最后你猜怎么着？借钱全平台都失败了甚至没有留下一点口子。那时候我真的很慌张，感觉天都要塌下来了，不知道明天怎么跟供应商解释。

真正的绝望感只有经历过的人才懂。我经营着一家服装加工的小企业，近几年来生意不好做，资金周转成了常事。踩过的坑多了之后也摸索出来一些门道了。今天就跟大家掏心窝子说一说我走到哪一步的时候开始觉得无路可走，并且分析一下是什么原因造成的

为什么自己资质还可以，但是却处处碰壁呢？

很多人第一反应就是：我的征信没有黑啊，为什么还借不出来？这件事并不是那么简单。平台风控系统比想象中要复杂很多，并不光看你还钱与否，还会看你"是不是会赖账的人"。

我有个做餐饮的朋友老张，去年想借五万元装修店面。他的征信很好，收入也很稳定，但是申请了四个以上的平台都被拒绝了。后来我发现他手机上通讯录里有二十几个"某某催收""某某法务"的号码——那是前员工留下的，并没有删除干净。风控直接判定该客户为高风险关联人就是因为这么一个小小的细节造成的。你认为这样冤不冤？

其实系统不会告诉你被拒的原因，只会给你一个冷冰冰的"综合评分不足"。但是这里面门道很多。

网贷申请被拒的隐性原因，根本没人告诉你

做生意的人最怕的就是信息不对称。我总结了几条自己踩过的坑以及从同行朋友那里了解到的经验，不一定全对，但是很实在。

第一，多头借贷是大忌。你可能在很多个平台上都点了"查看额度"，觉得看一眼也不花钱吧。错！每次点击都会使你的征信报告中增加一条贷款审批查询记录。一个月内被查到超过三次的话，系统就会认为你是特别缺钱的人了，这时候再申请基本上就是送人头了。我去年犯过这样的错误，急病乱投医到处找医生看，结果把我的信用都给搞坏了。

第二，负债率是一条看不见的红线。很多平台关心的是你还有多少可以使用的额度，并不是欠了多少钱。比如信用卡总额度为10万，已经刷掉了9.5万元的话，系统就会认为你的卡已经被用空了，在这个时候再借钱给你风险就很大了。各个平台的具体比例不同，但是根据我的观察来看，当信用卡使用率超过70%的时候就很危险了。

还有个事儿你可能不信：填写的联系人顺序是有讲究的。我的一个做贷款的朋友私下里跟我说，他们系统会看你填的紧急联系人是否"互相关联"。如果所选的人彼此之间没有关系的话，则会被认为社交网络不够稳定；如果选择的是同行或者有过借贷记录的人群，则被视作风险传递的可能性较大。普通人是不知道这个东西的

平台借钱失败之后，千万不要去做的傻事

人急了就会犯浑。我也曾经遇到过，被拒绝了好几次之后才开始走投无路，请了一些黑中介的人帮忙解决，险些被骗。现在想想都后怕。

最坑的是那些标榜"百分百下款"的中介。他们会跟你说："你这种情况正规渠道办不了，我们有内部渠道，只要交点手续费就可以办理。"别傻了，如果有这种路子的话早就有人去借钱发大财了吧？还敢要这区区一点佣金呢？我有个同行相信这话，并且给了对方五千元的包装费之后就不见了踪影，报警也查不出个所以然来。

还有人建议你"养征信"，说等几个月就没事了。这话一半对。如果你是由于查询次数过多被拒的话，那么确实需要等待3到6个月让记录得到"清洗"。但是因为你负债过高或者有逾期的情况，并不会因为时间而有所改善的，所以要积极去解决。光等着也没有任何希望。

真正的出路在哪里？

说这么多丧气的话，那么真的遇到借钱全平台都失败了情况到底该怎么办？结合自身经验给出一些实际的建议。

首先停一下，不要再瞎点了。每次申请都会在你的征信上留下一道伤痕。先查询自己的信用报告看看哪里出了问题吧。现在每个人每年都有两次免费查分的机会，请不要浪费掉。去年我也是看了报告之后才发现有笔小额贷款逾期了三天上了征信，并不知道这是怎么回事。

其次，找到一条路子比找很多条路子更重要。正规银行其实有专门针对小微企业的小额贷款产品，利率要比网络借贷低得多，但是对资质的要求也高一些。如果拥有营业执照并且流水正常的话，请不要先去网贷了，直接到银行了解一下情况好了。今年我通过农商行办了一笔经营贷，年化率只有4点几左右，比那些动不动就18%的网贷要强很多。不过各个地区政策差异较大，只能说明我们这边的情况是这样的。

最后实在不行的话就认栽止损吧。见过太多人为了填一个窟窿而借高利贷，结果越陷越深。真正到了山穷水尽的时候和债权人坦白、协商分期付款要比拆东墙补西墙强一些。虽然面子上过不去，但是总比被利息压死要好点吧？

容易被忽略的细节

再补充几个小点，都是我吃过亏才学会的。

申请的时间也需要注意。月底、季末的时候，银行放款额度会比较紧张，这个时候被拒签的概率就大一些。我没有做统计，但是很多朋友在贷款时都这么跟我说过，我今年两次申请都是选了月中日，不知道是不是巧合吧？

另外，在填写资料的时候不要太"老实"。不是让你去造假，而是要懂得怎样展示自己的优势。月收入部分可以将年终奖、季度奖金等一并列入其中，并不只填基本工资就可以了。工作年限也是一样的情况，相差一个月满两年和满两年之间系统评分就会不一样了。小技巧有时候能影响结果的好坏。

借钱这件事情没有捷径可走。那些声称可以帮你"洗白征信"、有内部渠道的，十个里面九个都是骗子，剩下的一个可能已经走上诈骗的道路了。真正可靠的路就是把自身资质搞好，在火烧眉毛的时候再去想办法就太晚了。

我养成了每半年查一次征信的习惯，看看有没有异常。平时信用卡的使用率控制在50%以内，并不像以前那样刷爆了再说。这些习惯看起来不起眼，在关键时刻真的可以救急。

你有没有遇到过明明觉得自己可以下款，结果却被拒得莫名其妙的情况？再想想看是不是踩到了上面提到的坑。