什么平台易借钱？别只看广告词，内行人教你挑对路子

两天前有个客户急匆匆地来找我，开口就问：哪些平台可以申请易借钱？我一看他发来的截图，心里就咯噔一下。全是不知名的小贷广告，号称"秒批""不要征信"。说实话我是持证理财规划师，在我的工作中见过很多因为点错链接而影响个人信用记录的事情。这哥们就是典型的病急乱投医了，明明有公积金还要去碰那些利息高的网贷呢？为了追求方便二字罢了但是速度快要付出一定的代价，并且有时候这个代价很大。

易借钱的平台真的存在吗？拆穿三个常见的幻觉

很多人对"易借钱"这三个字存在误解，认为应该像路边扫码送气球一样简单。别想太多。金融圈哪里会有天上掉馅饼的事情？所谓的“易”，背后是有逻辑支撑的，要么你的信用很好，在银行眼里就是香饽饽；要么你愿意承担很高的资金成本，在放贷机构眼中就变成了优质韭菜。“借钱这件事就跟相亲差不多，条件好的话媒婆上门都是有的，但是如果你条件一般还想挑三拣四的话多半就要踩坑了。”

网上那些吹得天花乱坠的广告，看看就得了。正规平台如果要查你的征信授权的话是不是都要问一下？不需要看你还款的能力吗？去年有一个数据很有趣，具体的数字我记不太清楚了，大致是这样的：市面上标榜"必下款"的产品实际通过率只有15%左右，剩下的全是点了信用报告后被拒绝的客户，白白糟蹋了自己的征信记录。这样做得不划算。

不要被"简单"所迷惑，主要看是否适合你

既然你问的是什么平台可以易借钱，我就不用说那些虚头巴脑的官方话术了。咱们把市面上常见的几种渠道列出来看看，看你适合哪种方式。现在选择一个不好的地方比借不到钱还让人头疼。

第一梯队应该是银行的消费贷款。建行快贷、招行闪电贷等产品，利息低得让人难以相信，年化一般在3.5%-5%之间。但是门槛比较高啊！要成为他们的代发工资客户或者有大额存单、房贷的话才行。征信上如果有连三累六的逾期记录，最近查询次数多到像蜘蛛网一样密布的时候就不要指望了。不过有一个小窍门：很多人不知道，在一家银行长期稳定的流水可以给系统造成"误判"而获得额度，这属于系统漏洞级别的福利，并非经常性能够遇到的事情。

第二梯队为互联网大厂的钱包类产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条。大家都很熟悉，用起来很方便，点几下钱就到帐了。利息方面因人而异，万二至万五不等。这类平台的好处在于"记性好"，如果你平时消费多且能按时还款的话，额度就会增加得很快。但是坏处就是脾气大，在逾期的情况下罚息很高，并且有可能直接限制你在该生态中的功能使用。我的一个做电商的朋友因为借呗逾期了三天，花呗就被冻结了，资金链差点断裂到现在我都记得他当时那种惨白的脸色。

第三梯队为持牌消费金融公司，如马上消费、招联金融等。利息比银行高很多，年化大概在10%到24%之间浮动。为什么还有人用呢？资质要求比较低一些。征信有一点小问题的话，就进不了银行了，不想做高利贷又想有个选择的持牌机构就是中间地带吧。但是不要有多头借贷，因为这个行业有一个不成文的规定：一个月内申请三家以上公司就会被标记为"极度饥渴"状态，并且拒贷率会迅速上升。

没有人知道的隐形障碍

很多人认为征信没有逾期就可以随便借钱，这种想法太幼稚了。平台审核的逻辑要比这复杂得多。负债率就是指所欠债务占资产的比例。你认为没到期的就是好客户吗？如果你每个月信用卡都被刷爆到只剩几百块钱额度的话，那么系统就会觉得你的风险很大。为什么呢？因为你真的需要钱才去借钱吧！这时候再去申请平台易借的钱大概率会白跑一趟。

手机号码也存在一个容易被忽略的情况。你是用的是实名制的老号吗？用了多久了呢？这件事听起来很牵强，但是很多风控模型还是可以看出来的。一个新的电话号码与使用十年以上的老号，在系统眼中信任度相差甚远。前段时间有个刚毕业的小伙子来找我咨询资质很好为什么申请总是被拒绝的问题。后来我发现他为了省事换了新运营商的新号码了。我就让他把主卡换成三年前用过的那个旧号再试一次，结果怎么样呢？额度直接批了三万块。虽然不一定百战百胜，但是有时候也会出现这样的玄学现象。

"容易"有两个反直觉的真相

真相一：越容易借到的钱，价格就越高。那些连人脸识别都不做、秒出额度的平台，要么就是他们的老客户了，要么就是在他们眼里被定义为"高息猎物"的人。你以为审批快是好事吗？那是因为系统早就看穿了你的底裤颜色，并且知道你跑不了才敢给你钱。烫手的钱怎么弄呢

真相二：所谓的"内部渠道"都是骗人的。我在这行干了这么多年，如果真的有花钱就能洗白征信、强行下款的内部路子的话，早就自己发大财去了，哪里还用得着在网上打广告？十个当中九个是骗子，只有一个是真的在帮你造假。一旦被发现不仅借不到钱还会因为骗贷被列入黑名单从此和正规金融无缘了。

与其到处乱试，不如先做这三件事情

与其到处打听易借钱这个平台，不如先把自己的情况理一理。第一，在央行征信中心要拉一份详细的个人信用报告来查一下自己现在的状况如何第二，把那些乱七八糟的小贷APP都卸载掉，特别是那种点一次就查询一遍征信的，留着就是定时炸弹第三如果真的需要钱的话，可以先向亲朋好友借一点周转资金，也可以盘点自己的资产，在手头不够的情况下可以把车里的闲置物品卖掉回血比去借钱要好得多。

说到底，借钱这件事，并不是越容易越好。表面看去很容易的背后，则存在着更深的隐患。最可靠的办法就是提高自身的信用价值，使银行主动向你贷款而不是你要找平台借款。见过太多因为图一时之便而背上沉重债务的人了，那种感觉真的很难受。

下次再看到"秒下款""无视黑白户"的广告时，先摸一摸自己的口袋再说。想知道答案的话就自己试着想一下吧。