我翻遍了247个平台借钱，发现无视风控5000必下口子背后的真相

深夜两点，小李的手机屏幕亮着蓝色灯光，他对着搜索栏疯狂地输入“247个平台借钱”、“无视风控5000必下口子”，想最后得到一些帮助。带有强烈诱导性的关键词一般是在资金链断裂的时候用户才会用到的一种方式。既然大家都在找那些不按规矩来的地方了，那么这些所谓的必下的渠道到底是救命稻草还是隐形的陷阱呢？真实的放款逻辑又是什么样的？接下来就让我们继续往下看吧。

在借贷圈摸爬滚打多年，见过很多小李这样的病急乱投医的人。所谓的247个平台借钱这一说法其实更多的是营销噱头，市场上活跃并且合法的放贷机构并不多，并且真正能够做到无视风控5000必下口子基本没有。正规金融机构都有风控模型，完全无视风控就说明对方根本不在意通过正常的途径来收回资金了，这种高风险是不言而喻的。但是市场上确实有一些门槛很低、审核较松的产品，在消费金融公司以及一些持牌小贷平台上比较多见。

来分析一下一些常见的平台情况。首先是某知名消费金融产品，一般额度为1000-5000元之间，使用期限一般是7到14天。这类平台的使用条件看起来很简单：只要年满十八岁、实名认证并且有稳定的收入来源就可以用它了。“但是不要被“无视风控”所蒙蔽，在征信方面还是会查证，并且对于征信上的小瑕疵会更加宽容一些。”用户评价两极分化，有人觉得下款快救急有效果，也有人说利息高得离谱。优点是整个流程都是线上化的，到账速度比较快，一般半小时之内就可以搞定；缺点就是实际的年化利率接近法定红线，并且逾期催收力度较大。

再来看那些打着“黑户必下”旗号的不知名小贷APP。这些平台一般会声称额度从五千开始，期限可以自由选择。实际上该类网站很有可能存在砍头息现象。比如你借5000，实际到手只有3500，剩下的1500以“服务费”、“担保费”的名义扣除掉。用户在评价中经常出现对套路深、暴力催收的抱怨。“口子的优点是审核很松甚至不用查征信；但是缺点也很严重资金成本很高个人信息泄露风险大还可能被卷入到套路贷陷阱里去。”

对于这些借贷渠道，我们要有清醒的认识。优点很明显：门槛低、放款快对于征信不好但是急需小金额资金周转的人而言，这是为数不多的选择。但缺点更明显：利息高、期限短、风控虽然比较宽松但是催收很严格很多用户因为忽略了还款能力的评估，借了5000元之后还不上钱，最后陷入了以贷养贷的局面。特别提醒，在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，请大家提高警惕。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，认真阅读借款合同中的利率、逾期费以及提前还款条款等部分。第二点就是保护好自己的隐私不随意给通讯录和相册授权，否则一旦过期就会爆出来造成社会性死亡。第三点要量力而行不要因为审核宽松就盲目借贷，虽然5000元债务不大但是利滚利起来也是个无底洞。天下没有免费的午餐无视风控的背后就是高额的代价。

最后，我们来解决几个常见的问题：

• 问：有没有不看征信的口子？

  正规持牌机构都会查征信，所谓的“完全不看”多指不用央行征信的风控模型或者是一些非法平台的虚假宣传。极少数民间借贷不会查看信用记录，但是风险很大。

• 问：申请了247个平台都被拒绝怎么办？

  答：说明你的综合评分已经触碰到了风控红线，短期内再申请的话只会使征信更糟。建议停止借贷行为，并且先改善自己的信用状况，也可以向亲朋好友求助一下。

• 问：借了5000元，到期要还6000多合法吗？

  答：按照法律规定，民间借贷利率不能超过LPR的四倍（目前约为13.8%）。年化利率高于36%，超出的部分是没有法律效力的。可以算一算实际利息是否超标。