云顶借钱平台到底靠不靠谱？干了八年中介说点真话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。来电的是个做餐饮的老客户，声音都在抖动着说第二天就要给供应商结账，差十八万块钱不然的话人家就会断货。他找了好几家都没有成功，在征信查询上次数多到看不下去的地步。我当时让他不要着急，给他指了一条路——云顶借钱平台。这哥们儿半信半疑，毕竟之前没听过这名儿，结果第二天早上给我发微信说钱到账了，虽然额度比预期少一点，但是救命够用了。这件事让我想起很多人对于贷款平台的信息差很大。

为什么我会推荐云顶借钱平台给急需用钱的人

干我们这行八年了，经手的单子有上万也有八千。市面上那些杂七杂八的小平台我一般都会建议客户绕道走。坑很多。但是云顶借钱平台不一样，它属于那种"看起来不起眼，实际上很能打"的那一类。去年接触该平台的时候，我自己先悄悄地测了一笔，并且顺利完成了整个流程后发现有几个比较有意思的地方。它的风控模型和传统银行大相径庭，银行看重的是你过去的还款情况，而云顶借钱更加重视你的当期现金流以及经营状况的稳定性。

说实话，这样的思路对于做生意的人来说特别友好。

很多小企业主或者个体户平时现金流紧张，偶尔会存在逾期的情况，并不意味着他们没有还款能力。银行系统中，你两次逾期就会被拉入黑名单了，想要翻身呢？根本不可能。但是云顶借钱平台的审核逻辑综合考虑你的因素就是说你是忘记还账单还是真的资金链断裂它看你是否有经营流水是否在微信支付宝上收过钱。我觉得这样挺合理的嘛，毕竟人不能因为尿急而死掉吧

云顶贷款申请被拒的原因有三个真实方面

但是也不要太高兴了，这个平台不是随便什么人都可以使用的。见过太多人申请被拒之后来找我问为什么的。总结出三个最常见的拒贷原因就是血淋淋的事实。

第一个，资料填写很随意。上个月有个做装修的客户，在填申请表的时候把年收入写成了"50万左右"，工作单位则写着"自由职业"。大哥你这让人家风控怎么想？加模糊收入为自营业务认定为高风险行不行？后来他再报时我叫他重新填写，工作中用的是营业执照上登记的公司名称，并且按照实际流水来写数字要详细一些，第二次就顺利通过了。其实这就是一个态度的问题，在很多人看来网贷随便填填就可以的情况下，实际上风控人员后台审核比想象中严格得多。

第二个坑，联系人填写的是网贷催收电话。别笑，真的有人这样的人。之前有个小伙子找我咨询，说怎么申请都被拒绝了，我看他备注里的紧急联系人是"某某贷款客服"的字样。这分明就是在告诉别人你已经欠下了一大堆债吧？我现在都还想不通这个操作是怎么回事。

第三，申请的时间不对。很多人可能不知道——云顶借钱平台的放款额度是每天有限制的。一般而言，在早上九点到十一点之间提交的话成功率会比较高一些，下午四点之后基本上就没有多少剩余的资金了。有一次我特意在晚上11点钟试了一下，直接提示说"当前额度不足，请明天再尝试一下"。所以如果你急需用钱的时候要等到半夜才想起申请就太晚了。

这个平台的隐藏规则，网上查不到

再透露一点行业内部的情况，你们在其他地方是看不到的。云顶借钱平台有一个白名单机制，并且它不会明说。意思就是第一次申请成功并且按时还款的话，在第二次申请的时候额度和通过率都会明显提高一些。提升的比例是多少？从我所看到的数据来看，可以增加20%-30%左右的额度，而且通过率会由60%提到85%以上。

还有个挺有意思的事情。它的利率不是固定的，而是随着"活跃度"的变化而变化的。什么是活跃度？就是你在平台上的行为数据，比如你是不是经常登录查看额度、有没有绑定公积金社保等信息。绑得越多，利率就越低。有一个客户，在第一次借款的时候年化利息是18%，加上了公积金之后第二次就降到14.5%了。相差十万块钱一年能省三千多的利息呢

但是说到底，我也不是在给这个平台吹彩虹屁。也有坑人的一面。最大的问题是提前还款要支付违约金，并且比例并不低。我算了一下，如果你借一年的话，在第六个月就想把钱还清了，那么违约金就只剩下本金的2%左右了。这钱多不多说不清楚，少多少也得计算一下，反正我觉得挺心疼的。所以如果你想早点结清贷款的话，申请的时候就要考虑清楚一些或者直接选择短期的产品吧。

三类人最适合作为平台的使用者

干了这么多年，我总结出云顶借钱平台最适宜三类人。

第一类，小微企业主或者个体户平时流水还可以但是征信上有一点小瑕疵的。这类人银行不太愿意理睬他，但是云顶借钱平台会多看看你的经营数据。去年我接触过一个开奶茶店的小姑娘，她的信用报告中出现了两次信用卡逾期的情况，都是几百元没还清而已，最后被银行拒了。后来用这个平台申请贷款十五万左右，利率比预期要低一些。

第二类为上班族且公积金缴纳基数较高者。这类人在云顶借钱平台属于优质客户，通过率可以达到90%以上。我的一个在国企工作的朋友，公积金基数一万二左右，第一次申请就获批二十万，年利率约为10%，比很多信用卡分期要便宜一些。

第三类，急需用钱但是金额不大。该平台放款速度很快，一般两小时之内就能到账，最快的时候我见过二十分钟就到帐了。如果缺少两三万应急的话，比去银行排队填单要方便得多。

当然也有不适合的人。征信烂得没法看的、没有稳定收入来源的、借钱根本还不了的——这样的人都不要去折腾了，申请也是白问，还会白白增加查询记录。这时候你最好想的是怎么开源节流而不是到处借钱。

申请之前需要准备的三件东西

身份证必须要有，这个不用解释。第二就是实名认证超过半年的手机号码，新办的卡人家不认。第三是银行卡最好选择四大行的，有些地方性的小银行绑不了。三样东西齐全的话就可以开始申请了。

另外还有一个事情要提醒一下。申请的时候会要求你授权通讯录，很多用户都不愿意进行这项操作。我的建议是：如果真的需要钱的话就给吧。不给你授权风控会觉得你在隐瞒风险，通过率直接打折扣。反正现在哪个App不会读取你的信息呢？缺一项吗？

最后说老实话

贷款这件事情，并没有完美的平台，只有适合你的那个。云顶借钱这个平台有它的优点也有它的问题，关键是你得清楚自己所处的情况别马虎了去申请。见过太多人连利率都没看明白就签合同的，在还款的时候才发现利息很高很厉害之后就开始抱怨平台坑人。大哥你签约时眼睛长在哪儿？

推不推荐这个平台，我的答案是：如果你属于我上面提到的三类人的话可以试试；如果征信非常好，并且银行随便给你批贷款的话就没有必要去凑合了。因为人家做的是次级市场，利率肯定比银行高。还是那句话，贷款的目的不是为了获得它本身的价值，而是要先想好怎么还钱才最重要。