审核平台借钱避坑指南：一个负债人的血泪教训

2019年的时候，我真是急得不行了，生意上周周转不开，差五万块钱给供应商结账。病急乱投医，在网上找各种办法审核平台借钱信息中有一个广告说"无视征信、秒批秒到"，我脑子里一热就点进去看了。结果怎么样？钱没借着就被忽悠交了500块钱的“工本费”和“验资费”，对方收完钱就把我也拉黑了。这是我第一次在这样的坑里摔得鼻青脸肿，在那之后我用了两年时间自己把这行里的门道摸了个透，才发现当初我自己有多么傻。

为什么你总是会遇到假的"审核平台"?

网上查到的结果里，十个中有八个是中介广告，剩下的两个可能是骗子。那时候我不懂，以为只要网页做得像模像样就是正规平台了。后来我知道很多所谓的"审核平台"其实根本不放款，它们只是把你的信息收集起来然后倒卖给各种贷款公司甚至是诈骗团伙。你有没有遇到过莫名其妙的电话推销贷款的情况？对方对于你是谁、姓什么都非常了解的话，那么多半是你们的信息已经被这些平台泄露出去了。这件事情很恶心，但是这是行业的现状，信息泄漏已经成了家常便饭的事情。

真正的放款机构，不管是银行还是消费金融公司都有自己的官方APP或者线下网点，并不需要通过什么第三方"审核平台"来给你过一道手。那些号称可以帮你包装资料、强行下款的平台其实也就是想骗你前期费用而已，或者是把你推向利息高得吓人的高利贷。不要傻了天上不会掉馅饼只会掉陷阱。

正规的借钱审核流程是怎么样的？

踩过坑之后，我就老老实实地研究了正规银行的流程，并且跟那些乱七八糟的平台完全不同。去年十一月的时候有一个做生意的朋友问我要不要在某平台上借钱给他的征信有点问题。我拿了他的手机一看，好家伙那个所谓的"审核平台"连个金融牌照编号都没有，在界面上粗糙得像一个半成品。赶紧拦住他别碰，后来带他去了正规的消费金融公司，虽然流程比较繁琐需要刷脸、授权查信用报告还要填紧急联系人等信息但是至少利息是透明的没有隐藏费。

正规流程中，审核是系统自动进行的，主要看你的征信报告、大数据评分以及还款能力。凡是说有关系可以帮你们人工通过的人一律视为骗子。银行系统里只能复核不能修改系统的审批结果。这个细节很多人都不知道，在这种情况下还傻乎乎地给中介送钱打点关系，想想都让人心里难受。

"审核平台借钱"的套路，你中招了吗？

整理出一些常见的坑，都是我或者身边朋友亲身经历过的教训，你要好好看看。

• 会员费的套路：之前你跟你说过，只要交99元开通会员就可以保证下款，并且额度可以翻倍。结果钱已经付了，会员也开了，最后还是被审核不通过了，对方两手一摊说"系统评定的，我也没办法"，你要找谁说话呢？
• 砍头息陷阱借了10000元，合同上写的可是12000元呢，最后到手只有8000元，剩下的4000就被算作"服务费"直接扣除。平台上的利息高得离谱，年化利率甚至可以达到上百点以上，这就是典型的套路贷。
• AB贷骗局这两年来特别流行的一种诈骗方式。骗子说你的申请已经通过了，但是需要找一个有良好信用记录的朋友做"担保人"或者"委托付款人"，其实就是让你朋友去贷款，在钱转到你手上之后，骗子就会想方设法把这笔款骗走，并且留给你朋友一身债务。今年来我见过不下五起这样的事情。

其实这些套路就是利用了人们着急用钱的心理。人在焦虑的时候，判断力就会下降很多，总担心"万一这次是真的呢？我当初就是这样被骗的。如果真的这么容易借到的钱还需要打广告到处找人吗银行早就排起长队来。

关于"审核时间"的内情

很多人认为审核时间越长就越严格，其实并不是这样。正规机构的秒批秒拒都是系统自动完成的，在10分钟之内就会有结果。如果一个平台让你等了一天甚至几天的话，那大概率就是把你的资料给卖出去了或者人工在想办法怎么套路你。去年还没有这样的情况出现，今年很多中介都学会了拖延战术，故意给你拖上好几日，并且催促着要你签合同的时候，你就只能按照他们的意思去答应他们。行业内幕的事情没有经历过的人是无法想象的。

如果真的急需用钱的话，应该怎么选择？

不要再搜"审核平台借钱"之类的关键词了，找到的东西并不多。直接到应用商店下载知名银行或者头部消费金融公司官方推出的APP即可。招商银行的闪电贷、建设银行的快贷以及蚂蚁金服、京东数科等大平台所推出的产品也都是比较知名的。这些平台上的利息是明码标价的，并且虽然审核会稍微严格一些，但是至少不会坑你。

另外，在申请之前先查询一下自己的征信情况。如果征信已经花光了，或者负债率很高的话，就不要到处乱动了。每次提交都会在征信中增加一条记录，累积的记录越多，以后想要办理正规贷款就越难。恋爱也是一样的道理吧，见一个爱一个到最后谁也不敢和你在一起。不如先把征信养起来，把那些杂七糟八的小贷还清之后再等上半年或者一年的时间再去申请正规银行低息贷款的话通过率就会高很多了。具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的情况吧反正养信用是没有任何问题的。

我现在回过头来想，当初为了那五万块钱交了那么多智商税、走了很多弯路，真是亏大了。如果当时有人告诉我这些话的话，我也就不会被坑得这么惨了。别老想着走捷径，在金融行业里，捷径通常是离终点最远的路径。

下次再看到"百分百下款""黑户也能贷"的广告的时候，直接划走，不要犹豫。